Как получить кредит от государства на открытие и развитие малого бизнеса с нуля: условия оформления

Если вы – владелец успешной развивающейся компании, то рано или поздно окажетесь в ситуации, когда процессы уже отлажены и есть возможность расширить свой бизнес. Как правило, в этом случае встаёт вопрос о привлечении дополнительных средств. В этой статье мы расскажем о том, какие виды кредитования для малого бизнеса существуют, где и как взять кредит индивидуальному предпринимателю.

Например, у вас есть магазин, и вы решили снять еще одну торговую точку в другом районе города. Для этого вам нужно закупить торговое оборудование, дополнительный товар, возможно, отремонтировать помещение и оплачивать его аренду. На всё это вам необходим 1 млн. рублей. У вас есть только 300 тысяч рублей, а недостающую сумму вы рассчитываете занять у банка. Так как же получить кредит для ИП?

Эта статья подготовлена для вас командой проекта “Большая Птица” – облачной системы для ведения учета в сфере торговли или оказания услуг. Если вы – предприниматель или владелец небольшой компании, то “Большая Птица” поможет вам эффективно организовать работу вашего бизнеса. Подробнее познакомиться с системой и посмотреть демо можно на нашей главной странице »

Шаг 1. Соберите необходимые документы

Банки охотнее дают кредиты компаниям, которые имеют историю стабильной успешной работы. Для подтверждения этой истории от вас может потребоваться бизнес-план, книга доходов и расходов, бухгалтерский баланс или выписка из расчетного счета. Желательно, чтобы срок с момента регистрации ИП составлял не менее 6-12 месяцев.

Минимальный пакет документов, которые вам понадобятся, чтобы взять кредит:

• паспорт РФ;
• свидетельство о регистрации ИП в ЕГРИП (Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей);
• свидетельство о постановке на налоговый учет, выданное ФНС;
• налоговая декларация за последний отчетный период.

Процентные ставки по кредитам для малого бизнеса

Величина процентной ставки зависит от вида кредитования. Наиболее дорогие кредиты – без залога и поручительства, за них приходится платить в среднем от 20 – 30 % годовых.

Вы можете сэкономить на процентной ставке, если выберете целевую кредитную программу. К примеру, на приобретение оборудования или транспорта, которые в некоторых банках становятся залогом по кредиту. Обычно такие займы дешевле на 2 – 5, а иногда и на 7%.

Кредиты под залог транспортного средства, недвижимости и прочего выдают под 18 – 22% годовых, по спецпредложениям для постоянных клиентов – от 16 %. Если у вас есть поручители, то это может привести к снижению процентной ставки по кредиту ещё на 2 – 4%. Ссуда на год обойдется вам дешевле, чем на несколько лет. 

К примеру, если вы берете 700 тысяч рублей без залога на 5 лет под 25 % годовых, то переплата – общая сумма, которую вы выплатите банку поверх размера кредита – составит примерно 533 тысячи рублей. Однако, если материальным обеспечением выступает недвижимость, в банке у вас положительная кредитная история и ссуду вы берете на 3 года под 16 % годовых, то за использование кредита вы заплатите 186 тысяч рублей. Согласитесь, разница значительная. Для расчета выплат по кредиту для вашей конкретной ситуации вы можете воспользоваться кредитным калькулятором.

Шаг 2. Обратитесь в банк и выберите вид кредитования для ИП

Как выбрать наиболее выгодный вариант займа? Здесь всё зависит от того, сколько вы планируете выплачивать по кредиту в месяц, на какой срок вы бы хотели его получить и есть ли у вас возможность предоставить залог. Соответственно, меняется и процентная ставка.

• Кредитная линия. Деньги при этом виде кредитовании могут перечисляться на расчетный счет заёмщика не сразу в полном объеме, а частями. Существует два вида кредитных линий – возобновляемая и невозобновляемая. На возобновляемом варианте можно погашать всю или часть ссуды и повторно заимствовать средства в пределах срока пользования кредитной линией. Если банком для вас открыта невозобновляемая кредитная линия, то лимит не восстанавливается. 
• Экспресс и микрокредиты позволяют получить деньги быстро и без залога. Однако такие займы чаще всего предполагают повышенную процентную ставку и дополнительные комиссии. Если вы являетесь постоянным клиентом банка и имеете хорошую кредитную историю, то получите кредит в самые сжатые сроки – время рассмотрения заявки от получаса.
• Овердрафт – автоматическое пополнение банком расчетного счета клиента. Само собой, ваш счет и оборотные операции предварительно будут проанализированы банком. Лимит овердрафта в среднем составляет 40-60% от среднемесячного оборота средств на счете за 3 последних месяца. Этот тип займа имеет разные сроки погашения (обычно не более 12 месяцев), проценты за его использование, как правило, оплачиваются ежемесячно. В погашение овердрафта направляются средства, которые зачисляются на счет клиента. Если в течение 30-50 дней перечислений не было, банк предложит вам пополнить счёт.
• Кредиты под залог наиболее приемлемый вариант как для банка, так и для заёмщика. Банк получает гарантию в виде залога, вы – пониженную кредитную ставку. Максимальная сумма кредита в большинстве случаев составляет 50-70% от оцениваемого залога – ликвидной недвижимости, транспорта, ценных бумаг и прочего. Из-за сложностей процедуры оценки залога заявка может рассматриваться около недели.

О фондах поддержки малого бизнеса

Помимо банков, вы можете обратиться в фонды поддержки малого бизнеса, которые есть в каждом регионе. Подобные организации выступают поручителями в крупных кредитах для ИП, а также предоставляют микрозаймы и субсидии. Конечно, фонды делают это не бесплатно – например, за поручительство зачастую требуется заплатить небольшой процент (0,5-2%) от суммы кредита. Фонды предпочитают сотрудничать с предпринимателями, зарегистрированными и ведущими деятельность в их регионе не менее 3-6 месяцев, у которых нет налоговых и кредитных задолженностей. Узнайте через интернет, какие программы поддержки малого предпринимательства есть в вашем городе. Возможно, это будет для вас наиболее подходящим вариантом. 

Шаг 3. Дождитесь ответа от банка

После подачи заявки вам остаётся только дождаться ответа от банка. При небольших суммах, как правило, этот вопрос решается в течении одного дня. Если сумма значительная – сотни тысяч или несколько миллионов, и вы предоставляете залог, который нужно предварительно оценить, то потребуется более длительное рассмотрение – примерно около недели.

Шаг 4. Получите кредит на развитие бизнеса

После того, как вашу заявку одобрят и вам позвонит сотрудник банка, необходимо будет посетить банк и подписать документы. Деньги обычно поступают на счет в течение нескольких дней. Теперь вы сможете начать реализовывать свои планы по развитию бизнеса. Не забывайте вовремя выплачивать задолженность по кредиту во избежание штрафов за просрочку. 

Недостатки и преимущества кредитов для ИП

Главным недостатком крупных займов является ощутимая сумма, которая переплачивается заёмщиком кредитору сверх того, что было получено в долг. Переплата может сказаться на рентабельности вашего дела и сроках его окупаемости. Некоторые кредитные договоры составлены таким образом, что помимо взимаемых процентов, банк вправе удерживать комиссии, в том числе и за досрочное погашение кредита. Чтобы избежать недоразумений, перед заключением договора внимательно читайте его условия.

У бизнес-кредитов есть и преимущества. Согласно российским законам, выплаты по кредитам относятся к расходам, которые уменьшают налогооблагаемую базу. А с течением времени и учетом инфляции заём и вовсе может стать выгодным, несмотря на переплату.

В заключение хотим отметить, что взять кредит индивидуальному предпринимателю сегодня довольно проблематично. Положение малого бизнеса в нашей стране не достаточно стабильно, а банки хотят иметь гарантию того, что кредит будет погашен. Но если ваш бизнес крепко стоит на ногах и приносит прибыль, то вашу заявку, скорее всего, одобрят. Чему отдать предпочтение – быстрому и дорогому варианту микрофинансирования или долгосрочному и выгодному партнерству с банком по кредитной линии – решать вам.

Категория:  Статьи

Открыть свой бизнес хотят многие, но не у всех хватает на это денег. Недостаточно просто зарегистрировать ИП. Также и после открытия следует вкладывать средства в развитие дела. Деньги нужны для аренды недвижимости, транспорта, оборудования, закупки товара и сырья, наем персонала и т.д. И для каждой цели можно подобрать свой вариант кредитования. Рассмотрим реально ли и как получить кредит ИП.

Содержание

Как получить кредит ИП

ИП, т. е. индивидуальные предприниматели могут вести бизнес с целью получения дохода, однако они являются именно физическими лицами с соответствующими правами и обязанностями. Физлица при оформлении займа на открытие и развитие бизнеса могут рассчитывать на льготы и специальные программы, но банки очень строго проверяют их платежеспособность и часто отказывают в кредитовании.

Больше шансов у тех, кто может предоставить обеспечение, либо у владельцев уже действующего бизнеса (стаж от полугода). И неизменное требование – стабильный доход в течение последних месяцев. Грубо говоря, практически невозможно получить кредит ИП, если деятельность не приносит прибыль. В таком случае следует рассматривать нецелевой заем.

У нецелевого займа есть минусы: маленький срок кредитования и небольшая сумма. По сути, есть возможность взять крупную сумму, но для этого, скорее всего, придется предоставить в залог дорогое и ликвидное имущество:

• Недвижимость;
• Транспорт;
• Ценные бумаги;
• Оборудование и спецтехника.

Если речь идет о целевом займе для ИП, то предпринимателю следует быть готовым к анализу финансово-хозяйственной деятельности со стороны банка. Так кредитор сможет убедиться в прибыльности бизнеса. Поэтому начинающий бизнесмен столкнется с трудностями при оформлении кредита, ведь у него фактически нет возможности предоставить достаточно документов, подтверждающих факт инвестирования денег в бизнес.

Большинство банков требуют платежные документы, которые могут подтвердить приобретение ОС – товара, сырья, материалов, оборудования и др., выписки с банковских счетов, договор аренды коммерческой недвижимости (если есть), наличие поручителей.

Важно: шансы на положительный ответ банка в разы увеличивается при предоставлении залога, так как любой бизнес, особенно новый, связан с рисками, а банки не любят рисковать своими деньгами.

Также большую роль сыграют следующие факторы: положительная кредитная история, отсутствие статуса банкрота в недалеком прошлом, полный пакет для подтверждения платежеспособности – налоговая декларация, отражающая регулярную прибыль бизнеса за последний год, первичная документация, отчеты аудиторов, иные документы (подтверждение наличия в собственности дорогостоящего имущества).

Читайте также:  Госпошлина за регистрацию ИП и способы оплаты в 2021 году

Популярные программы кредитования для ИП

1. Кредит на пополнение оборотных средств
2. Овердрафт
3. Целевой заем
4. Потребительский кредит

Необходимые документы

Пакет необходимых документов будет отличаться для каждого варианта займа для ИП и у каждого банка он может быть свой. Хотя есть перечень обязательных документов:

• Паспорт;
• ИНН;
• Лист записи ОГРНИП или свидетельство ОГРНИП;
• Налоговая декларация за последний отчетный период;
• Справка о доходах с места работы (если будучи ИП вы продолжаете работу по найму).

В случае, если вы продолжаете работу по найму и имеете статус ИП, вам нечего предоставить в залог, рекомендуем сначала попробовать получить кредит как обычное физ. лицо, т.к. банки крайне неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей. Парадокс, но в нашей стране обычному работяге получить кредит проще, чем предпринимателю с собственным бизнесом.

Какие банки предоставляют кредиты индивидуальным предпринимателям

Рассмотрим несколько банков, которые предлагают программы по кредитованию индивидуальных предпринимателей:

1. Сбербанк – Кредит «Доверие»
2. Райффайзенбанк – Кредит «Экспресс»
3. Московский кредитный банк (МКБ) – Кредиты на развитие малого бизнеса
4. Альфа-банк – Кредит для бизнеса
5. Поток и Альфа-банк – Интернет-кредит для бизнеса №1
6. Банк Открытие – Кредиты для бизнеса
7. Локобанк – Кредит для бизнеса

Подавайте заявки одновременно в несколько банков, таким образом увеличится вероятность скорейшего одобрения кредита и появится вариант выбора лучшего предложения.

Брать кредит под ИП или нет, зависит от каждого конкретного случая и решать только вам. Сегодня также существуют муниципальные и федеральные программы помощи малому бизнесу – субсидии. Но стоит помнить об ответственности за нецелевое использование государственных средств.

Индивидуальные предприниматели нередко сталкиваются с необходимостью привлечения заёмных средств. На рынке много банков, выдающих кредиты ИП, но оформление таких программ имеет ряд особенностей. Разберёмся, как взять кредит в банке для предпринимателей.

Условия выдачи кредита ИП

Банки строго относятся к финансовой надёжности всех клиентов, но когда речь идёт об ИП, требования ужесточаются. Дело в том, что предпринимательская деятельность неразрывно связана с рисками, поэтому вероятность потери денег увеличивается. Соответственно, ИП потребуется больше усилий, чтобы получить одобрение кредита.

Бизнес-кредиты для ИП делятся на два вида:

1. на открытие своего дела;
2. на развитие бизнеса.

В первом случае получение кредита для ИП сложнее, так как бизнеса фактически ещё нет, то есть предпринимателю надо убедить банк в том, что его идея станет успешной. Главное, что для этого нужно – тщательно разработанный бизнес-план. Это документ, который содержит расчёт планируемых финансовых и производственных показателей, анализ рынка, сведения о конкурентах и возможных рисках. Как правило, банки предпочитают работать не с новичками, а с ИП, которые ведут бизнес от 3-6 месяцев. Но при наличии хорошего бизнес-плана и возможности предоставить обеспечение (например недвижимость, которую можно передать в залог) получить кредит на открытие бизнеса вполне реально.

Для действующих предпринимателей возможностей больше. Банки предлагают займы на пополнение оборотных активов, приобретение недвижимости и транспортных средств, модернизацию бизнеса и т.д.

Помимо кредитов, ориентированных на малый бизнес, есть потребительские кредиты, которые также могут оформлять ИП. При этом подтверждать направление расходования средств зачастую не требуется. Однако некоторые финучреждения в условиях прямо прописывают, что деньги нельзя потратить на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. Поэтому, прежде чем оформлять заявку, стоит внимательно изучить правила кредитования в выбранной организации. О том, какие банки дают кредиты индивидуальным предпринимателям, расскажем далее.

Как ИП взять кредит как физическому лицу

Действующее законодательство не содержит ограничений, которые не позволяли бы индивидуальному предпринимателю получить кредит как физическому лицу. На практике есть ряд нюансов. Предпринимательство в этом случае будет рассматриваться как основной источник дохода и занятости клиента. Соответственно, если бизнес только открылся, банк может посчитать такую занятость ненадёжной. Но для действующего предпринимателя программы потребительских кредитов доступны. Например, кредит ИП как физическому лицу выдают банки:

• Московский кредитный банк. «Нецелевой кредит без залога» – это сумма до 3 млн руб. на любые цели без залога и поручительства со ставкой от 10,9% до 24%.
• Международный финансовый клуб. Программа «Потребительский кредит» предлагает заём на сумму от 50 тыс. руб. на срок до 3 лет со ставкой от 8% до 30% с полным обеспечением.
• АТБ. Продукт «Индивидуальный» предполагает выдачу средств в размере до 25 млн руб. без залога и поручительства на любые цели со ставкой от 12% до 19,6%.

Это только несколько примеров – банков, дающих потребительские кредиты ИП, намного больше. Если выбирать между специальными программами для ИП и потребительскими кредитами, стоит учитывать некоторые моменты. Так, получить потребительский кредит проще, чем целевой кредит на развитие бизнеса: требуется меньше документов, процедура проходит быстрее. В то же время ставки по специальным программам для предпринимателей зачастую ниже, поэтому в большинстве случаев выгоднее оформлять целевой заём. Например, есть льготные программы для малого бизнеса. Предприниматели также могут обращаться в фонды поддержки бизнеса, поэтому при поиске дополнительных источников финансирования не стоит забывать о преференциях, которые даёт статус ИП.

Оформление кредита для ИП

Процедура оформления кредита для ИП в целом стандартная: клиент выбирает банк, подаёт заявку, собирает необходимые документы и ждёт ответа. Отличия касаются пакета документов. У каждого банка и отдельных программ свои требования для одобрения займа, но у них есть общие черты. Так, для оформления кредита ИП обычно необходимо предоставить:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации в качестве ИП;
• выписку из ЕГРИП;
• финансовую и налоговую отчётность;
• свидетельство о постановке на учёт в ФНС.

Если деятельность подлежит лицензированию, потребуется лицензия. Нередко программы для ИП предусматривают обеспечение исполнения обязательств. Так, это может быть передача в залог ликвидной недвижимости. В этом случае потребуются документы, удостоверяющие право собственности. Конечно, можно найти программы и без обеспечения – есть даже предложения оформить кредит в банке для предпринимателей только по паспорту; но стоит учитывать, что ставка в этом случае будет выше.

Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний. Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение. Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.

Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.

Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:

• беспроцентное кредитование;
• лизинг;

Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи. Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.

Государственное кредитование ИП: механизм оформления

Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений. Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки. Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.

Одним из наиболее эффективных условий помощи для открытия и дальнейшего развития малого бизнеса при существующей системе кредитования является отсутствие залога.

Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности. Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах. Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.

Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его. Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.

Стоит понимать, что не каждому начинающему предпринимателю положена финансовая поддержка от государства – а лишь тем субъектам экономической деятельности, которые действительно смогут доказать свою состоятельность и перспективы развития как ИП.

Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

• цели и задачи создания нового ИП;
• необходимый минимум финансовых средств, нужный для открытия бизнеса;
• сумма затрат, связанных с приобретением нужного оборудования и обустройства рабочих помещений;
• предполагаемые сроки окупаемости.

Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана. Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос. ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.

Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.

ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.

Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.

Многие банки начинают задумываться об уменьшении или даже потенциальной ликвидации залога для клиентов, желающих взять кредит с дальнейшим направлением средств на развитие малого бизнеса.

Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:

• проведение конкурсов на получение разнообразных грантов;
• проведение обучающих семинаров, конференций, тренингов для ИП;
• материальная помощь без осуществления прямых финансовых выплат.

К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.

Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита

Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.

Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.

Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году. Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат. Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.

Старт нового предприятия требует тщательной подготовки и наличия определенного финансового резерва.

Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства. В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов. Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.

Узнаете, в каком банке ИП может взять потребительский кредит наличными на личные цели или на развитие бизнеса

ТОП-7 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения  кредитования. Специалисты нашего блога уже провели анализ и составили рейтинг лучших банков для ИП.

Предлагаем познакомиться с условиями программ кредитования ИП как физических лиц, так и со специализированными кредитными программами для индивидуальных предпринимателей.

Финблог рекомендует Рекомендуем также ознакомиться с обновленной статьей о выгодных банках для кредита ИП.

Кредиты наличными для ИП в Тинькофф Банке

Здесь ИП может получить без залога и поручителя или с залогом авто на большую сумму

Если Вы зарегистрированы в качестве ИП и Вам понадобились средства для личных нужд или на какие-то другие, то можно обратиться в Тинькофф Банк, который кредитует индивидуальных предпринимателей.

• Здесь можно получить до 2 млн. рублей.
• Не надо предоставлять справки и искать поручителей.
• Процентная ставка индивидуальная, от 8.9.
• Деньги зачислят на банковскую карту, с которой можно снять в любом банкомате и кассах банка.
• Любой момент можно делать частично-досрочное погашение.

Если же Вам необходима сумма больше, чем одобряют банки, то рекомендуем оформить кредит под залог авто. В Тинькофф как раз очень выгодные условия для ИП, которые ищут где взять деньги под залог автомобиля.

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Отличный вариант для тех ИП, которым нужны деньги на личные расходы или на развитие бизнеса с нуля

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты лицам, занимающиеся развитием своего бизнеса.  Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

• Лимит кредитования — до 1 млн. рублей
• Процентная ставка варьируется от 6%;
• Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
• Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
• Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Кредит для любых ИП без отказа за 1 день в БЖФ Банке

Здесь можно получить без отказа, с любой кредитной историей, с маленьким платежом и низкой ставкой

БЖФ банк – сегодня является одним из самых лояльных банков по отношению к клиентам-заемщикам, в том числе к ИП. Вероятность одобрения кредита в этом банке (согласно информации самого банка) составляет 95 процентов. Это очень высокие показатели одобрения!

Единственное, за счет чего это делается – банк выдает кредит под залог недвижимости. Принимается в залог квартиры, апартаменты или коммерческая недвижимость. Оформлять страховку на залог или на себя – не потребуется. Квартира остается в вашей собственности!

Какие ИП могут получить кредит в БЖФ?

• С плохой кредитной историей или которые вообще не имеют её.
• Были просрочки в прошлом.
• Есть большая закредитованность.
• Срочно понадобились денежные средства и нет времени ждать.

Потребительский кредит индивидуальным предпринимателям от банка УБРИР

Доступен для предпринимателей на УСН, ЕНВД, патенте и других

Следующее выгодное предложение для «ипэшников» в нашем своеобразном рейтинге банков – от УБРИР. Банк рассматривает и оценивает индивидуальных предпринимателей на тех же условиях что и клиентов, работающих по найму.

Почему ИП выгодно взять кредит в УБРИР?

1. Минимальная процентная ставка от 6.3 годовых.
2. Можно получить крупную сумму до 5 млн. рублей без залогов.
3. Получить деньги могут ИП на УСН, ЕНВД или на патенте.
4. Возраст заемщика от 19 до 75 лет. То есть, могут получить как молодые предприниматели, так и ИП-пенсионеры.

Кредит для ИП в АТБ Банке

Кредитование предпринимателей под минимальные проценты

Получить кредит наличными в Азиатско-Тихоокеанском банке могут ИП со сроком деятельности от 6 месяцев. ИП доступны практически все кредитные предложения банка, в том числе и рефинансирование.

Другие преимущества АТБ для предпринимателя

• Быстрое оформление.
• Сумма до 15 млн. рублей.
• Минимальная ставка от 8.8 процента годовых, что является невысокой по сегодняшним меркам.

Кредит на любые цели для ИП и владельцев бизнеса в СКБ банке

СКБ — один из немногих банков где можно оформить кредит ИП. Деньги можно направить на любые цели, в том числе развитие бизнеса

СКБ – это один из тех банков, который кредитует индивидуальных предпринимателей без залогов и поручителей. Оставить заявку можно онлайн, и узнать решение в течении нескольких минут. Получить же деньги можно в отделении банка.

Условия для ИП и собственников бизнеса в СКБ

• Возраст от 23 до 70 лет.
• Сумма кредита для ИП может варьироваться от 51 тысячи рублей до 1.1 млн.
• Возможно в любой момент частично или полностью погасить кредит.

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Можно получить деньги под самый маленький процент — 0 годовых

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

1. Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
2. Базовая процентная ставка от 12% годовых, но можно вообще не платить проценты при выполнении простых условий.
3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью. Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости

В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело», которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

1. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
2. Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
3. В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары.

При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты может взять ИП

Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

1. Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
2. Потребительский кредит для ИП. Данный вид кредита ИП может взять ка физическое лицо. Для большой суммы требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.