Когда можно брать кредит в банке физическому лицу после банкротства

image

Ссуда – это сделка, которая заключается без начисления процентной ставки и без поручительства. На самом ли деле это так или нет?

Каждая финансовая компания должна получать прибыль от своей деятельности, иначе она окажется банкротом. Кредитные учреждения также относятся к этой сфере, поэтому они выдают займы под определенный процент, а не ссуды.

Ссуда отличается от займа не только отсутствием процентов, но и тем, что помимо денег можно получить имущество. Плата за пользование ним или денежными средствами прописывается в договоре по обоюдному согласию. Она бывает безвозмездной или за незначительный процент. Срок действия сделки может быть ограничен во времени или являться бессрочным. Собственником остается ссудодатель.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Человек имеет право получить в банковской организации следующие виды ссуды:

  1. 1) Имущественная. Предполагает сделку, в которой предметом является имущество. Это может быть транспортное средство, бытовая техника и другие материальные ценности.
  2. 2) Потребительская. Кредитное учреждение может предоставить ипотечную и автомобильную ссуду, а также другие потребительские займы. Соглашения заключаются на конкретные цели или нужды. Ее выдают не только банки, но и другие организации. Например, договор можно заключить с магазином, который продает дорогостоящую технику.
  3. 3) Банковская. Самая распространенная ссуда, которая пользуется успехом среди граждан. Финансовая компания оформляет сделку с человеком и выдает ему денежные средства под определенную процентную ставку. Предметом договора могут быть только заемные средства. В документах указывается сумма займа, срок действия соглашения и комиссии.

Рекомендуем:  Что такое стагнация простыми словами?

У каждой финансовой компании они разные, но если их свести к общему смыслу, то критерии следующие:

  1. 1) Трудоспособный возраст (21-65 лет).
  2. 2) Российское гражданство с постоянной пропиской.
  3. 3) Стаж трудовой деятельности – не менее одного года.

Пакет документов зависит от кредитного предложения, которое будет оформлять гражданин. Он может быть как объемным, так и минимальным. Все зависит от вида кредитования. Например, при ипотеке должны быть поручители и созаемщики. Им нужно предъявить свои документы и доказать платежеспособность.

Бумаги, без которых нельзя оформить ссуду:

  1. Российский паспорт.
  2. Официальное подтверждение стажа трудовой деятельности и размера заработной платы.

Если гражданин хочет получить ссуду на конкретную цель, то он должен предъявить подтверждающие бумаги на нее. Если в качестве залога выступает покупаемое жилище, то на него необходимо представить всю документацию. Также это касается недвижимости, которая была куплена ранее, если ей предстоит быть залоговым имуществом.

Релиз был подготовлен специалистами портала: kredibank.ru

Понравился наш материал?

Расскажите, что вы об этом думаете?

Вся жизнь современного общества построена за счет товарно-денежных отношений. Конечно, наличные средства для каждого из нас играют довольно важную роль. Поэтому при необходимости приобретения чего-либо и нехватке капитала, многие решаются на оформление займа. Давайте попробуем разобраться, где и как взять кредит человеку, впервые столкнувшимся с подобной необходимостью, а также последовательность правильных действий при осуществлении им этой процедуры.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.   Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (495) 935-86-36 +7 (812) 449-55-12 –> +7 (804) 333-20-57   Это быстро и бесплатно!

Выбор среди разнообразия условий

Итак, приняв окончательное решение взять деньги в кредит в банке, вам стоит не торопиться с выбором, а внимательно и досконально изучить, какие именно учреждения и организации могут оказать вам такие услуги. Сегодня это могут быть банки, различные кредитные союзы и организации, предоставляющие микрозаймы. Безусловно, предпочтительным способом для новичка, не имеющего негативной кредитной истории, станет банк.

Именно эти организации предлагают наименее низкие процентные ставки, если сравнивать их с другими кредитующими обществами. Кроме того, являясь клиентом банка, например, получая зарплату на их карту, вы можете рассчитывать на особенные условия сотрудничества.

Также они смогут вам предложить широкий спектр выбора программы кредитования, в зависимости от нужной суммы и поставленной задачи. Правда, не стоит доверять рекламе, говорящей о беспроцентных займах и низких ставках. Помните, своеобразной страховкой от неприятного сюрприза станет вдумчивое и серьезное изучение условий предоставления ссуды. Поэтому не пожалейте времени и внимательно ознакомьтесь со всеми нюансами, прежде чем подпишете соглашение с кредитором.

Серьезный и системный подход к кредитованию станет залогом успешно взятой ссуды

Разберем поэтапно, что нужно, чтобы получить кредит и правильный порядок действий при этом. Ведь не так редки случаи, когда действуя по сиюминутному наитию, люди годами теряют деньги и нервы, чтобы погасить долги перед банками. Поэтому не стоит забывать, что системный подход к делу станет залогом его успеха в будущем. То есть, вы сможете оформить ссуду на выгодных для себя условиях с минимальными потерями.

Изучаем предложенные программы

Бесспорно, начинать анализ предложений от банков следует с рассмотрения того, что нужно, чтобы взять кредит. Ведь не имея даже примерного представления об этом сервисе, вы рискуете потерять собственные средства в дальнейшем. Любой из выбранных вами кредиторов, как правило, предлагает несколько различных способов оформления займа. Специалисты их условно разделяют на такие основные виды:

  • быстрое кредитование;
  • обычная ссуда.

Если мы говорим о том, как получить кредит в банке быстро, то есть, не предоставляя кредитору всего пакета документов, включая и справку о ваших доходах, здесь вы должны быть готовы к небольшому сроку погашения займа. Кроме того, процентные ставки будут намного выше, чем во втором случае. Помните, подобным способом банки компенсируют возможные риски, связанные с отсутствием полной и подробной информации о платежеспособности заемщика.

Экспресс-кредиты предусматривают завышенные процентные ставки и короткий срок возврата займа

Когда время терпит, и вы готовы предоставить кредитору все нужные бумаги, вам оформят обычный заем. Конечно, этот способ займет некоторое время, но именно он станет оптимальным вариантом. Ведь в таком случае все переплаты будут сведены к минимуму.

Конечно, мы коротко описали лишь основные направления того, как можно взять кредит. Вообще, подобных программ сегодня очень много, поэтому не стоит спешить с выбором первой попавшейся вам. Целесообразно определить для себя несколько вариантов с кредитором. Далее, нужно сравнить условия, предлагаемые каждым из них.

Делать это можно и дома, ознакомившись с программами кредитования, размещенными на официальном портале банка. Как правило, облегчить расчеты возможных выплат вам поможет прикрепленный кредитный калькулятор. Так, вы сможете определиться с оптимальным для себя вариантом ссуды.

Разбираемся в схемах погашения долга

Новичку, никогда ранее не сталкивавшемуся с такой процедурой, нужно знать, что помимо выбора программы кредитования, существует и способ оплаты займа. Поэтому перед тем как взять потребительский кредит, например, выясните детали о будущих платежах. Выбор здесь невелик – сегодня вам предложат погашение ссуды либо аннуитетными, либо дифференцированными взносами.

Примерный график погашения долгосрочного займа по дифференцированной системе

В первом случае кредитор разбивает выплаты на равные части, которые нужно вносить ежемесячно. Причем вы сначала будете погашать в основном проценты по взятому займу (первая половина срока), а затем – тело кредита. Именно этот вариант удобен кредитору больше всего, ведь проценты начисляются на остаток суммы, а вы в первой половине срока практически не уменьшаете основную часть займа. Так, вы несколько переплатите банку, но удобство для заемщика здесь заключается в статичной сумме ежемесячного платежа.

Приняв решение взять кредит в банке по дифференцированной схеме выплат, вы берете на себя обязательство выплачивать указанные в договоре или самостоятельно рассчитанные суммы согласно графику.

Причем в этой ситуации первые взносы направлены на погашения тела кредита, то есть, общая переплата будет существенно ниже, чем при аннуитетных платежах. Правда, здесь будет довольно велик и размер взноса. Как правило, банки редко заключают подобные контракты, скорее всего, вы сможете добиться этой схемы расчета в виде исключения.

Рекомендации по оформлению ссуды

Попробуем систематизировать информацию о том, как правильно взять кредит в банке. Итак, начинать следует с выбора кредитора. Само собой, здесь выбор за вами, но помните, предпочтительно выбрать тот банк, с которым вы уже сотрудничаете. Далее, следует внимательно проанализировать информацию о различных кредитных программах и выбрать оптимальный для себя вариант.

Оценить условия у разных кредиторов вы сможете и не посещая отделений банков

Предварительную обработку данных можно провести самостоятельно, пользуясь возможностями интернета. Остановившись на каком-либо определенном способе, лучше совершить поездку в банк, чтобы выяснить возможные скрытые детали у консультанта и прояснить, правильно ли вы поняли условия кредитора. Здесь важно уточнить все, что нужно для кредита, например, список документов, который потребуется от вас, целесообразность поиска поручителей и необходимость внесения залога.

Когда речь идет уже о подписании соглашения о займе, не торопитесь ставить подпись под ним. Вы должны внимательно ознакомиться со всеми условиями и нюансами, коих там окажется немало. Особенно досконально изучите все пункты, прописанные мелким шрифтом и сноски от основного текста. Обычно именно в них скрываются дополнительные обязательства, которые вам не были озвучены.

Лучше всего привлечь на этом этапе специалиста, имеющего реальный опыт подобных дел. Помните, вам также нужно уточнить у сотрудника кредитующей организации размер эффективной ставки выплат. Именно это понятие включает в себя все скрытые платежи и комиссионные. Само собой, предварительно нужно определиться со сроком, на который вы планируете брать ссуду, а также просчитать, как именно отразится выплата необходимой суммы на размере взноса при разных способах кредитования. Так, оформляя краткосрочные ссуды, вы будете выплачивать достаточно высокие ежемесячные платежи. Хотя многие эксперты пришли к выводам, что стабильный и высокий доход станет определяющим фактором, когда лучше брать кредит именно таким способом. Причем и переплата банку за оказание услуги окажется минимальной.

Изучение соглашения о займе перед его подписанием убережет вас от многих неприятных сюрпризов в будущем

Правда, вы должны учитывать еще несколько нюансов. В первую очередь трезво оценивайте собственные финансовые возможности. Так, специалисты утверждают, что брать ссуду целесообразно лишь в тех ситуациях, когда ежемесячный платеж не превысит 30% вашего дохода. Конечно, можно рискнуть и повысить ставку, но в подобных случаях вы сможете столкнуться с невозможностью гасить задолженность. Безусловно, это повлечет за собой множество проблем. Также не забывайте и о возможности снижения процентной ставки. Некоторые кредиторы, например, готовы оформить ссуду под более низкие ставки, если заемщик покажет форму 2-НДФЛ или внесет залог.

Немного о досрочном погашении займа

Перед тем как брать кредит, немаловажно заранее поинтересоваться у сотрудника банка о возможности и условиях досрочного погашения займа. Ведь ситуации, когда вам необходима определенная сумма, которую вы сможете вернуть уже через несколько недель – не редкость. Сегодня кредиторы обязаны предоставить вам такую возможность, поскольку это закреплено на уровне федерального законодательства. Правда, некоторые недобросовестные банки используют юридическую неграмотность населения с целью личного обогащения и накладывают на подобные выплаты различные комиссии и штрафы.

Уточните условия досрочного погашения ссуды перед тем, как брать на себя обязательства ее выплачивать

Помните, все эти меры являются противоречащими закону государства. Поэтому заметив подобные условия сразу, вы можете отказаться от подписания такого контракта. Если же соглашение уже заключено, предупредите кредитора о незаконности его действий и подайте судебный иск. Также не стоит забывать что моратории на досрочные выплаты ссуды, устанавливаемые банком, также являются незаконными. Так, оформив автокредит несколько лет назад, вы не могли погасить его досрочно раньше чем через три месяца. Когда речь шла о крупных суммах, например, ипотеке, этот период мог быть увеличен и до полугода, но сегодня таких ограничений быть не должно.

Сводим к минимуму финансовые риски

Итак, надеемся, мы немного помогли вам разобраться в тонкостях оформления ссуды. Однако правильно оформить кредит – еще не значит полностью обезопасить себя от будущих неприятностей. Иногда происходят ситуации, когда человек по каким-либо причинам неожиданно для себя теряет платежеспособность. В таких случаях оптимальным выходом становится страховка. Конечно, страхование наиболее целесообразно, если вы намерены взять в долг довольно внушительную сумму. Купленный полис поможет вам справиться с неожиданными сложностями с минимальной потерей времени и средств.

Многие эксперты склоняются к мысли, что короткий период выплаты кредита будет целесообразен с экономической точки зрения

Еще одним нюансом, на котором эксперты заостряют внимание, станет выбор срока и валюты займа. Оформляя ссуду, старайтесь выбрать ту программу кредитования, где банки предлагают самые короткие сроки погашения задолженности. Помните, чем больше вам дают времени на покрытие долга, тем больше переплата и, соответственно вероятность того, что ваша финансовая ситуация может измениться в худшую сторону.

Если говорить о валюте займа, целесообразно оформлять ссуду теми деньгами, в которых вы получаете доход. Как бы там ни было, эксперты единогласно советуют брать кредиты в рублях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.   Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (495) 935-86-36 +7 (812) 449-55-12 –> +7 (804) 333-20-57   Это быстро и бесплатно!

Чтобы подвести итоги, добавим, выдача банком ссуды – способ заработка этой организации. Конечно, что все условия оформления кредита будут не в пользу заемщика. Ваша задача – вовремя выявить скрытые в договоре моменты, которые могут привести к увеличению ваших расходов в будущем.

Большинство потенциальных заемщиков задается вопросом, как правильно оформить кредит
Заключение договора о страховании, возможно, станет разумным решением
Для большинства заемщиков оптимальным вариантом станет получение кредитной карты
Многие эксперты склоняются к мысли, что короткий период выплаты кредита будет целесообразен с экономической точки зрения
Уточните условия досрочного погашения ссуды перед тем, как брать на себя обязательства ее выплачивать
Изучение соглашения о займе перед его подписанием убережет вас от многих неприятных сюрпризов в будущем
Оценить условия у разных кредиторов вы сможете и не посещая отделений банков
Примерный график погашения долгосрочного займа по дифференцированной системе
Экспресс-кредиты предусматривают завышенные процентные ставки и короткий срок возврата займа
Серьезный и системный подход к кредитованию станет залогом успешно взятой ссуды

–>

В экономике полно терминов, которые понятны только специалистам. Для рядовых граждан они идентичны, т.е. синонимы одного и того же слова. Например, кредит, ссуда и займ для людей далеких от финансов и юриспруденции – одно и то же. Они не подозревают, что в каждом конкретном случае наступают разные правовые последствия. В данной работе попытаемся в доступной форме разобраться, в чем разница между ссудой и кредитом.

Что такое ссуда

Ссуда – это вид экономических отношений, где одна сторона берет (ссудополучатель), а другая дает в долг (ссудодатель) в безвозмездное временное пользование материальные ценности, которые должны вернуться хозяину в том же состоянии (с учетом износа), в каком они были выданы, или состоянии, оговоренном договором.

Отсюда вытекает несколько важных моментов:

  • предметы или имущество не могут быть заменены аналогичными вещами при возврате;
  • не могут быть объектом сделки по ссуде предметы или имущество, которые в процессе пользования потребляются, например, мыло, все виды топлива, продукты питания и т.д.;
  • ссуда выдается всегда на безвозмездной основе. Если это условие нарушается, возникают другие формы экономических отношений: кредит, аренда, найм;
  • у ссудополучателя есть только право пользоваться полученной вещью. В противном случае, речь идет об ответственном хранении. Если же предоставляется право распоряжаться, то здесь налицо заем;
  • объектом ссуды могут быть предметы домашнего обихода, земельные участки, жилые и производственные помещения, оборудование, транспортные средства, ювелирные изделия и произведения искусства при проведении различных выставок и т.д.

Внимание: во всех статьях, посвященных объяснению различий между ссудой и кредитом множество ошибок, которые могут привести читателей к значительным финансовым потерям.

Отметим важнейшие:

  • финансовые средства (деньги) не могут быть объектом договора ссуды, так как здесь нельзя выполнить два главных условия: ссудополучатель не может распоряжаться полученными в долг средствами (у него только право пользования) – следовательно, что-то приобрести за полученные в ссуду деньги нельзя; по договору ссуды материальные ценности должны возвращаться в том же виде, в котором получены. Как это сделать с потраченными деньгами, объяснить сложно;
  • ссуда не может выдаваться на платной основе, в связи с чем отпадают и такие понятия как банковская или потребительская ссуда. Эти термины можно применять только в неформальном общении, где точность формулировок не имеет значения;
  • потребительский кредит не является составной частью ссуды. Это два вида экономических отношений не состоят в родственных отношениях и нигде не пересекаются (в обиходе они активно подменяются, что не ведет к правовым последствиям).

Что такое кредит

Кредит (от лат. creditum — заём) представляет собой экономические отношения, при которых одно лицо (банк) дает другому лицу (может быть организацияпредприятие или же частное) разрешение пользоваться своими капиталами. Родовыми признаками кредитных отношений являются:

  • платность – за пользование кредитными деньгами нужно платить. Величина оплаты (процентная ставка) привязывается к ставке рефинансирования Центрального банка России и не может быть меньше этого показателя. Если в договоре на кредитование прописаны комиссионные ниже, то наступает уголовная ответственность для сотрудника банка, подписавшего такой договор;
  • возвратность. Выданные деньги должны быть возвращены кредитору в обязательном порядке. График погашения кредита является неотъемлемой частью кредитного договора. Срыв сроков ведет к начислению пени и выставлению штрафных санкций;
  • срочность – финансовые ресурсы выдаются на определенное время, после окончания которого вся сумма вместе с процентами должна быть возвращена;
  • денежный эквивалент – выдается в виде наличных или перечисляется на кредитную карту.

По форме, кредитование может быть в виде:

  • коммерческого кредита, предусматривающего предоставление денежных средств юридическим лицам;
  • займа – передачи банком физическому лицу на платной и возвратной основе денежных средств;
  • лизинга – форме кредита, когда приобретенное движимое имущество (оборудование и транспортные средства) находится в собственности банка до прекращения срока действия договора;
  • ипотеки – на кредитные средства покупается недвижимое имущество, которое находится в банке в залоге до полного погашения тела и процентов кредита;
  • факторинга – отсрочки платежа за счет финансовых средств кредитора и т.д.

Отличия от кредита

Выше рассмотрены характерные черты интересующих нас терминов. Чтобы все было более наглядно и понятнее, сведем все различия между ссудой и кредитом в таблицу.

Кредит Ссуда
Предоставляется только в денежном эквиваленте Объектом ссуды может быть любая вещь повседневного обихода, движимое (транспорт) и недвижимое (здания) имущество
Основное условие – платность за пользование (проценты). Без соблюдения этого условия кредит просто не выдается. Размер оплаты привязан к ставке рефинансирования ЦБ – не может быть ниже Ссуда может быть только безвозмездной. В противном случае она превращается в кредит (если выданы деньги), аренду (имущество), наем (при пользовании жилой площадью)
Кредит может выдать только организация, имеющая лицензию ЦБ РФ (банк) Ссуду может выдать любое лицо, юридическое или физическое
Погашение долга перед кредитором дебитор проводит частями по заранее составленному графику Ссуда возвращается сразу и полностью в том состоянии, в котором была получена (имущество – с учетом амортизационного износа)
Возврат кредитных средств проводится в заранее оговоренные договором сроки. При их срыве заемщик уплачивает пени и штрафные санкции Выданные в качестве ссуды средства могут быть срочными (на определенный период) и бессрочными
Выданный кредит переходит в собственность дебитора Ссуда не предусматривает изменения собственника. Ссудополучатель может ей только пользоваться, но не распоряжаться
Соглашение вступает в силу в момент подписания договора в банке Сделка приобретает законную силу в момент передачи ссуды
Перед выдачей кредита банк тщательно проверяет платежеспособность заемщика и его КИ (кредитную историю) Ссудодатель свои отношения с получателем ссудных средств выстраивает в основном на доверии.

Как видно из таблицы, различия существенные, что позволит понять, чем отличается ссуда от кредита в Сбербанке и других кредитных организациях и, следовательно, правильно применять термины в беседе с банковскими служащими.

Что лучше и выгоднее

Дать простой и понятный ответ, что лучше — ссуда или кредит, — не получиться. Ведь здесь речь идет о выдаче в долг совершенно разных средств. При кредите – это наличные или безналичные деньги, при ссуде – материальные ценности. Объединяет их лишь необходимость возврата. По формальным признакам ссуда все же лучше:

  • нет обязательного требования платы за пользование;
  • отсутствуют штрафные санкции за несвоевременный возврат;
  • проще оформляется – пакет документов значительно меньше;
  • можно получить у физических и юридических лиц, не имеющих лицензии ЦБ РФ;
  • объектом ссуды может быть любое имущество, движимое и недвижимое, купить которое на практике (например, часть коллекции) даже за очень большие деньги не всегда возможно.

Заключение

Редакция сайта постаралась дать объяснения, в чем отличие ссуды от кредита и займа. При работе с кредитными организациями знания терминов ссуда и кредит не так уж и важны. Другое дело, когда простой гражданин становится участником гражданско-правовой сделки в качестве владельца имущества, которое передается в долг. Здесь важно правильно оформить документы. Ведь при выдаче ссуды у хозяина имущества не возникает обязанность платить налоги на доход.

Если же в договоре ссуды указана помесячная или годовая оплата за пользование имуществом, то это уже договор аренды и большие штрафные санкции от налоговой инспекции за несвоевременную уплату НДФЛ. Кажется мелочь. Но она может обернуться огромными потерями личных финансов.

imageСловосочетание «беспроцентная ссуда» звучит для большинства россиян незнакомо. Между тем такое понятие существует и с каждым годом сильнее внедряется в кредитование. Все больше ФКУ предлагают «бесплатные» займы, привлекая граждан нулевыми ставками. Беспроцентный кредит от государства – это не миф, но и не правда: заемщику все равно придется заплатить. Сколько и за что, разберем по пунктам.

Существует ли подобное?

Беспроцентная ссуда – это заем, выдаваемый без начисления процентов за пользование деньгами. В отличие от стандартных кредитов, здесь заемщик не платит за услугу – она предоставляется бесплатно. Однако это не значит, что кредитор остается без прибыли.

Многие беспроцентные кредиты предполагают участие государства – упущенная прибыль компенсируется банкам из федерального бюджета!

Оформляется беспроцентный кредит не только в банке. В качестве кредитора часто выступает МФО или любое юридическое лицо. Формат предоставления займа и получаемая прибыль тоже разнятся. Практикуется несколько вариантов.

  • Для привлечения новых людей. Юрлица редко прибегают к беспроцентному кредитованию ради денежной прибыли. Чаще их выгода заключается в поиске квалифицированных кадров, комплектования штата или развития партнерских отношений.
  • Для небольшой стабильной прибыли. Банки, кредитуя под «нулевой» процент, берут с заемщиков минимальную плату за обслуживание расчетного счета.
  • В рамках господдержки. Иногда кредит реально выдается бесплатно, а упущенную прибыль банку компенсирует государство за счет целевых программ.
  • Как рекламный ход. Нередко ФКУ сотрудничают с магазинами, предлагая людям оформить беспроцентную рассрочку на покупаемый товар. Здесь все не так прозрачно – часто плата за пользование деньгами закладывается в стоимость продукции. Заемщик заплатит, несмотря на отсутствие ставки.
  • Как льготный период. По некоторым банковским продуктам, в частности кредитным картам, дается беспроцентный срок – энное количество дней, в течение которых погасить задолженность можно бесплатно. Если заемщик не успевает, то начинают начисляться стандартные годовые.

Использование словосочетания «беспроцентный кредит» действует магически. Такой маркетинговый ход привлекает потенциальных клиентов, позволяя ФКУ постоянно прокручивать свои активы. Насколько это выгодно для заемщика, зависит от его внимательности, скорости и типа получаемого займа.

Как помогает правительство?

Чаще беспроцентные займы представляют собой варианты государственной поддержки населения. Правительство РФ ежегодно в рамках специальных заседаний рассматривает и утверждает варианты софинансирования ФКУ и граждан в следующем отчетном периоде. В итоге начинают реализовываться целевые ссуды, предполагающие госсубсидии:

  • ипотечное кредитование многодетных семей;
  • поддержка госслужащих;
  • выдача кредитов военнослужащим;
  • предоставление образовательных займов;
  • финансирование фермерства и малого бизнеса.

Как таковых беспроцентных кредитов нет, но власти максимально снижают ставку, помогая заемщикам пользоваться услугами банка без серьезной финансовой нагрузки. Расходы по предоставлению денег населению берет на себя государство, компенсируя упущенную прибыль за счет бюджетных средств. Распространяется государственная финансовая поддержка и на предпринимательство. Юридические лица кредитуются по сниженной процентной ставке для пополнения жилищного фонда, открытия и развития бизнеса. Это помогает в разы уменьшить переплату по займам.

Трудно ли получить такой заем?

Порядок получения кредита зависит от предоставляемой субсидии и ФКУ. Если это целевое кредитование с господдержкой, то оформить его сложно – необходимо попадать под льготу. Зато деньги выдаются абсолютно прозрачно, без скрытых комиссий и платежей. Если бесплатный заем предлагается без господдержки, то заемщика могут ожидать:

  • необходимость погашения в 6-12 месяцев;
  • стартовый взнос от 40%;
  • обязательная платная страховка;
  • скрытая ставка;
  • штрафы при просрочке.

К беспроцентной ссуде нужно относиться настороженно. Прежде чем заключать сделку, внимательно читаем кредитный договор. Возможно, переплата будет слишком высокой.

Кто может претендовать на кредит?

Чтобы претендовать на кредит с господдержкой, необходимо соответствовать определенным требованиям. Во-первых, пройти внутрибанковский «отбор», во-вторых, подходить под условия выбранной программы. Иначе в выдаче денег будет отказано.

Как правило, одобряется льготная процентная ставка гражданам РФ в возрасте 21-65 лет. Обязательно официальное трудоустройство и наличие постоянной прописки в регионе присутствия ФКУ. Остальные требования зависят от получаемой субсидии.

Какие бумаги потребует банк?

Предоставление льготных кредитов всегда подразумевает определенную «бумажную волокиту». Дело в том, что заемщикам необходимо доказать свое право на получение субсидии. Поэтому кредитор нередко запрашивает следующие документы:

  • заявление-анкету по форме банка;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки;
  • бумаги по имеющейся собственности (недвижимости, автомобилю);
  • СНИЛС;
  • выписку с дебетового счета;
  • справку о составе семьи.

Количество запрашиваемых документов зависит от типа получаемого займа и фигуры заемщика. Если на льготный кредит претендует юридическое лицо, то список пополнится 3-НДФЛ, бизнес-планом и бухгалтерской отчетностью. Стоит понимать, что ФКУ оставляет за собой право потребовать и иные бумаги, чтобы полностью оценить платежеспособность заявителя.

Материнский капитал

Материнский капитал не относится к беспроцентной ссуде. Это мера господдержки, которая выдается населению безвозмездно – деньги не нужно возвращать. В этом его главное отличие от бесплатного кредита, который в обязательном порядке погашается заемщиком.

Маткапитал схож с кредитом только целевым использованием. Сертификат тратится лишь на строго прописанные цели, одна из которых – приобретение жилья в рамках ипотечного займа. Однако деньги принадлежат родителям на праве собственности.

Ссуда в банке

Все коммерческие банки работают с наличными кредитами. Правда, сами банки не особо любят именно такой тип ссуды, но это никаким образом не связано с нами, скорее внутрибанковские вопросы инкассации. Тем не менее, учитывая, что клиенты предпочитают именно такой тип кредитования, банки идут на наличные ссуды, иначе есть риск потерять клиента в конкурентной борьбе. Впрочем, все это дела банков.

Теперь поговорим о некоторых особенностях данного типа ссуды.

В первую очередь обращает внимание величина процентной ставки. Конечно, на цифры всегда влияет наша анкета, которую мы предоставляем банку, тем не менее, проценты находятся на уровне 22-30% в год. Это достаточно высокая ставка, мы неоднократно об этом говорили, особенно, сравнивая эти цифры с аналогичными европейскими кредитными предложениями.

Кроме того, в кредите наличными важное место занимает срок погашения. Как правило, это срок от полугода, до 60 месяцев, в некоторых банках.

Что бы мы могли, как можно легче оформить заявку на получение ссуды, банки размещают на своих официальных сайтах онлайн заявки, которые удобно и просто заполнять.

Требования к физическому лицу

Первым делом заглядываем в паспорт. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, и подходить под определенные возрастные требования. Как правило, банки начинают выдавать кредиты соискателям от 21 года. Причем возраст на момент погашения кредита не должен быть пенсионным. Приветствуется так же постоянная регистрация в городе, области, в которых находится банк, который и будет предоставлять кредит наличными.

Далее приступаем к документам, которые нам будут необходимы для доказательства нашей платежеспособности.

Во-первых, это трудовая книжка, в которой указан срок работы на последней работе. Стаж и срок работы должны быть не менее полугода, а еще лучше более. Банки лояльно относятся к серьезному стажу.

Во-вторых, это справка с места работы о заработной плате за последние полгода.

В-третьих, банк имеет право потребовать квитанции об оплате коммунальных платежей.

Все это необходимая процедура, именно на основании всех этих данных, банк проводит анализ того, способен ли клиент выплачивать проценты и тело кредита по установленной схеме. Кроме того, нам придется подождать решения в течение 3-5 рабочих дней. В случае подачи онлайн заявки нас оповестят по электронной почте или телефонным звонком о принятом решении.

Есть ли какие-то предпосылки для ускорения выдачи кредита и для снижения процентной ставки, этот вопрос так же часто волнует клиентов банков. Есть, несомненно, одним из основных факторов выступает кредитная история. Если у физического лица положительная кредитная история, то банк может не просто быстрее рассмотреть заявку, речь все-таки и о постоянном клиенте, но и выдать сниженную процентную ставку. Это, как своеобразный бонус.

Кроме того, на уровень ставки влияет наличие поручителя или залога. В первом случае поручитель выступает гарантов возврата средств банку, во втором залог, которым может выступать недвижимость, жилая или коммерческая, автомобиль, участок земли, оборудование.

Как получить ссуду?

Как уже говорилось взять ссуду в банке можно на любые цели (в пределах разумного), с любым пакетом документов (в том числе без справки о доходах), с любым обеспечением (поручительство, залог, или без обеспечения). Все эти моменты, а также качество кредитной истории непосредственным образом будут влиять на условия предоставления ссуды, а именно:

  • на размер ссуды;
  • процентную ставку по ссуде.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий