Лучшие приложения для учета финансов

Учёт расходов и доходов – лучший способ начать экономить и избавиться от бесполезных трат. Перейти к рациональному потреблению просто – скачайте приложение на смартфон и отслеживайте денежные операции. Мы отобрали 5 мобильных приложений, которые помогут навести порядок в личных финансах.

Moneon

Приложение, которое используют как ежедневный финансовый дневник. Разбиваете расходы на отдельные категории (еда, транспорт, развлечения и т.д.) и записываете траты по каждой. Расходы вносятся систематически, чтобы получить полную разбивку по категориям. Это помогает получить представление о том, на что конкретно тратятся деньги.

Плюсы приложения – понятный интерфейс и лёгкость в использовании. Есть возможность создать семейный кошелёк, который будет показывать как совместные, так и раздельные расходы. Также доступны функции автоматического добавления сумм из СМС и контроль долгов, но только в платной версии, как и общие кошельки.

Бесплатно доступен только базовый функционал, которого тем не менее хватит, чтобы получить представление о финансовом поведении. Премиум-пакет на один год на iOS стоит 749 руб.

Приложение доступно для Android и iOS.

Пользователь Владислава Ларкина главными плюсами приложения считает удобство и постоянные обновления: «Недавно появились очень крутые отчеты в андроид версии. Удобно пользоваться общим кошельком, сразу видно, кто на что потратил из нас двоих. Я до Moneon не следила за расходами. Думала, что долго и сложно, а оказалось, что нет – приложение напоминает о необходимости внесения расходов. Удобно, что есть раздел с долгами. Пробовала другие приложения, но они показались слишком перегруженными и некрасивыми. В Moneon же всё было интуитивно понятно. Хотелось бы увидеть разделение на счета в кошельке и копилку. Писала в поддержку, говорят, что работают над этим. Буду ждать».

CoinKeeper

Приложение похоже по функционалу на Moneon: расходы также делятся на категории. По умолчанию: продукты, транспорт, домашнее хозяйство, развлечения и услуги, но можно их изменить или удалить. Расходы находятся в нижней части экрана, наверху – информация о кошельках, карточках и счетах.

Статистика расходов и доходов представлена по месяцам и дням. Приложение предлагает результаты анализа в виде графиков и диаграмм. Плюс – отсутствие регистрации: скачиваете приложение и начинаете вести учёт. Платная версия предоставляет расширенный функционал: неограниченное количество источников доходов и категорий расходов, статистика для отдельных трат и возможность установки программы на несколько устройств. Один год премиум-подписки на iOS обойдётся в 899 руб.

Сервис доступен для Android, iOS, Mac OS, Windows.

Cash Organizer

Главная «фишка» приложения – синхронизация с банком. Это избавляет от необходимости вводить платежи вручную. Конечно, приложение имеет защиту, которая не даст получить доступ к данным даже разработчикам. Интерфейс у Cash Organizer не такой простой, но проблему решают инструкции, которые доступно объясняют алгоритм использования.

Стандартные функции: разбивка трат по категориям, статистика, отчёты и планирование бюджета. Функцией совместного счёта удобно пользоваться супругам – помогает проанализировать, на что семья тратит деньги. При необходимости счёт делится, чтобы увидеть траты каждого партнёра. Личные счета остаются недоступны для других пользователей. Есть базовая и премиум-версия. Годовая премиум-подписка на iOS стоит 2490 руб.

Сервис доступен для Android, iOS, Mac OS, Windows.

Светлана Карсонова пользуется приложением около года: «Есть претензии небольшие, но в целом нравится. Из плюсов – удобный интерфейс и синхронизация. Но иногда есть проблемы с отчётами, особенно когда используешь совместные счета. Поддержка реагирует на проблемы и устраняет баги, но достаточно редко».

Money Lover

Приложение синхронизируется с банковским счётом, умеет сканировать чеки и самостоятельно разбивать расходы по категориям. Остаётся только вносить наличные траты. Статистика представлена детализированными графиками и диаграммами. Money Lover используют и в путешествиях – включена конвертация операций в другой валюте. Конвертация по банковской карте также учитывается автоматически.

Для тех, кто с трудом контролирует расходы, доступна функция денежного лимита – на день или больший период. Если расходы приближаются к лимиту, пользователь получит уведомление. Также приложение учитывает долги и обязательные платежи, что помогает не тратить денег больше, чем следует. Приложение доступно бесплатно, но со встроенными покупками. Например, версия Money Love Plus для iOS стоит 4,99 $.

Сервис доступен для Android, iOS, Mac OS, Windows.

Bills Monitor

Приложение для учёта периодических платежей. Подходит для людей, которые постоянно платят за аренду, коммунальные услуги, тренажёрный зал, языковые курсы и т.д. Сервис посчитает сумму, необходимую в текущем месяце, и покажет остаток средств на другие расходы.

Приложение также напоминает о периодических платежах, что помогает избежать долгов. По итогам вносимых платежей формируется статистика, которая демонстрирует долю конкретных трат в общих расходах. Минус – нет русской версии.

Приложение доступно бесплатно для Android и iOS.

Помните песенку Винни-Пуха: «Но мед — это очень уж странный предмет… Мед — если есть, то его сразу нет!»? Так и деньги – только получил зарплату, вот они есть и сразу их нет!

Содержание:

1. Как перестать сливать до 30% денег на ненужные траты
2. Почему не получается вести бюджет
3. В чем плюсы ведения бюджета
4. Как можно вести бюджет
5. 7 программ по учету личных финансов
6. 1. Cash Organizer
7. 2. CoinKeeper
8. 3. Toshl Finance
9. 4. Drebedengi
10. 5. Дзен-мани
11. 6. EasyFinance.ru
12. 7. Alzex Finance
13. В заключение

Если к концу месяца вы часто ловите себя на мысли, что не понимаете, куда деваются деньги, то эту статью финансовый консультант Бробанка написал именно для вас.

Прочитав ее до конца, вы узнаете:

1. Как контролировать доходы и расходы с удовольствием и без насилия над собой.
2. Как прекратить тратить до 30% своих денег на ненужные покупки.
3. Про 7 классных программ учета личных финансов, которые помогут вам взять расходы под контроль с минимальными затратами времени и сил.

Для начала давайте разберемся, почему и сколько мы теряем денег?

Как перестать сливать до 30% денег на ненужные траты

Интересные цифры? Вот так мы теряем свои денежки, даже не догадываясь об этом! Как вернуть их в свой кошелек? Сразу скажу, что секретного секрета или волшебной методики нет – нужно планировать и вести бюджет.

Только ленивый не знает, что можно стать богаче, если вести учет доходов и расходов. Но далеко не каждый ведет бюджет. В России 60% семей не ведут учет семейных финансов.

Именно поэтому большинство россиян в конце месяца не могут в конце месяца сказать, куда же делись до 30% личных денег!

Почему не получается вести бюджет

1. Нет понимания выгод ведения бюджета
2. Выбран неудобный способ ведения бюджета

Попробую убедить вас, что вести бюджет выгодно.

В чем плюсы ведения бюджета

1. Вы перестанете сливать деньги, т.к. найдете и ликвидируете «черные дыры», поглощающие деньги, вернете в бюджет до 30% денег без потери качества жизни.
2. Научитесь планировать и оптимизировать расходы без экономии на себе.
3. Начнете создавать накопления.
4. Вы получаете систему принятия финансовых решений, которая поможет определить, какие из ваших трат приоритетны для вас.

С выгодами от наличия бюджета разобрались. Но если от ведения бюджета столько плюсов, почему люди не его не ведут? Или начинают вести и бросают?

Основная причина – выбран неподходящий способ ведения бюджета.

Если подобрать комфортный для себя способ ведения бюджета, то вы будете тратить на его ведение всего 5-10 минут в день. И вам будет интересно этим заниматься!

Как можно вести бюджет

• На бумаге (блокнот, тетрадь)
• С помощью Exсel или Google-таблиц в удобной для себя табличной форме.
• Методом конвертов.
• Использовать онлайн-сервисы, спецпрограммы для учета личных финансов на компьютере или телефоне.

7 программ по учету личных финансов

Данные программы облегчат жизнь и сделают процесс ведения бюджета легким и интересным!

(картинки)

Рассмотрим их подробнее.

1. Cash Organizer

Позволяет вести финансовый учёт любой сложности и структурированности.

Функционал сервиса:

• Планирование и контроль расходов и доходов по разным категориям.
• Многопользовательский режим.
• Облачная база данных с полным шифрованием данных. Защита данных паролем, 256-битное шифрование, система защиты, при которой даже сами разработчики не могут получить доступ к вашим данным.
• Облачная синхронизация между устройствами (телефонами, компьютером).
• Поддержка любых устройств.
• Полностью настраиваемые отчеты.
• Мультивалютность — поддержка более 200 валют.
• Синхронизация с неограниченным количеством банков (более 2000 из 50 стран, включая 170 банков России и СНГ) и др.

Стоимость: стандартная версия – бесплатно, Premium — расширенный функционал за 2 950 руб. в год.

2. CoinKeeper

Приложение позволяет вести семейный бюджет вместе с близкими или учитывать финансы небольшой компании с партнёрами. В России им пользуется более 200 тыс. чел.

Функционал:

• Планирование бюджета.
• Планирование финансовых целей.
• Контроль доходов и расходов.
• Учет даже самых мелких трат с помощью меток.
• Многопользовательский режим.
• Система напоминаний.
• Установка лимитов трат на отчетный период.
• Учет долгов.
• Мультивалютность – поддержка мировых валют.
• Защита данных паролем и шифрованием.
• Импорт операций из более чем 150 банков России, распознаёт расходы из СМС и др.

Стоимость: базовая версия – бесплатно, Premium – 899 руб./год.

3. Toshl Finance

Помогает более 2 млн. людей по всему миру отслеживать свои личные финансы.

Функционал:

• Планирование бюджета.
• Постановка целей.
• Контроль бюджета.
• Импорт данных из более, чем 13000 банков.
• Мультивалютность — поддерживает почти 200 валют, включая 30 криптовалют, постоянно обновляет курс.
• Напоминает о необходимости внести траты в соответствующие графы, автоматически синхронизируется с сайтом.
• Развлекает — весёлые монстры помогают следить за бюджетом.
• Автоматическое резервное копирование – ваши данные в безопасности, даже если вы потеряете свое устройство и др.

Стоимость: базовая версия – бесплатно, Toshl Pro – 2,99 $/мес. При оплате сразу за год – 19,99 $/год.

4. Drebedengi

Приложение позволяет:

• Планировать бюджет.
• Учитывать накопления на цели.
• Делать автоматический ввод трат, обрабатывать СМС от банков.
• Подключить всех членов семьи — многопользовательский режим.
• Планировать операции и напоминать о них.
• Составлять списки покупок.
• Сохранять чеки с фотографиями из телефона.
• Создавать шаблоны операций и отчетов.
• Вести учет в разных валютах и на разных счетах и др.

Стоимость: базовая версия – бесплатно, версия «Премиум» с расширенным функционалом — 599 руб./год.

5. Дзен-мани

Функционал приложения:

• Планирование бюджета.
• Подключение к семейному бюджету всех членов семьи.
• Учет накоплений на цели.
• Подбор прибыльных банковских вкладов.
• Импорт операции из банков, систем электронных денег.
• Учет средств в разных валютах, включая криптовалюты и др.

Стоимость: стандартная версия – бесплатно, расширенный функционал — 99 руб./месяц или 42 руб./месяц при оплате за год. Можно купить лицензию «навсегда» за 1 249 руб.

6. EasyFinance.ru

Разработчики позиционируют приложение как финансовый навигатор в браузере и смартфоне и заявляют, что регулярное использование EasyFinance позволит ежемесячно откладывать на Ваши цели не менее 15%. Позволяет планировать бюджет семьи и малого бизнеса.

Функционал приложения:

• Планирование доходов и расходов с помощью прогнозов и мастера планирования.
• Импорт и синхронизация операций из более 200 банков 10 стран, включая Россию.
• Тахометр расхода бюджета — наглядный контроль расходов.
• Накопления на цели и крупные покупки.
• Шаблоны и быстрый ввод операций.
• Календарь – позволяет внести все повторяющиеся платежи.
• Программа отслеживает финансовое положение в стране и предлагает выгодные решения по открытию вкладов, кредитам.
• Система оповещений от сервиса и др.

Стоимость – 4 пакета:

1. бесплатный,
2. Light Pro – 99 руб./мес.,
3. Medium Pro – 149 руб./мес.,
4. Full Pro (для предпринимателей, фрилансеров, инвесторов) – 250 руб./мес.

7. Alzex Finance

Функционал программы:

• Планирование и контроль бюджета.
• Накопление на цели.
• Подключение нескольких пользователей с правами доступа.
• Учет долгов и кредитов.
• Мультивалютность.
• Синхронизация между компьютером и телефонами на андроид и iOS.
• Импорт чеков.
• Распознавание банковских СМС.
• Учет расходов по крупным и мелким категориям и др.

Стоимость: стандартная версия – бесплатно, для пользования расширенным функционалом нужно купить персональную пожизненную лицензию за 590 руб.

В заключение

Выбирайте наиболее удобную для себя программу, применяйте и приумножайте свои доходы! А если вы пользуетесь другим сервисом, то расскажите о нем в комментариях и поделитесь, чем он для вас удобен.

Чтобы грамотно управлять личными финансами, составлять бюджет и не забывать про выплаты по кредитам, можно завести себе электронного помощника. Умные приложения много что умеют делать, а также не против поработать вашим личным секретарем или финансовым консультантом. PROденьги / 11 июня 2021, 11:00 #ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ Как правильно составить семейный бюджет Как понять, сколько можно тратить и можете ли вы позволить себе ту или иную покупку? Для этого нужно хорошо знать свой бюджет. «Финансовая газета» собрала лучшие методы анализа и составления ежемесячного бюджета. #ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ 10 главных ошибок в обращении с деньгами В продолжение разговора о том, что нужно делать с содержимым кошелька, чтобы оно размножалось, мы собрали 10 самых распространенных ошибок в ведении личных финансов, регулярно совершая которые невозможно обрести финансовую независимость. Деньги под контролем: 7 простых шагов Дэйва Рамзи Как избавиться от долгов? Как чувствовать себя спокойно даже в нестабильные времена? Как понимать, куда уходит каждый рубль? Анализируем популярные системы контроля личных финансов. Начинаем с самой известной.

5 февраля 10 минут 5 февраля ФИНАНСЫ КОЛОНКИ 10 минут

В 2020 году наблюдался рост популярности идей осознанного потребления и финансовой грамотности среди массовой аудитории. Экономический спад и самоизоляция подчеркнули важность наличия личных накоплений и дистанционного доступа к финансовым услугам. Стало больше квалифицированных пользователей, которые выстраивают осознанное финансовое поведение и выбирают финансовые сервисы, исходя из их удобства и способности решать задачи клиента, а не по цене и наличию щедрой программы лояльности.

По просьбе РБК мы подготовили рекомендации по формированию личной финансовой экосистемы частного пользователя, с их помощью коллеги подготовили и опубликовали полезную инструкцию по выбору приложений. В основу рекомендаций легли наши исследования мобильных приложений 2020 года: мы сформулировали портрет квалифицированного пользователя, описали его ключевые задачи и вывели критерии, по которым он будет выбирать сервисы. Получился полезный материал для всех, кто создает финтех-приложения и стремится дать клиентам хороший пользовательский опыт.

Что хочет квалифицированный пользователь: Удобно управлять деньгами >>> Совершать выгодные покупки >>> Приумножать капитал >>> Объективно представлять свои финансовые возможности >>> Избегать неожиданных расходов >>>

Удобно управлять деньгами

Мотивация: если платежи организованы удобно и совершаются быстро, то не копятся долги и не задерживаются поступления средств.

Потребителю нужно совершать платежи, принимать переводы и вовремя выполнять финансовые обязательства. Такие возможности дают мобильные банки и электронные кошельки, но последние в России недостаточно развиты из-за ограничений законодательства. Поэтому в качестве главного инструмента для транзакций квалифицированный пользователь будет выбирать мобильный банк, который сможет предложить развитые платежные функции и полноценный цифровой офис.

Ежегодно мы изучаем мобильные банки в рамках Mobile Banking Rank и формируем объективную систему оценки, которая позволяет нам найти лучшие приложения в категориях ежедневных задач, управления продуктами и цифровых экосистем. Среди всех исследованных мобильных банков требовательным пользователям стоит обратить внимание на приложения Тинькофф Банка, Альфа-Банка и Сбербанка.

Эти мобильные банки на данный момент лучше всех умеют подстраиваться под индивидуальные особенности финансового поведения пользователей и предлагают функции, которые высоко оценят требовательные клиенты:

1. Функции для выполнения финансовых обязательств. Налоги, пошлины, коммунальные счета и штрафы имеют свойство накапливаться — единовременное погашение может стать ощутимым ударом по кошельку, а нарушение срока платежа приведет к новым расходам. Хороший мобильный банк будет снижать эти риски с помощью подписок и уведомлений пользователя о необходимых действиях.
2. Автоматизация рутинных обязательных платежей. Регулярная оплата услуг, кредиты и рассрочки — сами по себе не сложные задачи, но требующие соблюдения сроков и отнимающие много времени в момент выполнения. Мобильный банк может сделать эту работу за пользователя с помощью подписок и автоплатежей, а клиент будет меньше думать о неприятных расходах и не копить долги.
3. Возможность оформить банковский продукт полностью онлайн. Дистанционное получение банковских продуктов особенно актуально в условиях пандемии и удаленной работы, когда человек скован различными ограничениями. Заказ продукта без визита в офис упрощает процедуру оформления и снижает порог входа в банковские сервисы.
4. Мгновенно открывать цифровые продукты при возникновении потребности. 2020-ый год показал рост востребованности цифровых дебетовых и кредитных карт, которыми можно начать пользоваться сразу же после открытия — с помощью Apple Pay или Google Pay. С такими возможностями пользователь может быстро принимать решения — получить новый выгодный продукт или финансирование от банка, когда в этом возникла потребность.
5. Удобное получение денег на карту от клиентов других банков. Мобильный банк — это центр управления движением средств, все приложения стараются дать пользователям удобные платежные функции. Но требовательный пользователь ищет возможность удобно и без задержек именно получать деньги на карту, потому практики лучших приложений связаны с возможностью снизить барьеры при входящих переводах — прямые ссылки на оплату или формирование QR-кодов, по которым клиенты других банков могут быстро перечислить средства.
6. Собирать деньги или делить расходы прямо в приложении. Обычно пользователям приходится использовать дополнительные инструменты, чтобы управлять сборами или расходами — подсчитывать чеки в калькуляторе, обсуждать в чатах, кто сколько должен. В некоторых приложениях пользователи могут удобно запрашивать деньги у других участников своих групп, например, через разделение покупок и отправку запросов, через которые можно сделать прямой перевод на карту банка. Это упрощает обмен средствами и снимает лишние хлопоты клиентов.

Совершать выгодные покупки

Мотивация: если избегать переплат или получать бонусы при покупках, то можно получить больше выгоды при меньших расходах.

Клиенты стремятся к осознанному потреблению, стараются искать выгодные предложения и низкие цены. Для этого используется множество инструментов: от больших агрегаторов цен до простых чат-ботов, которые собирают скидки и акции в онлайн-магазинах. Комплексно решить эту задачу можно с помощью потребительских экосистем, которые выстраивают банки вокруг своих услуг.

Основные потребительские качества экосистемы мы описали в рамках исследования Mobile Banking Rank 2020 в категории Ecosystem Core. Большинство экосистем и маркетплейсов в банковских приложениях только приступили к формированию основного клиентского опыта, поэтому ключевые ожидания пользователей будут связаны с общим удобством и выбором услуг. И на данный момент наиболее развитые экосистемы предлагают Совкомбанк, Тинькофф Банк и Сбербанк.

Эти приложения лучше остальных помогают сформировать потребительское поведения с помощью хорошо построенного UX:

1. В экосистеме понятно показана выгода от покупки. Клиенту важно четко видеть, какую пользу он приобретает, если совершает действие, какой кэшбек и сколько баллов он получает, как ими воспользоваться. Это помогает выбрать тот продукт или услугу, которые будут соответствовать модели потребления клиента.
2. Обеспечен бесшовный процесс приобретения услуги. Покупатель предпочтет использовать маркетплейсы, которые выстраивают единый процесс в рамках экосистемы от выбора до оплаты — без перехода на сайты партнеров или другие приложения. Это повышает удобство и влияет на лояльность клиента, мотивируя использовать сервис для покупки других продуктов и услуг.
3. Представлен широкий выбор товаров и услуг. Клиент будет чаще пользоваться маркетплейсом, в котором представлено больше категорий товаров и услуг. Лучшие экосистемы будут стараться представить на своих площадках как можно больше партнерских предложений, расширяя возможности покупателей.

Приумножать капитал

Мотивация: если грамотно распорядиться финансами, можно создать подушку безопасности и обеспечить себе будущее.

В момент, когда потребитель начинает осознавать, что у него появляются свободные финансы, которые можно тратить без последствий для бюджета, возникает вопрос — как грамотно использовать эти средства. Как правило, люди ищут возможность выгодно вложить финансы или попробовать себя инвестициях. Последнее вызывает особый интерес на фоне падения ставок по вкладам и роста популярности приложений для инвестиций.

Ключевые потребности пользователей и качество приложений для инвестиций мы исследуем в рамках Digital Investment Rank 2021. В данный момент большинство массовых инвесторов только начали получать первый опыт, поэтому при выборе сервиса они будут обращать внимание на те сервисы, которые лучше учитывают потребности новичков — это приложения Тинькофф Инвестиции, Открытие Брокер и БКС Мир инвестиций.

Они предлагают функции, которые помогают преодолеть психологические пороги, обучают новичков и помогают быстро приступить к инвестициям:

1. Быстрый переход от регистрации к первым покупкам. Чтобы приступить к инвестициям, пользователь должен совершить первый важный шаг — внести деньги на свой брокерский счет или ИИС. Это ключевой элемент онбординга, поэтому важно, чтобы приложение предлагало удобные способы пополнения и помогало быстро пройти эту процедуру.
2. Помощь в выборе продукта для инвестиций. Из-за низкой теоретической подготовки и отсутствия инвестиционных стратегий новичкам сложно понять, какой продукт или бумагу выбрать. Большую часть вопросов может снять хорошо организованная витрина продуктов, которая раскроет суть инвестиционного инструмента, его доходность и специфические условия.
3. Наличие механизмов снижения рисков. Также пользователю сложно разобраться, как выстраивать стратегии, как выходить из бумаги и так далее. Поэтому первая покупка может затянуться, если клиенту не предложить возможность снизить риски от первых неудачных инвестиций.

Объективно представлять свои финансовые возможности

Мотивация: иметь возможность планировать расходы так, чтобы позволять себе больше и не оказываться без денег.

Личный учет помогает определить сильные и слабые стороны своего финансового поведения, находить дыры в бюджете, расставлять приоритеты, ставить финансовые цели и прогнозировать их достижение. Это особенно полезно, если пользователь планирует дорогую покупку или регулярно оплачивает ипотеку — он сможет заранее готовиться к расходам и снизить риск оказаться без денег в ответственный момент.

Мобильные банки позволяет ставить финансовые цели и анализировать расходы, но не все учитывают обращение наличных средств и транзакции с карт других банков. Также для решения этой задачи некоторые используют электронные таблицы в Google Sheets или Excel, но в них неудобно фиксировать данные в момент транзакции, а вносить все платежи по вечерам многим не хватает усидчивости.

Мы изучили личный опыт исследователей Markswebb и считаем, что квалифицированный пользователь для финансового учета будет использовать специализированные приложения — CoinKeeper, Дзен-Мани и EasyFinance. Эти приложения лучше подходят для ежедневного учета расходов, помогают вести семейную бухгалтерию и формировать финансовую грамотность с помощью важных функций:

1. Автоматическое внесение транзакций. При учете расходов сложнее всего выработать привычку фиксировать расходы и доходы. Лучшие приложения позволяют автоматически заносить эти данные по информации из SMS и push-сообщений — пользователю остается только распределить их по категориям. Однако эта функция не всегда доступна: приложения на iOS не имеют доступ к SMS и push от чужих сервисов из-за ограничений безопасности самой платформы.
2. Аналитика по всем участникам домохозяйства. Если речь идет о семейной бухгалтерии, то приложение должно поддерживать работу всех активных участников домохозяйства вне зависимости от видов доступа. При этом важно обеспечивать синхронизацию данных между разными устройствами.
3. Постановка и визуализация финансовых целей. Хороший опыт финансового планирования дают те приложения, которые не только позволяют ставить цели, но и прогнозировать их достижение и визуализировать прогресс. Это мотивирует держать цель в фокусе и не расслабляться.

Избегать неожиданных расходов

Мотивация: избегать больших и неприятных расходов из-за аварий или временной потери трудоспособности.

Страхование — это важная составляющая любой финансовой экосистемы. Случаи, когда бывает полезен такой сервис, возникают периодически и приводят к дополнительным и часто немаленьким расходам. Эти расходы легко могут нарушить планы, поэтому интерес к страхованию рано или поздно появляется у каждого, кто стремится к финансовой стабильности.

Как показывает наше исследование мобильных приложений страховых компаний, российский рынок Digital Insurance еще достаточно молод. Игроки только начинают осваивать онлайн, и основные ожидания квалифицированных пользователей все еще связаны с хорошей реализацией основных функций. Поэтому мы рекомендуем выбирать приложения ВСК и СК Согласие, которые на сегодняшний день предлагают наиболее развитые возможности цифрового страхования:

1. Понятный выбор страхового продукта. Подбор варианта страхования для неопытного потребителя — это стресс и риск потерять деньги из-за неправильного выбора продукта. Лучшие приложения с помощью удобной витрины и механик онбординга помогают клиентам найти то, что лучше подходит под их потребности.
2. Возможность оформить полис онлайн. Дистанционная покупка страховки через приложение будет полезна в разных ситуациях: например, когда клиент физически не может посетить офис компании или вспоминает об этом в последний момент перед вылетом. Лучший опыт дают приложения, в которых пользователь может ускорить процесс оформления полиса, взяв на себя определенные процедуры.
3. Онлайн-оформление страхового случая. Если случилась беда, клиенту некогда погружаться в нюансы делопроизводства — ему необходима помощь и поддержка. Лучшие приложения дают быстрый переход к онлайн-оформлению страхового случая и помогают в координации действий.

В заключении следует отметить, что маркетинг, выгодные цены и программы лояльности перестают быть решающим аргументом в выборе приложений: клиент выберет сервис, пользу от которого он сможет получить быстро, бесшовно и без лишних процедур. Мы описали пять категорий потребностей, но, разумеется, у квалифицированных потребителей их может оказаться больше, а сами задачи будут более комплексными. Повышая финансовую грамотность, пользователь осваивает новые инструменты и расширяет набор приложений — и тем самым получает синергетический эффект от всех сервисов.

Домой Руководства Приложение для учета личных финансов – выбор редакции

Лучшие приложения для финансов, которые вы должны иметь в своем смартфоне

То, что вы цените, приумножается. Чтобы денежный поток рос, необходимо как минимум знать размер и категории своих доходов и расходов. Иначе деньги просеиваются через кошелек, как сквозь сито. Идея вести учет личных финансов не нова: поклонники GTD записывали их карандашом в тетрадке, вели excel-таблицы, а сейчас появились электронные блокноты и приложения для финансов.

Продвинутые приложения для личных финансов в 2019 году научились автоматически заводить в программу платежи несколькими способами. Они распознают смс от банков, получают информацию напрямую из установленных в смартфон банковских приложений и умеют читать QR-коды, которые в России печатаются в конце кассовых чеков и содержат подробную информацию о покупке. Самые продуманные сервисы имеют возможность управлениями кредитными картами, а не только дебетовыми, с контролем лимита и сроков погашения. Это решающие технические характеристики.

Давайте рассмотрим лучшие приложения для учета личных финансов, которые удовлетворяют этим запросам…

AndroMoney

Это приложение для финансов отличает простой интерфейс, не перегруженный лишней информацией, но дизайн выглядит несколько устаревшим.

• Удобно вести семейный бюджет,приложение позволяет иметь несколько аккаунтов на одном счете.
• Доступно облачное хранилище Dropbox, Google Disk и синхронизация с другими устройствами.
• Любая валюта счетов.
• Помогает комфортно экономить при покупках в супермаркете.
• Защита паролем и резервное копирование в Excel.

Недостатки

• Архаичный дизайн приложения.
• Невозможно автоматически добавлять покупки из чеков по QR-коду.

Скачать на Android, iOS

Дзен-мани

«Дзен-мани» автоматизирует учет финансов. Операции можно добавлять вручную, автоматически или считывать QR-код с магазинных чеков.

• Приложение умеет распознавать смс о проведенных операциях по картам.
• Синхронизация с банковскими приложениями Сбербанка, ВТБ 24, Альфа-банка, Тинькофф банка, Яндекс.Денег, Webmoney или QIWI.
• Чтение QR-кода чеков. В таком случае в приложение добавляется стоимость, тип платежа (наличные или карта), дата и список покупок.
• Разбивка сумм в чеке по разным категориям.
• Приложение анализирует прошлые траты и прогнозирует расходы. Прогноз может появиться в виде предупреждения, если по прошлому опыту до конца месяца еще будет потрачена определенная сумма, а денег остается впритык.
• Функциональная веб-версия приложения с возможностью задавать финансовые цели.

Недостатки

• Среднему пользователю требуется время на освоение всех функций.

Скачать на Android, iOS

Wallet

Приложение для контроля и планирования личных финансов.

• Поддерживает синхронизацию с банковскими приложениями более 150 российских банков.
• Возможность создавать шаблоны транзакций и списки покупок.
• Учет долгов.

Недостатки

• Нет распознавания смс.
• Невозможно автоматически добавлять покупки из чеков по QR-коду.

Скачать на Android, iOS

CoinKeeper3

Приложение для финансов с оригинальным дизайном наглядно демонстрирует динамику трат по категориям и позволяет быстро добавлять операции одним движением по экрану.

• Может назначать бюджеты на каждую категорию и уведомлять при превышении лимита.
• Возможность задавать финансовые цели.
• Синхронизация в облаке дает возможность использовать аккаунт на разных устройствах или вести совместный учет нескольким пользователям.
• Распознавание смс.
• Защита паролем.
• Счет в основных мировых валютах.
• Напоминания о регулярных платежах – в чем-то напоминает функционал трекеров привычек.

Недостатки

• Невозможно автоматически добавлять покупки из чеков по QR-коду. Для этого требуется установить дополнительное приложение.

Скачать на Android, iOS

Spendee

Очень красивое приложение для финансов с современным дизайном. Большое внимание уделено отчетам и диаграммам.

• Интеграция с банковскими приложениями для автоматического импорта платежей.
• Если вы пользуетесь лучшей банковской картой для фриланса и путешествий, то Spendee поддержит мультивалютность.
• Возможность совместной работы нескольких пользователей.
• Функция “кошелек” для накопления средств на конкретные цели.

Недостатки Spendee

• Нет разбивки сумм, если в чеке товары разных категорий.
• Не полностью переведен интерфейс на русский.
• Невозможно автоматически добавлять покупки из чеков по QR-коду.
• В бесплатной версии функционал ограничен.

Скачать на Android, iOS

Monefy

Простое приложение с приятным интерфейсом.

• Многопользовательский режим: данные между устройствами синхронизируются через Dropbox, Google Drive или другие облачные сервисы.
• Поддержка нескольких счетов.
• Выбор валюты.
• Режим бюджета с ограничением перерасхода.
• Защита паролем.

Недостатки Monefy

• Невозможно автоматически добавлять покупки из чеков по QR-коду.
• Бесплатная версия урезана: чтобы синхронизироваться между устройствами, переименовать категории, менять цвета и иконка, необходима платная версия (160 рублей).

Скачать на Android, iOS

Mobills Budget Planner

Красивый современный планировщик финансов с интересными функциями.

• Учет кредитных карт: лимиты, задолженности.
• Напоминания о регулярных платежах.
• Распознавание QR-кода чеков.
• Облачная синхронизация.
• Импорт/экспорт в excel, pdf.

Недостатки Mobills Budget Planner

• Ограниченная бесплатная версия.
• Высокая стоимость платной версии: от $4 в месяц.
• Бразильская техподдержка говорит по-русски через переводчик.

Скачать на Android, iOS

Money Lover

Это приложение для финансов входило в топ лучших приложений на Андроид в 2016 и 2017 годах.

• Напоминания о приближающихся платежах.
• Синхронизация с Dropbox.
• Возможность использовать несколько устройств.
• Учет долгов.
• Режим путешествия (или командировки — кому что ближе), курс валют.

Недостатки Money Lover

• Ограниченная бесплатная версия с рекламой.

Скачать на Android, iOS, Windows

Money Manager

• Веб-версия для компьютера с отчетами и графиками.
• Контроль кредитных карт.
• Защита паролем.
• Возможность создавать повторяющиеся операции.
• Экспорт в Excel.
• Наличие подкатегорий.

Недостатки

• Нет синхронизации между устройствами.
• Нет распознавания QR-кода.
• Навязчивая реклама в бесплатной версии.

Скачать на Android, iOS

MoneyWiz

Приложение, которое не только организует личные финансы, но и управляет доступной криптовалютой и торговлей на Forex.

• Интеграция с банковскими приложениями, поддерживает около 16 000 банков во многих странах.
• Учет ценных бумаг, криптовалюты, Форекс, автоматическая синхронизация торгов.
• Настройка подкатегорий.
• Планирование расходов.
• Защита паролем.

Недостатки

• Обилие функций, которые надо изучить.
• Реклама в бесплатной версии.
• Нет распознавания смс.

Скачать на Android, iOS

Какое приложение для финансов выбрать?

Рынок приложений для финансов активно развивается. Следует ждать появления решений, которые будут учитывать не только фиатные деньги, но и криптовалюты. подобные сервисы могут быть интегрированы не только с вашими приватными кошельками криптовалют, но и с криптовалютными биржами.

Как бы то ни было, сейчас на рынке достаточно классных и популярных решеий, которые могут устроить большинство пользователей. Путешественникам больше подойдет вариант с различными валютами, а занятым мамам с детьми приложение, которое за несколько секунд автоматически записывает расходы из смс, банка или QR-кода. Выбирайте, что вам ближе и тестируйте. А отстроенная система в отношениях с деньгах сделает все остальное – неумолимо приведет вас к финансовому успеху.