Что такое инвестиционный вклад

1. Главная
2. Вклады
3. Инвестиционный

Инвестиции – это не удел избранных. В каждом крупном банке вы найдёте не одну выгодную инвестиционную программу, которая поможет вам вложить деньги с пользой и минимальными рисками. Начните пассивный доход с малого – возможно, это будет не только способом заработать, но и дорогой на более серьёзный рынок инвестиций.

Вы наш главный приоритет. Всегда.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы зарабатываем деньги Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.

Другие виды вкладов

• Накопительный счет
• В рублях
• Валютный
• Мультивалютный
• С частичным снятием
• Пополняемый
• Инвестиционный
• С капитализацией
• С высоким процентом
• Онлайн
• Сезонный
• Долгосрочный
• Краткосрочный

Полезные статьи от Finanso™

Интересные и полезные статьи о финансах Можно ли заложить заложенное имущество 03.08.2021 Что такое кредит под залог доли в квартире 03.08.2021 Как оформить кредит под залог в Райффе 03.08.2021 Чем опасны кредиты под залог недвижимости 03.08.2021 Что такое кредит под залог недвижимости 03.08.2021 Как оформить кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке 01.08.2021 Как оформить кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке 01.08.2021 Как оформить кредит под залог недвижимости в банке Восточный 01.08.2021 Как оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ 01.08.2021 Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке 30.07.2021 Каким законом регулируется залог недвижимости 03.08.2021 Что такое полная стоимость кредита 29.07.2021 Как дать деньги в долг под залог недвижимости 27.07.2021 Как признать себя банкротом, чтобы не платить кредит? 21.06.2021 Что такое Chargeback 08.06.2021 Если с банковской карты исчезли деньги 07.06.2021 Как избавиться от кредитов и займов 04.06.2021 Что такое мораторий 07.02.2021 Какие документы нужны для развода 07.02.2021 Документы для продажи квартиры 07.02.2021 Оформляем кредит под залог недвижимости в Норвик Банке 27.07.2021 Как оплатить кредит ОТП Банка через Сбарбанк 21.06.2021 Какой банк дает кредит с видом на жительство 14.06.2021 Как погасить долг в Кредит Европа Банке 25.04.2021 Какой кредит можно взять в Сбербанке 24.04.2021 В каком банке самый низкий процент по кредиту 16.04.2021 Как привязать карту Cбербанка к телефону 07.02.2021 Подключение «Мобильного банка» Сбера 07.02.2021 Подключение бонусов от Сбербанка 07.02.2021 Как узнать лицевой счет карты Сбербанка 08.05.2020

Просто хранить деньги в банке недостаточно – тот, кто хочет зарабатывать на своём капитале, выбирает инвестиционные вклады. Обычные депозитные вклады не могут сравниться по потенциалу и возможной прибыли с инвестиционными. Размер имеющейся у вас суммы не имеет особого значения – заниматься инвестированием с помощью банка сможет любой.

Что такое инвестиционный вклад в банке?

Как известно, финансовые организации не только помогают сохранить деньги в безопасности, но и могут служить источником дохода (при наличии у вкладчика суммы для счёта, то есть капитала). Вклады в банк бывают нескольких типов. Для того чтобы приумножить свой доход, клиент банка обычно выбирает депозит. Этому есть две простые причины – депозит полностью лишён рисков и не требует разбирательства с работой системы со стороны вкладчика.

Инвестиционные же вклады менее популярны, чему тоже есть несколько причин:

• потенциальный вкладчик опасается риска;
• существует стереотип, что инвестициями могут заниматься только клиенты банка с солидным капиталом;
• у граждан, обладающих небольшим и средним доходами, уровень доверия даже к очевидно выгодным банковским программам небольшой.

К сожалению, эти предрассудки мешают большинству потенциальных вкладчиков заработать на инвестициях, а также мешают проектам, которые финансируются.

Как работает инвестиционный вклад в банке?

В вопросах инвестиций банк всего лишь посредник между инвестором (вами) и лицом, которое нуждается в средствах для осуществления какого-либо бизнес-проекта или похожей цели. В такой схеме все оказываются в выигрыше. Банк получает свои отчисления, инвестируемый проект – необходимые средства (распространение информации и счёт предоставляет финансовая организация), а вкладчик – пассивную чистую прибыль после.

Как всё происходит:

1. Клиент банка обращается к организации с целью сделать вклад и обозначает, что интересуется инвестициями.
2. Клиенту предлагаются несколько вариантов на выбор. Они могут отличаться уровнем риска, потенциальной прибылью, размером минимального вклада и другими значительными условиями.
3. Во время собеседования вкладчик делает выбор, и после небольшой формальной процедуры переводит средства на счёт выбранного проекта.
4. После этого в течение периода, оговорённого в условиях вклада, клиент будет получать пассивный доход. Величина выплат зависит от первоначальных условий вклада и размера суммы, которую инвестировали.

Не стоит бояться мошенников – клиенту большого банка с репутацией нечего опасаться. Единственный риск, на который идёт вкладчик – это естественный риск, привязанный к любому инвестиционному проекту, даже самому надёжному и успешному. Как правило, вкладчики защищены определёнными условиями.

Сделать вклад может любой клиент банка. Даже если у вас ещё нет счёта в той финансовой организации, которую вы выбрали для инвестиционного вклада, вы всё равно можете посетить любое отделение на выбор и озвучить там свой запрос.

Особенности инвестиционных вкладов

Главной особенностью инвестиционного вклада можно назвать повышенную доходность – даже стартовые проценты по таким счетам впечатляют, отличаясь от депозитных на 2–3%. В случае же успешности предприятия вкладчик может получить от 10% до 20%, если правильно использует свои средства, распознав перспективный проект.

Однако многие до сих пор предпочитают депозитные вклады инвестиционным по одной причине – при создании последних доход не безусловен, то есть не гарантируется вкладчику. Если проект провалится и не сможет заработать необходимые средства, вкладчик может и вовсе ничего не получить – это естественный для такого типа вкладов риск.

• 
  Читайте также:

  Требования к франчайзи, Грузчиков Сервис

Основные отличия инвестиционного вклада от любого другого:

• доход не гарантируется;
• владелец проекта не обязывается возместить убытки в случае коммерческого провала или банкротства;
• условия в целом выгоднее, а ставка по проценту выше;
• за участие в инвестиционных программах многие банки дополнительно поощряют своих клиентов.

Инвестиции всегда сопряжены с риском. То, насколько большой этот риск, зависит от множества факторов. Начинающему инвестору желательно выбрать проект с низкой (относительно других инвестиционных вкладов) ставкой, чтобы не потерять свои деньги.

Важно! Также для ознакомления с рынком не рекомендуется вкладывать слишком большие средства в один проект. Если вы новичок, но располагаете хотя бы средним капиталом, используйте свои деньги, чтобы инвестировать сразу в несколько областей.

Виды инвестиционных вкладов

Не все вклады такого типа одинаковы – современные банки предлагают пользователю несколько типов, опираясь на предпочтения большинства, и основные условия, привлекающие средства к проектам.

Какие вклады можно сделать в банке начинающему инвестору:

1. ПИФ (паевый инвестиционный фонд). Классический вариант, работает очень просто – банк занимается распределением акций и других инвестиционных продуктов между клиентами банка самостоятельно. Задача инвестора – только вложиться.
2. ИСЖ (инвестиционное страхование жизни). Напоминает обычную страховку, но условия по такому договору гораздо выгоднее. Бывает нескольких видов, разницу между которыми банк объясняет каждому вкладчику.
3. НСЖ (накопительное страхование жизни). Отличается от страховки и предыдущего варианта упрощёнными условиями, а также необходимостью для вкладчика ежегодно обновлять сумму на счету.

Самый большой заработок можно получить через инвестиционные вклады первого типа, но и самые большие риски тоже сосредоточены там. Те, кто может позволить себе риск и располагает свободными средствами, обычно предпочитают ПИФы, а вкладчики, которые пока не имеют возможности активно заниматься инвестициями – все остальные.

Требования при открытии инвестиционного вклада

Основные требования к вкладчику в инвестиционный проект не сильно отличаются от стандартных требований к клиенту, желающему приумножить свой доход за счёт банковских схем. Банку необходимо убедиться в том, что клиент дееспособен и может быть полноценным партнёром банка согласно действующему законодательству.

Требования к вкладчику-инвестору:

• достижение совершеннолетнего возраста;
• официальное трудоустройство и документы, подтверждающие это (без этого в принципе мало какие банковские продукты работают);
• обязательное гражданство или резидентство в РФ (связано с тем, что на доход необходимо платить налоги).

Если вы соответствуете всем этим требованиям и располагаете суммой, которая покрывает минимальный вклад по выбранной вами инвестиционной программе, то можете становиться инвестором и получать пассивный доход прямо сейчас.

• 
  Читайте также:

  Как составить бизнес план столовой

Важно! Вы не можете оформить на депозит в том же банке сумму, которая превышает размер выбранного ПИФа. Это условие необходимо для защиты банка от так называемого легального мошенничества, махинаций с паями.

Как выбрать банк для открытия вклада?

Решив хранить свои деньги с пользой, вы не будете испытывать недостатка в предложениях. Каждый крупный банк имеет далеко не одну инвестиционную программу, более того – сотрудники банка предлагают инвестиционные вклады вместо депозитов.

Остаётся лишь выбрать банк. Если у вас уже есть долгий, стабильный счёт в каком-то банке, обратите своё внимание прежде всего на него. Наверняка вам как постоянному клиенту уже открылись специальные возможности и условия повышенной лояльности – воспользуйтесь ими, чтобы как можно выгоднее вложить свои средства.

Внимание! Если «своего» банка у вас нет, займитесь мониторингом соответствующих предложений от банков. Найдите самые выгодные, но не спешите с выводами – отобрав несколько вариантов, выделите время и посетите отделения банков лично, почитайте отзывы.

Риски инвестиционных вкладов

Инвестиции достаточно рискованное занятие. Если вкладываться неосторожно, можно потерять свои средства или связать себя обязательствами по выплатам на невыгодных условиях. У таких вкладов есть ряд недостатков, о которых следует знать каждому, кто хочет начать инвестировать:

• банк, ответственный за поддержку инвестиционного проекта, может стать неплатёжеспособным – в таком случае тоже можно потерять деньги;
• инвестиционные вклады не бывают долгосрочными – те же ПИФы ограничиваются максимум годом;
• пополнить такой вклад нельзя, как и капитализировать проценты (зато можно купить дополнительные паи);
• с дохода придётся заплатить налог в количестве стандартных 13%.

Подходить к инвестициям необходимо с умом, но это не значит, что возможность получать пассивный доход принадлежит только активным предпринимателям или обладателям огромных капиталов. При минимальном изучении темы и наличии естественной осторожности любой сможет достичь успехов в этой области.

Инвестиции или вклад в банке — что лучше в 2021?

Преимущества вкладов в банках

Многие люди, задумываясь, куда вложить деньги в 2021 году, по-прежнему выбирают банковские депозиты. Одни не знают о существовании других вариантов, вторые опасаются их, а третьим не хочется заниматься изучением нового для себя. Назвать подобный подход полностью ошибочным нельзя. У банковских вкладов есть нескольких существенных преимуществ:

• Гарантированная доходность по заранее оговоренной ставке. Она фиксируется в договоре и не может изменяться финансовой организацией в одностороннем порядке.
• Наличие страховки от государства. Даже если выбранный банк лишится лицензии, то вкладчики получат свои деньги и большую часть процентов.
• Минимальные затраты времени на размещение средств, контроль за ними. Договор можно заключить онлайн, вся актуальная информация о вкладе доступна в интернет-банке.
• Изъять средства досрочно можно в любой момент без потери вложенной суммы. Законодательство обязывает банки возвращать вклады по первому требованию клиента.
• Возможность открыть депозит для накопления и постепенно пополнять его. Это особенно удобно, если пока есть в наличии только небольшая сумма.
• Бонусы от кредитной организации для вкладчиков. При наличии вклада можно получить бесплатное обслуживание карточек или другие льготы и привилегии.

Минусы депозитов в банках

Несмотря на популярность и наличие большого списка преимуществ, они не идеальны. У них можно отметить следующие минусы:

• Низкие ставки. Они с трудом покрывают официальную инфляцию и продолжают снижаться. Фактически банки не заинтересованы в привлечении денежных средств от населения в больших объемах. Высокой доходности ожидать в этом случае не приходится.
• Наличие ограничений по страховке. При наступлении страхового случая (отзыве лицензии, введении моратория) сумма выплат на 1 человека не будет превышать 1.4 млн р. по 1 банку. В эту сумму входит внесенная сумма вклада, все проценты, деньги на других счетах (например, карточках). Суммы сверх лимита вернуть при проблемах практически нереально.
• На выбор выгодного предложения от банка придется потратить немало времени. На рынке РФ работает с населением несколько сотен банковских учреждений. Программы вкладов в них существенно отличаются.

Плюсы инвестиций

Различные виды инвестиций активно используются для заработка или получения дополнительного дохода. Причем начинают их делать не только профессиональные инвесторы, но и простые люди.

Главная выгода инвестиций по сравнению с вкладами – потенциально высокие доходы. За счет них можно получить не только дополнительный, но и основной доход. Дополнительно у инвестиций можно отметить еще ряд плюсов:

• Возможность пассивного получения дохода. Достаточно определиться, что выбрать вместо вклада в банке и разместить средства. После этого остается только контролировать доходы и вносить при необходимости корректировки в портфель.
• Различные налоговые преференции от государства при использовании инструментов финансового рынка. Российские власти всячески поощряют инвесторов. Для них предусмотрены налоговые вычеты по ИИС, освобождение доходов с инвестиций при длительных сроках вложения средств и т. д. Правильно пользуясь этими возможностями, можно значительно повысить доходность.
• Диверсификация доходной части. Можно использовать различные типы бумаг от разных эмитентов, снижая риски и/или увеличивая прибыль.
• Азарт и адреналин. Принимая решение, сделать вклад в банке или лучше инвестировать, нередко выбор в пользу последних человек делает именно из-за эмоций, позволяющих получить новые ощущения фактически прямо из дома.

Недостатки инвестиций в 2021

Минусы инвестирования по сравнению с банковским вкладом

Главный недостаток инвестиций – высокий процент риска. При самостоятельном вложении средств придется самостоятельно принимать решения. И даже при четкой модели инвестирования и правильном просчете всех нюансов они не всегда принесут прибыль. Иногда возникают у инвесторов и убытки. Никаких гарантий от государства, других структур при этом нет.

Разбираясь, стоит ли инвестировать деньги, следует знать и о других минусах данного варианта вложения средств:

• Ежемесячный доход может варьироваться в широких диапазонах. Опытные инвесторы относительно хорошо его научились прогнозировать. Но ошибки случаются даже у них. Причем есть вероятность несколько месяцев получать прибыль, а потом уйти в убыток.
• Необходимость иметь стартовый капитал. Причем от его объема напрямую зависит прибыл, которую удастся получить. Начать делать инвестиции под проценты можно и с 1000-5000 рублей, но ждать существенно и быстрого роста в этой ситуации нет смысла.
• Обязательный постоянный контроль за капиталом. Отзывы инвесторов указывают, что мониторить ситуацию на рынке надо постоянно даже тем, кто придерживается консервативных моделей инвестирования. Впрочем, именно при постоянном контроле за текущим положением дел можно увидеть выгодный тренд и заработать на этом дополнительные деньги.
• Придется изучать дополнительные программы, если планируется выходить на фондовый рынок. С их помощью осуществляется контроль за активами, совершение сделок. К счастью, сейчас многие брокеры создали специальные программные продукты для тех, кто не хочет тратить время на изучение терминалов. Разобраться с приложениями легко сможет даже неопытный пользователь смартфона или компьютера.

В чем отличия банковского вклада от инвестиций

Ключевое отличие банковских вкладов и инвестиций в том, кто решает, куда вкладывать деньги. По договору банковского вклада банк принимает определенную сумму на заранее оговоренное время и обязуется вернуть ее, выплатив проценты. Фактически с момента заключения договора средства переходят под полный контроль кредитной организации. Ее специалисты решают, на какие цели их направлять (приобретение ценных бумаг, выдача кредитов и т. п.). Все риски при этом банк берет на себя.

Инвестор самостоятельно решает, куда, сколько вложить и в какой момент. Он также сам определяет, когда лучше выходить из актива или, наоборот, увеличивать его долю. Для принятия решения он может анализировать различную информацию в открытых и закрытых источниках, получать советы от экспертов и т. д. Но последнее слово именно за инвестором и он же принимает решение.

Вклад в банке или инвестиции – что выгоднее в 2021 году?

Что лучше: вклад или инвестиции? Ответить можно, только зная о целях вложения средств. Если надо только сохранить деньги в безопасности и компенсировать инфляцию, то можно выбрать вклад. Главное, в этом случае просто не выходит за пределы страховой суммы в 1.4 млн рублей на 1 банк.

Но если интересует именно выгода, то однозначно надо выбирать инвестиции. Если изучить доходность вкладов и инвестиций, то легко увидеть, что по депозитам практически невозможно получить больше 6-7%. В крупных банках ставки могут оказаться еще ниже – около 5.5%. Это лишь немного перекрывает инфляцию и фактически о доходе от депозита говорить сложно. Инвестиции же легко могут приносить до 10-15% годовых и более.

Куда лучше инвестировать вместо вклада в банке?

Во что инвестировать вместо банковского вклада

Понятно, что выбрать вместо вклада в банке самостоятельные инвестиции выгоднее. При этом инвестор непросто получает более высокую ставку, но и способен самостоятельно влиять на свою прибыль. Для этих целей существуют различные инструменты.

Средства можно вкладывать напрямую в конкретный бизнес, недвижимость или другие активы. Но для большинства инвесторов предпочтительный вариант, куда вложить деньги вместо банковского вклада – это фондовый рынок. Для приобретения ценных бумаг и других активов на нем необязательно иметь крупный капитал. Начать инвестировать можно и с небольших сумм.

Делать инвестиции на фондовом рынке россиянам проще всего на Московской Бирже через одного из брокеров, имеющих необходимую лицензию ЦБ РФ. Но на нем предлагаются различные инструменты для инвестиций. Каждый из них имеет свои особенности и нюансы.

Рекомендуемый брокер для инвестиций на бирже — БКС Брокер или Тинькофф Инвестиции.

Инвестировать в акции в текущем году следует с осторожностью. Рынок перегрет, и многие эксперты прогнозируют на нем кризис в 2021-2022 годах. Его итоги могут оказаться непредсказуемыми. По опыту прошлых сложных периодов даже гигантам рынка их удается успешно преодолеть не всегда.

Рекомендуется пользоваться следующими инструментами:

• Облигации надежных компаний. Если выбирать бумаги с фиксированной доходностью, то можно найти облигации, позволяющие получить от 8-15% годовых. Это существенно выше, чем ставки по вкладам. При этом, например, надежность облигаций компаний с госучастием обычно не ниже.
• Долларовые активы. Присмотреться можно к долларовым ETF, еврооблигации. Сам доллар также чувствует себя довольно уверенно и способен принести неплохую прибыль.
• ПИФы и БПИФ. Этот инструмент будет интересен тем, кто не хочет самостоятельно заниматься подборкой бумаг для портфеля. Все управление средствами фонда осуществляет профессиональная команда управляющей компании. Они же при необходимости продают одни бумаги и покупают взамен их другие. Большинству инвесторов подойдут смешенные фонды, состоящие из акций и облигаций различных компаний. Они сочетают довольно хорошую доходность при средних рисках.

Российские граждане для увеличения доходности по инвестициям в фондовый рынок на срок от 3 лет могут использовать специальный тип брокерского счета – ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). За его пополнение можно получить вычет по НДФЛ на сумму до 400 тыс. р. в год. Итоговая выгода может составить до 52 тыс. рублей за год. Вместо данного вычета, можно выбрать также вариант с освобождением дохода по ИИС от налогов.

Вклад в банке или инвестиции – что выгоднее в 2021 году? Ответ на вопрос однозначен – инвестиции. Вклады подойдут лишь для хранения некоторых сумм, доступ к которым может потребоваться срочно. Из доступных вариантов инвестиций предпочтение стоит отдавать фондовому рынку, а из предложенных на нем инструментов следует обратить внимание на облигации крупных компаний, долларовые ETF, еврооблигации, а также ПИФы и БПИФы смешенного типа. Уровень дохода по ним достаточно высок, а риски при этом находятся на среднем уровне или ниже. Но все же надо понимать, что любые инвестиции несут определенные риски и делать их надо ответственно.

Иногда при обращении в банки клиентам предлагают открыть не стандартный депозит, а инвестиционный вклад. Основным его плюсом называют возможность получить больший доход по сравнению со срочным вкладом. Но так ли это на самом деле? Как работают инвестиционные вклады и каких подводных камней нужно избегать инвесторам?

Что такое инвестиционные вклады

По своей сути инвестиционный вклады представляют собой это разновидность структурных продуктов. Часть средств инвестора помещается в надежные активы, такие как депозиты или ОФЗ, а другая – инвестируется в рисковый актив (чаще всего – опцион или фьючерс на определенную акцию). Если инвестиционная идея реализуется, то инвестор получает повышенный доход, если нет – то минимально гарантированный.

Таким образом, по сравнению со стандартными депозитами инвестиционные вклады позволяют заработать больше, но есть риски недополучить прибыль.

Например, инвестиционный вклад в Сбербанке предлагает потенциальную доходность до 6,26% годовых, если индекс российских «голубых фишек» до 2025 года не опустится ниже целевого значения. В случае, если индекс останется на том же значении, то доходность составит 3,13%, а в негативном сценарии инвестор потеряет 0,01% годовых.

Прибыльность инвестиционного вклада определяется коэффициентом участия, т.е. суммой, которая вкладывается в надежные активы. Обычный коэффициент участия от 80 от 90, т.е. 80-90% вклада инвестируются в депозиты или ОФЗ, а на 10-20% приобретаются опционы или фьючерсы.

Чем ниже коэффициент участия, тем выше потенциальная прибыль. Инвестор может управлять соотношением риск / доходность, увеличивая или уменьшая коэффициент участия.

Аналогами инвестиционных вкладов являются структурные продукты и структурные облигации. Последние обращаются на бирже и могут быть куплены на ИИС.

Кроме того, есть особая разновидность инвестиционных вкладов, которые по сути являются срочными вкладами с повышенной доходностью. Большие проценты начисляются, если вкладчик одновременно открывает какой-либо инвестиционный продукт, чаще всего – полис инвестиционного или накопительного страхования жизни. В последнее время, говоря об инвестиционных вкладах, обычно подразумевают именно этот вид депозитов, а классические инвествклады перебираются в сферу структурных продуктов.

Плюсы инвестиционных вкладов

Классические инвестиционные вклады обладают массой преимуществ для частного инвестора:

• продукт обеспечивает минимальную гарантированную доходность, но при этом позволяет получить больше выгоды при правильном направлении рынка;
• инвестор сам может управлять соотношением риск / доходность и выбирать комфортную для него комбинацию;
• банки предлагают множество инвестиционных идей для рисковой части;
• инвестору не нужно нести дополнительных расходов на реализацию инвестиционной идеи;
• средства на инвестиционных вкладах не делятся при разводе.

Словом, инвестиционные вклады являются переходным инструментом от классических депозитов к полноценному инвестированию на фондовом рынке.

Недостатки инвестиционных вкладов

В то же время такой инструмент имеет целый ряд недостатков, вызванных гибридной формой:

• присутствуют риски недополучения прибыли (или вообще отрицательного результата), при этом инвестор не может самостоятельно управлять рисками и вынужден просто наблюдать за развитием ситуации не в свою пользу;
• средства из инвестиционного вклада нельзя забрать до истечения срока действия договора, т.е. это абсолютно неликвидный инструмент;
• нет возможности пополнить вклад или забрать из него часть средств;
• такие вклады либо предельно короткие (3-6 месяцев) либо экстремально длинные (5-7 лет), срединное значение очень сложно найти;
• прибыль начисляется только в конце срока действия вклада, капитализации не предусмотрено.
• банк берет достаточно крупное комиссионное вознаграждение, которое придется выплатить даже при отрицательном финансовом результате.

Кроме того, с прибыли по инвестиционному вкладу нужно заплатить налог 13%, т.е. доходность в любом случае будет ниже декларируемой.

Также нужно учитывать, что чем сложнее структурный продукт, тем сложнее получить прибыль по вкладу. Например, если прибыль образуется от одновременного роста трех активов (а не одного), то риск получения отрицательного результата увеличивается сразу в 3 раза.

И еще один значительный плюс – инвестиционные вклады не застрахованы в АСВ. Если банк потеряет лицензию или обанкротится, то инвестор не сможет получить страховой выплаты по инвестиционному счету, даже если безрисковая часть была помещена на депозит в том же самом банке.

Учитывая все эти недостатки, а также достаточно высокую сложность в понимании работы инструмента, инвестиционный вклады не пользуются широкой популярностью среди банковских клиентов и обычно рассматриваются лишь в качестве возможного варианта для инвестирования средств. Опытные инвесторы могут самостоятельно воспроизвести структурный продукт любого типа на своем брокерском счете – это тоже снижает сферу применения инвестиционных вкладов.

В последнее время я вижу очень много рекламы различного рода инвестиций. По телевизору, по телефону, по электронной почте мне пытаются навязать очень выгодное вложение денег. Но если это так выгодно, то зачем вы это все рекламируете, а не зарабатываете на этом сами? Когда я задаю этот вопрос человеку, который предлагает мне В«выгодно вложитьсяВ», то слышу очень неубедительные и невнятные аргументы, либо откровенное вранье.

Я не буду рассматривать варианты удаленной работы в интернете или сетевого маркетинга, ведь это не относится к инвестициям. Инвестиции — это размещение капитала с целью получения прибыли, поэтому я расскажу только о самых популярных способах В«вложить свои деньги и, возможно, их потерятьВ» в 2020 году. Также расскажу как устроен отъем денег у населения и кому выгодно привлечь вас в мир В«инвестицийВ».

1. Инвестиции в сомнительные проекты Запомните одно железобетонное правило, которое работает абсолютно всегда и везде. Чем больше потенциальная доходность, тем больше риск. Покупая лотерею за 100 рублей вы потенциально можете сорвать джекпот размером 100.000.000 млн. рублей. Нужно понимать, что счастливчик в данном случае будет один, все остальные — проигравшие. Если вам обещают доходность 10% и больше в месяц — это 99,99% развод. Не нужно вестись на красивые презентации и обещания. Мне недавно звонили по телефону и предлагали дополнительный доход, а именно торговать на бирже под руководством В«грамотногоВ» аналитика. Когда я спросил какова же доходность, мне ответили: гарантированно 90% в месяц! Я начал задавать вопросы: зачем аналитику помогать мне в управлении моим капиталом, если он гарантированно делает 90% в месяц? Ведь при вложении 1000 рублей под гарантированные 90% в месяц, через 2 года у меня будет почти 5 миллиардов рублей. Девушка обиделась и положила трубку. Найдено в интернете: Аудиозапись телефонного разговора с мошенниками, предлагающими дополнительный заработок Пирамиды, хайп-проекты сегодня маскируются под супер инновационные проекты, аналогов которым, якобы нет во всем мире. Вот один из них (маскируется под некий В«парамайнинг криптовалюты PRIZMВ»):

Парамайнинг — это особенность криптовалюты Prizm: новые монеты создаются от хранения монет на адресе, причем чем больше средств собрано на одном адресе,- тем быстрее майнятся новые монеты Prizm.

То есть деньги сами собой множатся, принося владельцу от 15% доходности в месяц. Понимаете? И это ведь не абы кто говорит, а один из активистов МММ (Алексей Муратов — создатель Рой-клуба). Я лично знаю людей, кто вложился в эту ахинею. Они уверены, что через пол года станут миллионерами. Ну а я, видимо, дополню эту статью через пол года реальными отзывами обманутых знакомых.

Кому выгодно рекламировать мошеннические проекты? Естественно, это выгодно самим создателям. Если мы говорим о финансовых пирамидах, то здесь всё устроено таким образом: чем больше людей вы приведете, тем большее вознаграждение получите. Поэтому многие люди, кто на данный момент ещё не догадывается что их развели, привлекают своих знакомых, а может даже и незнакомых людей, ради получения дополнительного бонуса в свой личный кабинет. Возможно, кому-то всё-таки удастся на самых ранних этапах пирамиды или хайп-проекта вытащить какую-то сумму. Но этот очень большой риск. Вы понимаете, что вы вкладываете деньги в карман другого человека под честное слово? Это не инвестиция и даже не игра в казино, это обычная глупость. Жадность, алчность и азарт в конечном счете отнимут у человека все сбережения. Итог: Это классический отъем денег у населения (привет, МММ и Кэшбери). Зарабатывают только создатели пирамид. Для всех остальных – шансы меньше, чем в казино. Гарантировать высокую доходность могут только мошенники. 2. Краудинвестинг (или займы бизнесу) Краудинвестинг — что это такое? Это привлечение капитала частных инвесторов в стартапы или малый бизнес. Инвесторы в этом случае становится акционерами компании, в которую вложились и имеют возможность получать процент от прибыли, то есть дивиденды. В случае краха бизнеса — акционеры несут потери вместе с основным владельцем бизнеса.

Как это должно работать? К примеру у предпринимателя есть крутая бизнес идея, но денег на реализацию нет. Либо бизнес уже существует, но требуются деньги на расширение. В этом случае предприниматель может разместить свой проект на краудинвестинговой площадке в интернете для привлечения денежных средств частных лиц. Он делает презентацию своего проекта, расписывает стратегию развития и указывает на что пойдут привлеченные средства. Инвесторы, вложившие свои средства становятся акционерами, то есть обладателями долей в бизнесе. Естественно, они рассчитывают на получение дивидендов и возможность продать свою долю подороже через какое-то время. Площадка при этом имеет свой процент за посредничество и организацию всех процессов. Почему это не работает? К примеру Ашот хочет открыть ларек с шаурмой, но не обладает необходимой суммой. Банки ему отказывают по причине плохой кредитной истории, либо по причине её отсутствия. У банка есть отдел финансового мониторинга, который рассматривает все заявки, взвешивает риски и принимает решение: выдать займ или нет. Если банк выдает займ, он имеет средства и возможности потом взыскать деньги и проценты (привет, коллекторы). У краудинвестинговых площадок таких отделов нет. Они размещают у себя практически любые проекты, берут комиссию и не несут никакой ответственности. Поэтому вы можете вложиться в В«Шаурму у АшотаВ», ожидая дивиденды в размере 30%-50% годовых. А по факту с очень большой долей вероятности этот Ашот потеряется, при этом далеко не факт, что он вообще планировал открывать какой-то бизнес и делить с кем-то прибыль. Кому выгодно рекламировать краудинвестинг? Это может быть выгодно мошенникам или бездарным предпринимателям, желающим получить по-быстрому денег. Это так же выгодно самим площадкам, ведь они как посредник берут свой процент и не несут никакой ответственности.

Я нашел статью одного парня в Тинькофф журнале, который инвестировал в различные проекты через одну из таких площадок. Вот результаты (с его слов):

Если честно, то так себе инвестиции: минус 2000 рублей. При этом он пристально следил за каждым проектом и пытался продать доли компаний при малейших подозрениях на предстоящий крах бизнеса. Наверное, здесь бывают и удачные истории с вложением средств в хорошие проекты и последующим получением прибыли. Но шансы выйти в плюс здесь минимальны. Помимо всего вышеперечисленного я не нашел ни одной достойной площадки, вызывающей доверия. Инвестировать непонятно куда хоть сколько-нибудь значимую сумму я бы не стал. Итог:В  Высокий риск, связанный с тем, что проекты могут не достичь своей бизнес-цели. Зарабатывают на краудинвестинге в основном сами платформы, выступающие в роли посредника. Дополнительные риски: нет никаких гарантий от площадок,В  возможно мошенничество со стороны заемщиков. 3. Форекс В«Зарабатывай, играя на ФорексеВ» — видели такую рекламу в интернете? Заметили слово В«играяВ»? Всё верно, Форекс не имеет никакого отношения к инвестициям. Это именно игра, ведь вы здесь ничего не покупаете, а только заключаете пари. В 2-х словах: вы открываете счет у форекс-дилера, вносите на счет свои деньги и делаете ставки на то в какую сторону пойдет цена одной валюты относительно другой. Валюта не является активом и не генерирует прибыль. Операции на рынке форекс — это чистые спекуляции. Вы делаете ставку: вырастет курс доллара по отношению к рублю (к примеру) или упадет. Так как колебания курса незначительные, то много денег, используя только лишь собственный капитал — вы не заработаете. Поэтому, форекс-дилер предоставляет вам кредитные средства, для торговли. Вы можете задействовать кредитные средства в несколько сотен раз превышающие ваши собственные. На практике это означает, что ваш потенциальный выигрыш может быть в несколько сотен раз выше, чем при использовании только собственного средств. Но и потери увеличиваются соответственно. Можно ли заработать на форексе? Форекс похож на казино или на букмекерские конторы. Ваш выигрыш — это прямой убыток форекс-дилера. И вы думаете система на вашей стороне? Нет, конечно. Как раз таки среднестатистический игрок на форексе (он же лох) кормит всех тех, кто управляет системой и двигает цены на рынке. А двигают цены на рынке (помимо политических и экономических факторов) крупные инвестиционные компании, банки, располагающие необходимыми ресурсами. Мелкий трейдер — это корм для таких гигантов. Кто-то может возразить — но как же технический или фундаментальный анализ? Можно же разработать систему и стабильно зарабатывать. Но и тут кроется подвох. Если даже и есть какая-то закономерность, генерирующая прибыль, то рано или поздно ей начнет пользоваться большинство и закономерность начнет работать в обратную сторону, принося вам лишь убыток. Ваш выигрыш — это чей-то проигрыш, поэтому если вы заплатили деньги за обучение и вас научили анализировать японские свечи, искать фигуры плеч и головы, то эти же самые знания есть и у остальных игроков рынка. А если все делают одно и то же, надеясь на выигрыш, то кто тогда будет оплачивать банкет? Поэтому это все не работает! Можно ли зарабатывать на форекс? Ответ: да, можно, но только тем, кто двигает цены. Зашел крупный игрок (банк или инвестиционная компания), купил пару доллар/рубль, тем самым создал спрос, а значит задрал цену. После чего продал все и получил свой профит. Вы, обладая даже несколькими миллионами рублей, лишь песчинка в океане. Кому выгодно рекламировать форекс? Вот тут очень много тех, кто напрямую не торгует на форексе, но зарабатывает в этой сфере неплохие деньги. Именно они и рекламируют форекс, как волшебный путь к богатству: • Форекс-дилеры, ведь ваш проигрыш — это их прямой доход; • Блогеры, владельцы сайтов, размещающие положительные статьи о заработке на форекс, с указанием реферальной ссылки; • Ведущие курсов и семинаров по торговле на форексе (это либо сотрудники на зарплате у форекс-дилера, либо ведущие платных курсов).

Форекс клаб платит 550$ за привлеченного клиента по реферальной ссылке. Компания уверена, что она заработает на клиенте гораздо больше, чем заплатит партнеру за привлечение нового лоха. 4. Бинарные опционы Это ещё более продвинутая схема развода лохов. Если торгуя на форексе, вы делаете ставку без ограничения по времени, то торгуя бинарными опционами вы задаете конкретный временной интервал. К примеру вы ставите 100 рублей на то, что через минуту доллар по отношению к рублю будет стоить дороже, чем стоил в момент ставки. Если через минуту доллар вырос, то вы получаете 70-80% прибыли (возможно где-то меньше), то есть ваш ставка превратится в 170-180 рублей. В том случае, если вы не угадали движение цены, то проигрыш составит 100% и вы потеряете 100 рублей.

Шанс выиграть 50 на 50. Либо цена вырастет, либо упадет. Но в случае выигрыша вы получаете не 100%, а 70-80% прибыли. Это чистое казино, а именно рулетка (красное, черное и зеро). Сделав 1000 ставок, вы по теории вероятности уйдете в минус. Итог: Зарабатывают, торгуя на форексе, только крупные инвестиционные компании и банки. Дополнительные риски: форекс-дилеру выгодно, когда трейдер лишается своих денег, поэтому он будет этому способствовать. Возможен отказ в выводе средств или блокировка счета. Чтобы не выплачивать вам деньги могут быть выдуманы десятки предлогов. В следующей части я рассмотрю как люди теряют деньги на ПАММ-счетах и фондовом рынке. Оригинал материала оставил здесь: https://wakeupbro.ru/varianty-investicij-v-2020-godu-ili-kak-poterjat-svoi-dengi/ Вам интересна тема накоплений и инвестиций? Я веду Telegram-канал, где публикую только свой собственный опыт. Если ссылка не открывается, можете найти меня через поиск в самом Telegram’е — @wkpbro. Буду рад найти единомышленников!