Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Без залога и поручительства для ИП

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

” alt=””>

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

• Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

• Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
• Дождаться решения кредитора.
• Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

Официально банк не декларирует ограничений при подаче индивидуальными предпринимателями заявок на этот кредитный продукт, а статус ИП не является автоматическим основанием для отказа в его выдаче.

Однако свои отличия имеют требования к комплекту документов, которые банк хочет видеть в качестве подтверждения платёжеспособности потенциального заёмщика.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов, который специалисты Сбербанка хотят видеть при рассмотрении заявки на потребительский кредит без обеспечения, включает:

1. Анкету заёмщика.
2. Его паспорт.
3. Подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания (штамп в паспорте или отдельный документ, при этом необязательно подавать заявку через отделение Сбербанка по месту регистрации).
4. Подтверждение занятости и уровня доходов.

Применительно к индивидуальному предпринимателю последний пункт подразумевает:

• свидетельство о государственной регистрации ИП или его копию, заверенную нотариусом;
• декларацию о доходах за последний отчётный период с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Большинство используемых предпринимателями систем налогообложения предполагают подачу декларации раз в год, и банк учитывает это обстоятельство. Так, при оформлении ИП, использующим упрощённую систему налогообложения, заявки на кредит в 2018 году до 1 мая банк удовлетворялся декларацией за 2016 год.

А после этой даты годится только поданная по итогам 2017.

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

” alt=””>

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

• Цель: развитие бизнеса
• Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
• Поручительство
• Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
• Тариф: 17 – 19% годовых
• Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
• Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Бизнес-доверие

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика.

Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

• Необходимая сумма привлекаемых средств.
• Цель использования денег.
• Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
• Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
• Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

• Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
• Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
• Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Сбербанк России

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

• Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
• С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
• Базовая ставка составляет всего 16,5%.
• Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
• Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Банк Москвы

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

• Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
• Период кредитования 1-60 месяцев.
• Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
• Обеспечение является обязательным.
• Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

” alt=””>

ОТП банк

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

• Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
• Период кредитования 12-48 месяцев.
• Ставка составляет 14,9%.
• Обеспечения не требуется.

Ренессанс Кредит

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

• Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
• Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
• Период кредитования: 24-60 месяцев.
• Не требуется обеспечения.
• Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.

Совкомбанк

• Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
• Базовая ставка равняется 12%.
• Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
• Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
• Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Сбербанк предлагает малому бизнесу несколько кредитных продуктов, позволяющих направить заёмные средства как на покрытие текущих расходов, так и на развитие:

• «Экспресс под залог»: на срок от полугода до трёх лет, от 0,3 до 5 млн рублей под 16–19% годовых с обязательным залогом недвижимости или оборудования;
• «Доверие»: до 3 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 17% годовых без залога;
• «Бизнес-доверие»: до 3 млн рублей на срок до четырёх лет по ставке от 14,52% годовых с залогом или без.

 Несмотря на лояльную программу кредитования, начинающему бизнесмену придется убедить в собственной платежеспособности и финансовой надежности. Кредитор, со своей стороны, стремится заранее избежать потенциальных неплательщиков.

Чтобы решить эту вопрос положительно, предпринимателю надо заранее учесть все факторы, влияющие на принятие положительного решения при выдаче заемных средств.

Возраст заемщика (оптимальный от 30 до 45 лет)

Почему в таком диапазоне? Нижний возрастной порог связан с возможной военной обязанностью, являющейся неприятным фактором для кредитора. А верхний порог объясняется просто – это тот возраст, когда человек максимально активен и трудоспособен.

Но при этом могут быть исключения, если заемщик сможет убедить в перспективности предоставленного бизнес-плана.

Наличие постоянной регистрации

Сбербанк, предоставляя кредиты малому бизнесу, одним из важных требований выдвигает обязательную постоянную прописку претендента. Оптимально, если он планирует открывать собственное дело по месту дислокации банковского учреждения и месту своего жительства.

Семейное положение (предпочтение отдается людям, состоящим в браке)

Перед подачей заявки необходимо изучить все условия и требования банковского учреждения для претендентов на ссуду.

Грамотно составленный и продуманный бизнес-план

Сегодня известный всем банк предлагает самые разные программы с учётом предпочтений клиента и бизнес-направления.

Экспресс-кредиты

Этот кредит можно оформить только при условии предоставления недвижимости в качестве залога, она может быть как жилой, так и коммерческой. Назначение займа напрямую зависит от разновидности экспресс-кредита, который делится на два типа:

• Ипотека. Финансирование проводится только на покупку жилой или нежилой недвижимости.
• Заём под обеспечение выдаётся на всевозможные цели.

Кредит для ИП в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

• Длительность займа до 10 лет.
• Кредитная процентная ставка от 16,5%.
• Предельная сумма 7 млн рублей.
• Обеспечением кредита является недвижимость.
• Поручительство физ. лиц обязательно.
• Преждевременное погашение займа допускается.

Прикол на рыбалке / Карта халва магазины продуктов/ Взять деньги сейчас

• Внушительные суммы кредита для бизнеса от Сбербанка, достигающие при необходимости одного миллиарда рублей.
• Кратчайшие сроки рассмотрения заявок (до 3 дней) при сравнительно невысоком проценте отказов заявителям.
• Широкий выбор тарифных планов по кредитованию для юридических лиц, ИП и других форм организации бизнеса.
• Возможность получения необходимой суммы в Сбербанке только по предоставлению учредительных документов.
• Возрастной диапазон заемщиков от 21 до 70 лет, рассчитанный на самый широкий круг получателей денег.

Еще

Извините, по заданным параметрам не найдено ни одного предложения. Вы можете ознакомиться с наиболее подходящими предложениями, либо изменить критерии поиска

Топ 5 кредитов для бизнеса Открытие — Кредит на франшизу Процентная ставка — % Время рассмотрения — дней Открытие — Кредит для бизнеса «Универсальный» Процентная ставка — % Время рассмотрения — дней АТБ — «Микро-лайт» Процентная ставка — % Время рассмотрения — дней Банк Ак Барс – Льготный кредит на поддержку автомобильной промышленности Процентная ставка — % Время рассмотрения — дней Открытие — Овердрафт для бизнеса Процентная ставка — % Время рассмотрения — дней

Сегодня немногие финучреждения проявляют наглядное желание поддержать малый бизнес, независимо от региона. Предприниматели среднего звена и обычные ИП нередко испытывают острую нужду в финансовых ресурсах. Нельзя сказать, что на рынке ноль банков, желающих предлагать сотрудничество в Москве на адекватных условиях, по индивидуальным программам. Доверие чаще всего оказывает Сбербанк России, менеджмент которого действительно готов поддержать на старте интересные стартапы. Желание оказать всестороннюю поддержку, способствовать развитию частных инициатив хорошо заметно по обилию новых продуктов. Заимствования можно оформлять на год и даже больше, открытие нового дела всегда найдет отклик у персонала конторы.

Изучаем кредитование

Выступая в роли заинтересованного лица, вы должны внимательно рассмотреть все предлагаемые варианты в онлайн режиме. Действительно желаете взять на выгодных условиях финансовые ресурсы? Тогда прислушайтесь к дельным советам:

• решите, что именно вы будете предоставлять в залог, если вы задумали начать сотрудничество в рамках других программ, условия по кредиту станут ощутимо хуже;
• необходимо тщательно просчитать сроки окупаемости проекта, старайтесь оформить онлайн-заявку только после неоднократных подсчетов, которые разумно доверить профессионалам;
• помните, что среди условий выдвигается требование предоставления определенного пакета документов, иначе заявку на займ не удовлетворят;
• чтобы без проблем взять кредит для бизнеса, нужно четко соответствовать определенным возрастным стандартам.

Старайтесь воспользоваться залогом

Каждый потенциальный клиент должен понимать, что поддержка его развития осуществляется на основе законов экономики. Что это означает на практике? При собеседовании с вами менеджер постарается учесть всю степень возможных рисков. Теперь понятно, почему для ИП без залога предусмотрены менее выгодные формы сотрудничества? Вы достаточно легко, без проблем добьетесь от Сбербанка России оптимальных заимствований, если предоставите определенные гарантии. В таком случае, на развитие бизнеса значительно проще получать солидные суммы на длительный период времени. Такая онлайн-заявка в Москве рассматривается всегда без излишнего формализма.

Целевое назначение

Обратите внимание на тот факт, что малого предпринимателя, работающего в определенной сфере, готовы простимулировать по самым низким ставкам. Дело в том, что именно таким образом осуществляется точечная, направленная поддержка тех сфер предпринимательства, в развитии которых особую заинтересованность проявляет государство. Убедитесь в том, что кредиты малому бизнесу в Сбербанке «светят» тем ИП, которые занимаются строительством, прокладкой коммуникаций и энергоснабжением.

Современные программы кредитования направлены на различные категории граждан. Существует множество предложений, касающихся получения денег на целевые и нецелевые нужды. Отдельное внимание отводится программам, помогающим развиваться малому бизнесу. Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей Главный банк страны выполняет задачи государственного значения. Финансовая компания помогает развиваться индивидуальным предпринимателям, предоставляя на выбор огромное число программ. Следует подробно разобрать несколько основных финансовых предложений от Сбербанка. Попробуем разобраться, какие категории бизнесменов могут рассчитывать на получение подобной финансовой поддержки. Условия кредитования в Сбербанке Основные способы финансирования индивидуальных предпринимателей различаются по целям произведения заимствования, статусу положения заемщика, предложенного обеспечения. Под обеспечением чаще всего понимается внесение залогового объекта движимого или недвижимого имущества. Самым главным качественным признаком является целевое назначение. Кредиты на покупку имущества: недвижимости, транспорта или оборудования Условия предоставления финансовой помощи для ИП от Сбербанка подразделяются по программам. Если владелец бизнеса желает приобрести на полученные средства недвижимость, транспорт или оборудование, имеется на выбор несколько программ: Бизнес-инвест. Минимальный срок кредитования по данной разработанной схеме составляет 1 месяц. Заключить договор длительностью более 10 лет не представляется возможным. Попросить в долг у банка получится от 500 000 рублей. Процентная ставка годовых будет исчисляться от 11%. Обязательно потребуется предоставление залога имеющегося имущества, предоставление гарантий. Возможно привлечение поручительства. Бизнес-Актив. Не столь широкомасштабная система. Срок действия соглашения составляет 8 лет. Получение денег под минимальную ставку 11% доступно с суммы 300 000 рублей. Приобретаемый объект выступает залоговым имуществом. Доступно предоставление гарантий, поручительства. Бизнес-Недвижимость. Отличительной особенностью данной схемы выступает возможность предоставления 200 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Недвижимость обязательно закладывается в Сбербанк в качестве гарантий осуществления возврата денежных средств. Экспресс-Ипотека. Ставка годовых начинает исчисляться с отметки 13,9%. Максимально возможные для получения 7 миллионов рублей могут быть потрачены на приобретение недвижимости. Объект совершения покупки выступает залоговым имуществом. Самым многоцелевым способом получения финансовой помощи для будущего развития выступает схема финансирования Бизнес-Инвест. Полученные финансовые средства тратятся на произведение модернизации производства, приобретение основных средств для ведения бизнеса. Данная программа часто используется в качестве инструмента рефинансирования. Доступно осуществление трат на ремонт и строительство, приобретение оборудования, транспортных средств. Определение максимально возможной для получения суммы денежных средств производится после оценки финансового положения заемщика. Исходя из практики осуществление множественных обращений от владельцев сельского хозяйства, условия для данной категории лиц несколько изменены. Кредитование осуществляется сроком на 7 лет. Минимально допустимая к получению сумма денег составляет 150 000 рублей. Говорить заранее о процентной ставке довольно сложно. Гибко функционирующая система оценки финансового состояния заемщика позволяет устанавливать индивидуальную ставку для каждого обратившегося лица. Кредитование по программе Бизнес-Недвижимость невозможно без внесения первоначального взноса 25% от стоимости приобретаемого объекта. Если говорить о схеме Экспресс-Ипотеки, потребуется предоставить первоначальный взнос банку в размере от 30%. Кредиты на развитие бизнеса, текущие расходы, пополнение оборотных активов Существует другая статья расходов – пополнение оборотных активов. Здесь Сбербанк предлагает несколько других программ финансирования. Схема Бизнес-Проект предполагает кредитование сроком на 10 лет. Получить в случае одобрения заявки предполагается от 2,5 до 200 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка составляет 11%. Заемщик кредитных средств должен будет предоставить некоторый объект обеспечения денежных обязательств. Предполагается предоставить собственное или приобретенное на кредитный капитал имущество. Чтобы получить для дальнейшего использования деньги, необходимо предоставить дальнейший план действий. Кредитополучатель должен запланировать поведение действий, направленных на развитие новых сфер деятельности, трансформацию ведомого бизнеса. Планирование будущего проекта производится с учетом наличия возможности собственного покрытия бизнеса в объеме 10%. Взять кредит наличными получится по программе Бизнес-Контракт. Здесь имеется возможность получения денежных средств наличными, либо кредитной линией. Основная цель получения финансовой помощи – выполнение государственных или иных контрактов. Рассматриваемый контракт может быть финансирован в размере до 80%. Максимальный срок действия договора займа составляет 3 года. Минимальная сумма приобретенных денежных ресурсов – 500 тысяч рублей. При условии предоставления залогового имущества подразумевается подписание договора под 11% годовых. Нецелевые кредиты Существуют несколько разновидностей нецелевого обеспечения. Рассмотрим наиболее распространенные программы финансирования от Сбербанка. Схема кредитования Бизнес-Доверие не подразумевает произведение подтверждения расходов. Имеются схемы предоставления залогового имущества и подписание соглашения без такового. Действие программы распространяется на несколько городов страны. Требуется заранее уточнить, насколько реально подписание соглашения в текущем городе проживания. Наличие возможности обеспечения ценными бумагами предоставляет возможность кредитования из любой точки страны. Программа Доверие выступает наиболее примечательной. Пользователи схемы не должны предоставлять подтверждение расходов, кредит выступает беззалоговым. Выручка от реализуемого бизнеса не должна превышать 60 миллионов рублей ежегодно. В качестве дополнительных услуг получится оформить кредитную карточку. Пластик будет иметь беспроцентный период, равный 50 дням. Каковы требования к ИП и их бизнесу? Чтобы получить финансовое обеспечение потребуется соответствовать приведенным условиям: Обязательно наличие гражданства РФ Максимальный возраст заемщика не может превышать 70 лет Срок действия коммерческой деятельности должен быть не меньше 3, 6, 12, 18 месяцев. Минимальный срок действия устанавливается в соответствии с приобретаемым кредитным продуктом Обязательной проверке подвергается выручка за последний год произведения коммерческой деятельности. Максимальная выручка не может превышать 400 000 рублей. При рассмотрении продукта Экспресс максимальная сумма не должна превышать 60 миллионов рублей. Какие документы нужно предоставить ИП? Для рассмотрения кредитной заявки потребуется предоставить минимальный пакет документации. Потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, при наличии поручителей, потребуется предоставить паспорта поручителей. Обязательно необходимо предоставить ОГРН, ИНН, лицензии на осуществление коммерческой деятельности. Будьте готовы предоставить финансовую отчетность, правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость. Обязательной проверке подлежат контрагенты, существующие соглашения со сторонними банковскими организациями. Как оформить кредит ИП? Существует 2 привычные схемы подачи заявлений. Стандартным способом выступает непосредственное посещение офиса учреждения с правоустанавливаемыми документами. Подается заявка в стандартном режиме, ожидается ответ операционистов. Дополнительным способом подачи заявки выступает онлайн обращение к финансовому учреждению. Копии документов подаются в электронном варианте, далее следует ожидание ответа, посещение компании для фактического формирования договора, подписания соглашения. Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать? Существуют программы финансирования без залога и поручителей. Необходимо обратиться в Сбербанк с имеющейся документацией. Дополнительно необходимо огласить желаемую для получения сумму. Компания рассмотрит заявку, предложит существующие варианты. Кредит для ИП с нулевой отчетностью Существует программа, интересная для рассмотрения. Сбербанк предлагает клиента участвовать в системе Бизнес-Доверие. Получить имеется возможность до 3-5 миллионов рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.

Индивидуальные предприниматели все чаще обращают внимание на кредит для бизнеса, который называется Доверие. Кредит Доверие Сбербанка привлекателен низким процентом, большой суммой и достаточно большим сроком кредитования. Если смотреть только на рекламную информацию, размещенную на сайте Сбербанка, все выглядит красочно, ярко и привлекательно, сразу тянет оформить договор. Но здравый смысл останавливает, хочется сначала узнать мнение тех, кто уже оформлял такой кредит. Как-то не хочется сразу «в омут с головой».

Положительные

Елена, г. Омск

Три месяца назад полностью погасила кредит Доверие Сбербанка. Я занимаюсь предпринимательской деятельностью уже 4 года, но до последнего времени обходилась без кредитов. Впервые брать кредит было очень страшно, но бизнес развивать надо, так что я взяла 350 000 рублей на год. Хваленых 17% годовых я не получила, в итоге мне насчитали 22%, но все равно я довольна, все получилось. Деньги оказались кстати.

Деньги списывали ежемесячно со счета и строго вовремя.

Сотрудники банка отнеслись ко мне с пониманием. Были небольшие проволочки с оформлением кредита, но в сроки уложились, поэтому я не в претензии. Большое спасибо Сбербанку за поддержку!

Николай, г. Нижний Новгород

Данный кредит плачу уже полтора года без задержек. Осталось полгода. Взял 700 000 под 19% годовых на покупку оборудования. Никаких комиссий с меня не взяли, заявку рассмотрели быстро и вынесли положительное решение. Погасив этот кредит, думаю взять новый и тоже в Сбербанке, так как эта организация относится к клиентам лояльнее других. Некоторых отпугивает не очень хороший сервис и непрофессионализм сотрудников. А я так скажу: главное — суть договора и условия, которые тебе предлагает банк.

Тамара, г. Новосибирск

Оформила кредит Доверие, потому что давно сотрудничаю со Сбербанком и это далеко не первый мой заем. Сбербанк уже несколько лет помогает мне держаться на плаву, если бы не это, вовремя выданный кредит, мне пришлось бы завязывать с торговлей. Текущий кредит мне осталось гасить 10 месяцев. Ставка 18,5% годовых на 2 года, 1000 000 рублей. В другом банке мне предлагали те же самые условия, но давали кредит только под залог квартиры, и я еще раз убедилась, что «убегать» из Сбербанка нет смысла. Если есть возможность, то лучше кредиты совсем не брать, но если возникла необходимость, надо обращаться в Сбербанк.

Олег, г. Волгоград

Мне 22 года, свое дело открыл около трех лет назад из денег, которые достались по наследству от родителей. Недавно потребовался кредит на расширение, но я знал, что банки неохотно дают предпринимательские кредиты лицам до 23 лет, но заявку все равно подал в три банка, в том числе и в Сбербанк. Отказали все кроме Сбербанка. Я очень удивился, когда мне одобрили кредит на 550 000 рублей (просил 700 000 рублей) под 21% годовых на 2 года. Сейчас я уже третий месяц плачу взносы и подумываю погасить кредит досрочно. Спасибо Сбербанку за Доверие, не оставил в трудную минуту!

Отрицательные

Юрий, г. Псков

Кредит Доверие – красивое название, а на поверку кабала! На предварительном собеседовании мне обещали 18,5%, одобрили заявку на указанную сумму под 23,5% годовых. Скоринг в Сбербанк просто зверский, чтобы взять миллион, надо быть миллиардером. А спрашивается, нафига миллиардеру банковский миллион. Открытие расчетного счета для ИП стоит космических денег. В общем, влез я в этот заем бездумно. В следующий раз лучше перетоптаться, но кредит не брать, так как он последние соки из бизнеса вытянет.

Юлия, г. Краснодар

Кредит для ИП Доверие от Сбербанка я решила взять через полтора года после открытия дела. Очень нужны были деньги, для того чтобы удержать нишу и Сбербанк мне помог, одобрив кредит на 1500 000 рублей. Первые четыре месяца было все замечательно, потом с моего расчетного счета неожиданно списали всю сумму в счет погашения кредита, оставив меня без гроша. Я долго разбиралась с сотрудниками, которые это сделали, оказалось, что произошла техническая ошибка. Из-за этой ошибки я потеряла около 110 000 рублей в виде упущенной выгоды, кто ее мне теперь вернет? Сбербанк ужасно обращается с клиентами, особенно предпринимателями.

Марина, г. Тольятти

Сбербанк меня очень тщательно заманивал, предлагая различные «плюшки», а когда я подала заявку, кинул. Не понимаю, зачем эта реклама, когда человеку все равно ничего не дадут или дадут, но вполовину меньше от того на что он рассчитывал. Я хотела взять предпринимательский кредит Доверие, но мне его не дали, при этом прилично потрепав нервы. В Сбербанк больше ни ногой!

Ирина, г. Оренбург

В Сбербанке любят пустить пыль в глаза. Сначала наобещают, потом ты закажешь бизнес-проект, потратишь собственные деньги, а в итоге кредит либо не одобрят, либо одобрят, но на смешную сумму. Я так год назад влетела с кредитом Доверие на 70 кусков, больше на их удочку я не попадусь, пусть хоть оборвут телефон.

Банки предоставляют большое количество услуг, востребованных и полезных. Среди наиболее популярных кредитование. В сбербанке взять кредиты могут как физические лица, так и предприятия, представители малого бизнеса. 

Малый бизнес способствует развитию экономики в России также, как и большие предприятия. Он обеспечивает огромное количество рабочих мест, занимается выпуском разнообразной продукции, предлагает услуги, востребованные среди населения. Благодаря малому бизнесу в бюджет поступают налоги – а это средства, без которых не обойтись экономике и населению.

Содержание

Государство предпринимает разнообразные меры, чтобы оказать эффективную помощь ИП и небольшим предприятиям. Среди таких мер – выдача выгодных кредитов, которые позволяют начать деятельность с нуля и развить свой бизнес, сделать его прибыльным. Кредитованием занимаются различные банки, предлагая те или иные условия выдачи займа на развитие бизнеса.

Участвует в выдаче такой необходимой материальной поддержки под развитие бизнеса и Сбер – банковское учреждение, которое имеет много клиентов, пользуется популярностью и хорошим авторитетом среди населения. На каких условиях выдает кредит для малого бизнеса Сбербанк, чем отличаются условия кредитования в нем от предложений других банковских заведений.

Программа кредитования в Сбербанке

Деятельность предприятий, компаний, фирм малого бизнеса меньше зависит от экономических колебаний в стране, поэтому государство уделяет большое внимание защите и поддержке индивидуальным предпринимателям, которые являются источником стабильного дохода в казну.

Кроме того, развитие малого бизнеса поддерживает имидж страны как развитой, перспективной, достойной доверия инвесторов и партнеров.

Но для того, чтобы представители малого, среднего бизнеса чувствовали себя уверенно, спокойно, были нацелены на перспективу, им нужна эффективная поддержка – юридическая, законодательная, материальная.

Поддерживать предпринимателей могут инвесторы, но также им часто необходимы и кредиты, с помощью которых они дают старт своей работе, деятельности. В Сбербанке с пониманием отнеслись к реальным требованиям экономики страны, банк начал кредитование юридических лиц уже несколько лет назад.

Банк разработал несколько программ для предприятий малого бизнеса. В основном рассматриваются те фирмы, компании, которые получают прибыль до 400 миллионов в год. Работники банка проверяют таких клиентов, они дают заем тем, кто вызвал доверие Сбербанка свой программой, планами, бизнес-проектом.

Также банковские сотрудники выясняют, как долго заявитель занимается своим родом деятельности, как он планирует рассчитываться по кредитному долгу. Если с проверкой все нормально, получить нужный заем на определенный срок можно в течение получаса – такой сервис, обслуживание особенно важно для предпринимателей, ведь они ценят каждую минуту своего времени.

ВНИМАНИЕ! Банк обязательно проверить документы по бизнесу.

Их стоит подготовить до обращения в банковское отделение за кредитом, в таком случае можно будет быстрее получить нужный займ. Какие нужны документы для кредитования, можно узнать на сайте Сбербанка.

Для юридических лиц

Вид кредита зависит от того, для какой цели он запрашивается. Поэтому, прежде чем подавать заявку на ту или иную программу, стоит изучить на сайте Сбербанка перечень предложений по кредитам для развития малого бизнеса.

Есть программы для тех, кто только начинает свою предпринимательскую деятельность. Также работают предложения по кредитованию компаний и фирм, имеющих стаж. Подчас им нужны деньги для покупки оборудования или для пополнения оборота.

Для организации своего бизнеса

• Программа «Доверие». Ее предлагают тем клиентам, которое работают более двух лет, имеют прибыль в год до 60 миллионов. Кредит выдается на три года, сумма до 3 миллионов, ставка – от 15,5%.
• Есть еще кредит «Бизнес-доверие». Отличие от предыдущего – предприниматель получает от своего производства прибыль до 400 миллионов. Заем выдается на 4 года, сумма также 3 миллиона, ставка – 12%. Для получения займа на малый бизнес нужен поручитель.
• Тем, кто только начинает свой бизнес – программа «Бизнес-проект». Она специально разработана так, что оказать эффективную помощь в начале деятельности предпринимателям. Но можно взять займ по этой программе и предпринимателям, уже работающим.

С помощью одолженных средств можно модернизировать имеющееся предприятие. Условия кредитования по программе – сумма от 2,5 миллионов до 600 миллионов, срок возврата 10 лет, ставка от 11%.

Когда нужно быстро получить средства на короткий период, можно заказать «Экспресс под залог». Само название говорит о том, что для получения денег в долг нужно будет оформить в залог имущество. Получить по такой программе можно до 5 миллионов, под ставку до 19%.

Работающим предприятиям малого бизнеса

Если бизнес уже оформлен, работает, все равно время от времени владелец нуждается в дополнительных средствах на модернизацию, закупку оборудования, на другие цели. В таком случае также стоит обратиться в Сбербанк, чтобы получить необходимую материальную поддержку. Программ в банке разработано несколько:

1. Пополнить оборот можно с помощью специального займа «Бизнес-Овердрафт». Деньги выдаются на год, под ставку 12%, сумма – от 150 тысяч до 17 миллионов. Получатель должен подтвердить документом, что кредит ему необходим на оговоренную цель. Целью может быть пополнение оборотов, текущие расходы, развитие.
2. Для осуществления текущих расходов, погашения долгов, покупки сырья, товаров выдается кредит «Бизнес-оборот». Срок возвращения займа – 4 года, ставка от 11%, сумма от 150 тысяч.
3. На срочные платежи выдается кредит «Экспресс-Овердрафт» сумма до 2 миллионов, процент 14,5%, срок возвращения – до года.

Для покупки оборудования или транспорта

В Сбербанке разработаны также специальные программы для клиентов, представителей малого бизнеса, позволяющие при необходимости купить недвижимость для предприятия, транспортные средства, оборудование.

Заемщик должен указать в заявлении на кредит, для какой цели он берет деньги:

• «Бизнес-Недвижимость» и «Экспресс-ипотека» — кредиты на покупку недвижимости. По первой программе выдается сумма на приобретение коммерческой недвижимости, по второй – и жилой, и нежилой. Для покупки коммерческой недвижимости можно получить от 150 000 рублей на 10 лет под 11%, по второй программе выдается сумма до 7 миллионов на 10 лет под 13,9%.
• Какой взять кредит на покупку оборудования? Сбербанк предлагает займ под названием «Бизнес-актив». Выдается от 150 тысяч под 11%, вернуть нужно в течение 7 лет.
• Если нужно построить помещение под бизнес, отремонтировать имеющееся, можно оформить кредитование по программе «Бизнес-Инвест». Получить на такие цели можно не меньше 150 тысяч.

Нововведения

Банковская система, как и система малого бизнеса постоянно развивается, совершенствуется, ей нужно отвечать требованиям реальной жизни. И в перечне услуг банковских заведений, в том числе и Сбербанка, появляются новые, актуальные предложения.

Одним из них стала программа «Банковская гарантия». В чем ее особенности?

1. «Банковская гарантия» — это помощь в проведении предпринимателем крупной сделки.
2. Кредит по программе выдается на три года, под выгодный процент 2,66%.
3. Сумма от 50 000 рублей.
4. Кредит оформляется всего за один день, без залога, при небольшом пакете документов.

Как подобрать кредитную программу

Стоит сначала изучить информацию на сайте Сбербанка, можно также обратиться к специалисту по кредитованию в отделении. Из предложенных видов кредитов нужно подобрать тот, которые отвечает цели, предоставит нужную сумму.

Следует обратить внимание на срок кредитования, на процентную ставку. Предложений много, не сложно будет подобрать оптимальный вариант.

Нужно знать, что можно займ заказать онлайн наличными, но деньги могут быть перечислены просто на счет. Для удобства пользователей Сбербанк размещает на своем сайте специальный калькулятор, он позволит рассчитать ежемесячные платежи, переплату.

ВНИМАНИЕ! Уже для уточнения информации нужно позвонить или подойти в отделение к специалисту.

Особенности

При разработке программ банки учитывают сложности ведения бизнеса, те преграды, которые могут вставать на пути предпринимателей. Кредитные программы адаптированы под бизнес, поэтому нужно обязательно рассматривать именно их для получения финансовой поддержки. Но есть некоторые специальные условия для заемщиков, только при их выполнении можно рассчитывать получить кредит:

• Для получения займа большинство программ требуют гарантии выполнения кредитных обязательств.
• Заемщик должен предоставить банку поручительство от физического или юридического лица.
• В качестве гарантии выступает и недвижимость, оформленная в залог (оборудование, техника, другое имущество).
• Банка могут устроить в качестве залога векселя.

Преимущества

В сфере малого бизнеса всегда нужно искать максимально выгодные и комфортные пути решения финансовых проблем. Сбербанк предлагает разнообразные программы для определенных целей.

ВАЖНО! Предприниматель может практично и продуманно сделать выбор, рассчитывая на надежность банка. Кредиты выдаются на длительное время, под хороший процент. В качестве залога можно оформить оборудование или недвижимость, можно воспользоваться поручительством.