Стоит ли брать кредит сейчас? Стоит ли брать кредиты сейчас и чем это грозит?

Стоит ли сейчас брать кредит? Наверное, каждый хотя бы раз пользовался кредитом. Нужды у человека бывают разные – купить какую-то дорогую вещь, или оплатить услугу, денег на которую не хватает.

imageКредит бывает уместен в том случае:

  • Если денег нет, а нужно что-либо нужное срочно приобрести.
  • Если кредит берется на развитие своего бизнеса.
  • Если кредитные средства Вы можете надежно инвестировать и заработать на этом, при условии, что выплаты по кредитам не будут обременительны для вашего бюджета.

Именно поэтому кредит настолько популярен. Но с развитием системы кредитования пользователи столкнулись с некоторыми проблемами.

Зачастую эти проблемы связаны с тем, что человек не может четко определить свои возможности, и может необдуманно взять кредит, который затем будет очень сложно возвращать. Что же нужно делать, чтобы не попасть в затруднительное положение?

Для того чтобы иметь возможность платить по кредиту и не числиться в рядах злостных нарушителей, а значит не оказываться зависимым от банка, вам нужно понимать, когда стоит брать кредит, а когда он будет излишне обременительным.

Здесь существует четкое разграничение, с помощью которого можно отличить полезный кредит от вредного.

Полезный кредит

imageПолезный кредит – это такой кредит, с помощью которого в будущем можно получить значительную выгоду.

  • Например, кредит на образование можно отнести к полезным, поскольку, получив необходимое образование, человек может получить работу с хорошим заработком.
  • Если в повседневной работе вам нужно транспортное средство, и это позволит увеличить ваши доходы, есть смысл взять кредит на покупку автомобиля.
  • Еще к полезным кредитам можно причислить кредиты на лечение либо улучшение уровня жизни, но только в том случае, если в этом есть реальная острая необходимость.

Вредный кредит

Вредными  можно назвать те кредиты, которые ведут к «долговому рабству», особенно в том случае, если ваши доходы не намного больше ежемесячных выплат.

  • К вредным следует также отнести те кредиты, которые берутся на приобретение ненужных вещей, не приводящих к получению дохода.

Это может быть компьютер последнего поколения, который вы будете использовать для игр, последних новостей, и так далее.

  • Вредными считаются кредиты, валюта которых отличается от валюты выдаваемой зарплаты. Курс может измениться, и кто знает, в какую сторону?

Зарплата в России обычно выдается в рублях, а рубль все время дешевеет. Это может привести к дополнительным потерям денег, если кредит берется в иностранной валюте.

  • Взятие кредита может нанести вам вред, если он берется для самостоятельной торговли на финансовых рынках, например на форекс, если Вы являетесь в этом новичком.

Прочитайте полезную статью – как новичку заработать на форекс. С ее помощью Вы сможете зарабатывать на валютном рынке и узнаете об ошибках, которые совершают 98% трейдеров-новичков.

Таким образом, чтобы брать действительно нужные кредиты, необходимо следовать определенным правилам:

Во-первых, никогда не берите кредит только потому, что вам его предложили. Берите кредит тогда, когда вы решили сами.

Во-вторых, никогда не берите кредиты потребительского характера, если можно этого избежать. Если вам не хватает денег на телевизор или стиральную машину последнего поколения, задумайтесь над тем, чтобы выбрать модель попроще.

Далее, не пользуйтесь кредитной картой, если вы не можете контролировать себя как покупателя. Помните, расходы безналичных денег не так ощутимы, как наличных.

Не попадайтесь на уловки мошенников. В последнее время в интернете много объявлений, где их авторы предлагают поменять валюту по выгодному курсу – не попадайтесь на эту удочку. Сервисы, которые такое предлагают, обычно являются не более чем надувательством.

Надеюсь, что данная статья оказалась вам полезной. Теперь Вы знаете, стоит ли брать кредит и почему не стоит брать кредит в некоторых случаях.

Что еще посмотреть ↓

Стоит ли брать кредит? С этой проблемой однажды сталкивается каждый современный человек. Впрочем, многочисленные рекламные щиты и улыбчивые девушки в банках и кредитных отделах магазинов уверяют, что это вовсе не проблема – условия для получения кредита или покупок в рассрочку все упрощаются, предложения все выгоднее… Однако после финансового кризиса 2008-2009 гг. от финансовых аналитиков все чаще можно услышать словосочетание «кризис кредитования».

Так что же такое кредит – ловушка для наивных потребителей или оптимальный способ расходования денежных средств? Попробуем разобраться вместе с Красивой и Успешной!

Потребительские кредиты

Так называют кредиты в небольших объемах, выдаваемые физическим лицам под минимум гарантий со стороны заемщика на не слишком долгий срок (обычно – от полугода до 3-х лет). При этом банк не спрашивает, на что ты потратишь эти деньги, даже, возможно, не попросит залога, ограничившись справкой о доходах! Красота! Но стоит ли брать потребительский кредит?

Банк банком, а себе отвечай честно – на что ты потратишь сумму, недостаточную для приобретения недвижимости или авто, но вполне достаточную, чтобы съездить в интересное путешествие, купить бытовую технику, сделать ремонт и т.д.?

Да на вот это самое – ремонт, быттехнику, путевку (хотя, конечно, на потребительском кредите некоторые и бизнес начинают!)…  Сроки возврата недалекие, сумма не катастрофически огромна – почему бы не взять такой заем на что-то нужное?

Однако именно за потребительские кредиты банки берут самый высокий процент (около 20% от суммы кредита!).

Если берешь кредит наличными, с тебя могут взять еще 3-4% комиссии (итого – 24%, четверть суммы). К тому же внимательно изучай договор с банком – при кажущейся выгодной процентной ставке в договоре могут прятаться немаленькие скрытые комиссии – за обналичивание, за досрочное погашение (и такое бывает!), за пользование кредитом и т.д.

Вот и подумай – а стоит ли брать такой кредит, фактически заплатив за крупную покупку на 24% больше?  Если необходимость не срочная, то за те же полгода-год можно накопить ту же сумму и купить более современную модель желаемого гаджета.

Ты все же не хочешь откладывать покупку? Изучи предложения магазинов: очень часто в магазине можно оформить покупку в кредит под гораздо меньший процент или вообще без процента!

К тому же… наш мир непрочен. Даже если тебе вполне по силам ежемесячная выплата, за  год или два все может кардинально поменяться – речь идет не только о превратностях твоей собственной карьеры, но и о хрупкости экономического равновесия в мире.

В 2009 году многие люди оказались «рабами кредита» — и цены возросли, и курс валют изменился, а платить надо было по-прежнему!

Кредитка

Кредитку можно запросто оформить, просто зайдя в любой банк с паспортом – это отнимет не более 15 минут.

Ты получишь пластиковую карту с кредитным лимитом, обычно не превышающим размеров средней зарплаты по стране. Процентной ставки нет – ура-ура! Правда, сроки погашения короткие – от 10 дней до 2-3 месяцев. Но в качестве «трешки до зарплаты» кредитка послужит на все 100!

А если пользоваться ею часто, вовремя возвращая взятое, кредитный лимит повысят! Но стоит ли брать кредит по такой карточке?

Подвох тут – в психологии потребителей. Несмотря на ограниченность суммы, которую можно снять и потратить, простота пользования рождает иллюзию «легких денег». Почти халявы!

Человек не пребывает в долгих раздумьях – что он покупает, насколько это нужно… Ну, подумаешь, побаловал себя вкусняшками из супермаркета, или сходил с девушкой в кафе, или неплохие джинсы в кои-то веки купил… Бац! И нет кредита!

Ну, ничего, думает потребитель, отдам с получки. И отдает. А ощущение – как будто зарплату недополучил…

Чтобы обеспечить себе привычный уровень жизни, наш герой снова обращается к магической кредитке! И снова, и снова… А тут ему еще и лимит повышают!

В итоге – постоянное ощущение «бремени долга», хотя ничего серьезного и крупного не куплено. Человек попался в ловушку расходов, превышающих доходы – ведь «халявы» на самом деле нет!

Ты похожа на такого легкомысленного персонажа?

Имеешь конкретный план полезного использования этих денег, уверена, что можешь отдать их в срок? Тогда стоит взять кредитку, использовать ее один раз ради поставленной цели и отдать назад банку – дезактивировать.

Или забросить в дальний угол и не носить в кошельке, чтобы не поддаться искушению расплатиться в супермаркете!

Покупки в кредит

Бытовая техника, брендовая одежда, путевки – сейчас купить в рассрочку можно практически все! Процент обычно ниже, чем берут банки, а если повезет, можно найти вариант покупки вовсе без всякого процента!

Конечно же, стоит брать именно такой кредит! Но в чем подвох?

Да все в том же – в психологии потребителя. Прельщаясь простотой оформления и отсутствием больших поборов, покупатель оформляет кредит (обычно не растянутый более чем на год) на один товар, спустя время – на другой…

В итоге выплаты по различным кредитам начинают отнимать у него существенную часть текущих доходов. То есть у человека имеются холодильник, ноутбук и айфон, но питается он макаронами и капусткой…

Ловушка та же, что и в случае с кредиткой – это жизнь не по средствам, которая сначала ощущается халявой!

К тому же потребительские товары имеют свойство быстро морально устаревать, и, соответственно, удешевляться. В конце того года, когда ты отдашь кредит за свой ноутбук, появится более совершенная модель за аналогичную цену, а тот ноут, за который ты до сих пор расплачиваешься, будет стоить уже дешевле.

В общем, брать такой кредит стоит, если вещь действительно нужна сейчас, а денег действительно нет.

И еще – не стоит брать в кредит вещи-«игрушки» — которые предназначены не для работы или сугубо практического применения, а просто являются развлечением, «голубой мечтой». Если эта вещь тебе по средствам – накопишь и купишь, и не придется целый год чувствовать себя должницей, если нет – лучше приложить усилия к накоплению, чем к лихорадочным соображениям – а как же отдавать этот дурацкий кредит?!

Автомобиль в кредит

Аргументы за то, чтобы брать кредит на авто, находятся сразу – вещь дорогая, и расплатиться сразу многим действительно не по карману.

Оформляют такие кредиты сроком на 5-7 лет, причем часто – прямо в автосалоне. Средняя ставка процента – 8-9% годовых в у.е.

Однако в сумме покупатель может переплатить… 60% стоимости автомобиля! Откуда эта сумма?

Во-первых, автостраховка. Ее нужно оформлять ежегодно, а стоимость – около 4-7% от стоимости авто. Еще 0,5 – 1 % — страховка жизни владельца авто. А еще сбор в пенсионный фонд (3%), регистрация в МРЭО, нотариальное оформление залога и прочие первичные юридические формальности.

И, конечно, переплата по кредиту (фактическая сумма, выплаченная банку – при ставке, например, 10% годовых за 7 лет и набежит что-то около 50% больше, чем сама сумма кредита!)… И первый взнос тоже никто не отменял!

В итоге около 25% стоимости авто нужно выплатить сразу. Так что иногда решение «стоит ли брать автокредит» сразу отметается из-за неподъемной первой выплаты!

Есть и другие аргументы. В среднем автомобили дешевеют где-то на 1/5 за 3 года. Если у тебя есть эти самые 25% стоимости авто, которые являлись бы первым взносом, то ты бы могла положить их в банк под 17-18% годовых, и потихоньку пополнять этот депозит. Итого, за 3-5 лет вполне реально скопить на этот же автомобиль, не переплачивая 60%!

Все кричит о том, что авто в кредит брать не стоит! Только… если очень надо и прямо сейчас.

Ипотечный кредит

То есть долгосрочный кредит на покупку недвижимости. Процент высокий (в Украине – около 25%, в РФ – около 12%), сроки долгие (до 30 лет), суммы большие.

Требуется залог (а часто ли у людей, мечтающих о собственном жилье, хоть и в кредит, есть что-то равное по стоимости этому жилью – другая недвижимость, например?).

К тому же, большинство банков требует первоначальный взнос, достигающий 50%!

Правда, некоторые банки предоставляют особые условия для молодых семей, однако ипотека остается очень тяжким финансовым бременем для средней прослойки общества.

Поэтому решаются немногие. Как ни странно, но снимать квартиру той же площади иногда выходит дешевле, чем выплачивать ипотеку! Опять же, не отменяется риск невозможности выплаты…

Так что экономически правильный ответ, вероятно – ипотечный кредит брать не стоит. Однако… экономически правильный – не значит абсолютно правильный! Почему?

  • Во-первых, собственное, а не съемное, жилье – это совершенно другое качество жизни. Свое – оно и есть свое, пусть и с переплатой.
  • Во-вторых, для многих семей ипотека, пусть и на «драконовских» условиях – почти единственный шанс этим самым жильем обзавестись (не копить же эту сумму десятилетиями, чтобы совершить покупку ближе к пенсии).

Поэтому напрочь отговаривать от ипотечного кредита не будем – взвесьте свои собственные «за» и «против»!

Кредит на развитие бизнеса

Бывают беззалоговые и залоговые. Сроки – обычно до 10 лет. Процентная ставка – на уровне 12% в у. е.

Если ты имеешь бизнес-план (его может захотеть изучить банк!), реально представляешь, когда бизнес начнет окупаться, знаешь возможные риски  – кредит брать стоит. Если ты мечтаешь о чем-то таком, но думаешь, что начнешь действовать и изучать рынок, лишь получив деньги – не рискуй!

Вообще, это касается любого кредита – чем точнее ты знаешь, зачем он тебе, тем лучше будешь понимать: стоит ли брать кредит, либо подождать и накопить?

И меньше всего здесь нужно слушать рекламу – там тебе всегда скажут, что кредит брать стоит!

Копирование этой статьи запрещено!

Оцените эту статью: 19.09.2012 0:32 Финансы Тэги: Автор – Даша Блинова, взять кредит, Кредит, Финансовое планирование, Финансы

    • Вопрос – ответ
      • Про косметику
      • Про отношения
      • Спросите Мужчину
      • Фитнес и похудение
    • Дом
      • Бытовая техника
      • Домашние животные
      • Интерьер
      • Кухня
      • По хозяйству
      • Фен-шуй
    • Здоровье
      • Лечение
      • Питание
      • По-женски
    • Красота
      • Арома
      • Волосы
      • Лицо
      • Макияж
      • Тело
    • Материнство
      • Беременность
      • Воспитание
      • Детские вещи
      • Детское здоровье
      • Обучение
    • Отношения
      • Замуж
      • Измена
      • Любовь
      • О мужчинах
      • Повлиять на мужчину
      • Семья
      • Флирт
    • Разное
      • Отдых
      • Праздники
      • Прочее
    • Стиль
      • Аксессуары
      • Гардероб
      • Мода
      • С чем носить?
      • Шоппинг
    • Успешная жизнь
      • Автоледи
      • Карьера, Работа
      • О женщинах
      • Психология
      • Юрист
    • Фигура
      • Диеты
      • Принципы питания
      • Психология похудения
      • Фитнес
    • Финансы
      • Как заработать
      • Психология богатства
      • Экономим, сберегаем

    Инвестпривет, друзья! Подписчики часто спрашивают меня: а стоит ли брать кредит для инвестиций? Приводятся какие-то расчеты – если взять кредит под 16% годовых, а заработать на фондовом рынке 20% или же в инвестиционной компании и все 200%, то можно значительно обогатиться. Теоретически – да, всё работает. Но практически здесь инвестора ожидает множество подводных камней. Вот о них и расскажу.

    Сколько нужно зарабатывать

    Для начала давайте подсчитаем, сколько вообще нужно зарабатывать, чтобы выйти в плюс.

    Средняя ставка по кредиту для займов продолжительностью свыше 3 лет в марте 2019 года составляла 12,99%.

    Предположим, что где-то удалось взять кредит под 13% годовых на срок 5 лет. Теперь, чтобы перекрывать платеж по кредиту, нужно добиться доходности больше 13% в год. На фондовом рынке эта задача, в принципе, решаема.

    Однако не нужно забывать, что мы должны работать в плюс. Если мы, к примеру, будет зарабатывать 14% годовых, то окажемся в минусе из-за инфляции.

    Возьмем данные об инфляции с сайта Центрального банка. За 2018 год ее прирост составил 4,3%, в этом году – уже 2,1%. Если так пойдет дальше, то к концу 2019 года будет 6,2%. Ну, пусть будет 6,5%.

    Следовательно, чтобы отбить затраты на кредит и обыграть инфляцию, в год инвестору нужно получать минимум 13 + 6,5 = 19,5% прибыли. И это просто, чтобы остаться при своих. И при условии, что инфляция не вырастет.

    Может, американский S&P500 покажет лучший результат? Смотрим.

    Тут ситуация еще хуже. +46,8% за 5 лет, т.е. примерно 9,36% в год. Плюс падения. Как вам –25% за второе полугодие 2018 года?Выходит, что индексное инвестирование не даст нам подходящего результата. К тому же индексы растут не каждый год, а только в некоторые. И вообще они не лишены недостатков.Возможно, стоит вкладывать средства в активно управляемые фонды, например, в ПИФы от Сбербанка? Но и тут нам не получится зарабатывать по 20% годовых. Вот средние значения доходности ПИФов.С другими УК ситуация примерно такая же. Может, нас спасет великий Уоррен Баффетт? Он же вроде как супер-пупер инвестор и часто обыгрывает индексы!

    Но и тут нас ждет разочарование. На первый взгляд, всё круто. Среднегодовая доходность фонда Berkshire Hathaway составляет как раз 20,5%. Но, во-первых, такая доходность идет не каждый год (посмотрите значения в скобках – это минусовой результат инвестирования), во-вторых, вы как собираетесь в фонд Баффетта инвестировать? Просто купить акции не проканает, так как рост их котировок не всегда соответствует успехам инвестирования. А выкупить все акции, в которые инвестирует Баффетт, не удастся.Но даже если в итоге вы всё равно найдете какой-то инструмент, который позволит зарабатывать 20% в год и больше, вы не добьетесь своей цели. Ведь вам нужно КАЖДЫЙ год зарабатывать столько.Дело в том, что кредит платить надо каждый год (более того – каждый месяц) и инфляция тоже растет каждый год. Если вы в один год допустите убыток или заработаете меньше намеченного уровня, то придется либо изымать деньги из инвестиций, чтобы погасить кредит, либо искать их где-то еще. А это полностью нивелирует идею «занять деньги в банке и вложить под проценты побольше».А вот еще интересная статья:  Куда вложить небольшие деньги, чтобы они заработали: полный обзор

    А если использовать кредит для спекуляций?

    Ну ладно, ок. Для долгосрочного инвестирования кредит не подходит. А если его использовать для спекуляций? Вон, люди зарабатывают по 100% прибыли в месяц на фьючерсах и опционах. И, как минимум, по 30% – на форексе. А еще можно зайти в бинарные опционы, там вообще можно сделать до 80% прибыли на одной сделке!

    Скажу сразу: да, теоретически можно. Но практически – никогда. Про бинарные опционы я объяснять не буду – просто почитайте эту статью.

    Про форекс – это изначально игра с отрицательным финансовым результатом. Открывая сделку, вы сразу платите спрэд, поэтому даже при одинаковом количестве прибыльных и убыточных сделок окажетесь в минусе. К тому же форекс – это сложно. Строго говоря, этот рынок – удел профессионалов. И то они часто оказываются в убытке.

    Если вы про фьючерсы и опционы впервые прочитали здесь или где-то краем уха слышали – значит, вы не профессиональный участник срочного рынка. И без специальной подготовки туда лезть тоже не нужно. Одного онлайн-курса для успешной торговли недостаточно.

    Это на первый взгляд всё просто и очевидно. Создатели курсов и обучающих видео на это и уповают – иначе их курсы бы никто не покупал. На самом деле со срочным рынком всё сложно. Хотя бы уже за счет кредитного плеча. Если его использовать неверно, то вы рискуете потерять капитал.

    Поясню на примере. Вы торгуете с плечом 1:50. Следовательно, при изменении цены базового актива на 1 пункт ваш доход (или убыток) изменится в 50-кратном размере. К примеру, цена увеличилась на 100 рублей и ваш доход увеличился на 5000. Но если цена падает на те же 100 рублей, то вы теряете уже 5000 рублей. Если на вашем счете не хватит маржи (обеспечения), то брокер принудительно закроет позицию, и вы лишитесь денег.

    И это только малая часть возможных проблем.

    Кстати, довольно часто недобросовестные менеджеры, увлекающие людей на форекс и работу со срочным рынком, умалчивают об этом, и потом новоиспеченные спекулянты теряют деньги.

    Запомните: любые спекуляции (трейдинг с плечом) – только на свои.

    А если взять деньги под инвестидею или дивиденды?

    Один из постоянных читателей спросил: а если ты уже знаешь, что компания выплатит дивиденды, то почему бы не прикупить акции под дивиденды, а потом их сразу не продать? Например, вон Нижнекамскнефтехим давал 27% доходности!

    А вот еще интересная статья:  Как избежать банковских ловушек и не переплачивать за карты и кредиты

    Эта схема тоже не сработает сразу по ряду причин. Да, вы, конечно, получите свои дивиденды. Но, во-первых, не сразу (они зачисляются в течение 1-2 месяцев), во-вторых, не все (надо заплатить НДФЛ), а в-третьих, сразу после выплаты образуется дивидендный гэп. Это явление, когда цена акций падает на размер дивидендов, так как те, кто брал акции под дивиденды, начинают их продавать.

    И нет, в первые секунды после начала торгов продать не получится, так как биржа заранее собирает заявки от крупных инвесторов и представляет цену на открытии уже с учетом гэпа.

    Далее возможны три варианта:

    • цена вернется к прежнему значению (до дивидендов), и вы выйдете в условный ноль – но когда это произойдет, неизвестно;
    • котировки после гэпа продолжат расти, и акции подорожают – но для этого у компании должны быть прям хорошие показатели;
    • котировки будут падать, и вам придется фиксировать убыток.

    Какой вариант реализуется – неизвестно. А вот то, что придется отдавать кредит – известно точно. Так что брать кредит, чтобы купить акции под дивиденды, точно не стоит.

    А если открыть короткую позицию?

    Так, наверняка, подумали некоторые более прошаренные инвесторы, которые знают, что можно зарабатывать на падающем рынке, открывая короткие позиции (т.е. продавая акции – как это работает, когда-нибудь в другой раз).

    Теоретически можно заработать на падении акций – но не перед дивидендами.

    Во-первых, если у вас есть короткая позиция, то вы должны будете заплатить дивиденды – вы же взяли акции как бы в долг у кого-то (в будущем вам нужно будет их откупить). Но они же принадлежат кому-то. Вот и вам придется заплатить ему дивиденды. Сложновато, непонятно и несправедливо? Но, увы, это так работает.

    Во-вторых, большинство брокеров просто закрывают принудительно короткие позиции трейдеров перед дивидендами. Чтобы не объяснять, почему списали дивиденды и вообще – нет позиции, нет проблемы.

    В-третьих, за открытие короткой позиции придется заплатить брокеру комиссию.

    Так что эта схема не сработает. Брать кредит для покупки акций – в любом случае плохая идея. А уже для спекуляций (а шорт – это именно спекуляция) – тем более.

    А если есть карта с беспроцентным грейс-периодом?

    Ок, скажите вы. Кредит предполагает ежемесячные платежи. Но если есть кредитка, где продолжительный грейс-период?

    На своем блоге я делал обзоры двух таких кредиток – от Тинькофф (55 дней по умолчанию и 120 дней при рефинансе других кредиток) и Альфа-Банка (100 дней без всяких условий). Если взять что-то из них?

    Теоретически да, это сработает. С Альфа-Банка можно снять 50 тысяч без уплаты процентов и потери грейс-периода, поместить их на брокерский счет и начать торговлю. Потом еще повторить и еще раз – главное, потом вывести деньги с брокерского счета и закинуть обратно.

    На бумаге всё хорошо. Но здесь есть несколько моментов, которые нужно учесть:

    • брокерское обслуживание – не бесплатное, вам нужно будет заплатить какую-то сумму в месяц, обычно 300-400 рублей;
    • за покупку активов тоже взимается комиссия, пусть и меньше – например, 0,03% от сделки (если купить активов на 50 тысяч рублей, то комиссия составит 15 рублей);
    • есть еще депозитарное обслуживание – еще 200-300 рублей.

    А вот еще интересная статья:  Как вернуть деньги от брокера мошенника: инструкция на все случаи жизни

    То есть примерно 500-800 рублей в месяц уйдет только на комиссии. За три месяца это 1500-2400 рублей. Вот и считайте, сколько вы должны за три месяца заработать, чтобы окупить комиссию и обогнать инфляцию. Минимум 5%, или 20% годовых.

    Три месяца – слишком короткий срок для инвестирования в акции или ETF. Вам помогут только инструменты денежного рынка – вклады и облигации. Но там таких доходностей нет.

    Так что этот план тоже сомнительный.

    А как же доходные инвестиционные проекты в интернете?

    Ну, те, которые обещают по 2-3% в день? За месяц же это 60-90% прибыли? Стоит прокрутить взятый кредит в таком проекте в течение двух месяцев, и вы отобьете затраты, а потом будете получать прибыль?

    Сразу огорчу. Все такие доходные инвестиционные проекты (они называются хайпы – аббревиатура от англ. High Yield Investment Program, что, собственно, и значит «высокодоходный инвестиционный проект») по сути своей – пирамиды. Выплаты старым инвестором осуществляются за счет старых. Да, как в старом добром МММ, только онлайн.

    Теоретически заработать здесь можно, если войти в пирамиду в начале цикла ее жизни. Но вот когда закроется пирамида (это называется скам) – никто не знает. Так что можно запросто потерять все деньги.

    Частично решают проблему диверсификация и жесткий мани-менеджмент. Но всё-таки игра в хайпы – это должна быть игра на свои. Представьте, вы идете в казино. Глупо же брать кредит для этого и надеяться на удачу. Конечно, можно ставить на рулетку по своей системе – но всё равно теория вероятности окажется на стороне казино.

    Таким образом, ответ на вопрос – стоит ли брать кредит для инвестиций, однозначно: нет, не стоит. Даже если это кредитная карта. Кредитку лучше держать как запасной вариант на случай финансовых неурядиц. А еще лучше – собрать финансовую подушку безопасности. А брокерский счет использовать не для спекуляций, а, например, для сбора денег на пенсию. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

    Оцените статью [Общее число голосов: 3 Средняя оценка: 4.3]

    В любом российском городе практически на каждом столбе или остановке висят объявления о выдаче кредита. Рекламу крутят по телевизору, развешивают на красивых баннерах в магазинах и т. д. Даже если человеку на данный момент деньги не нужны он все равно на подсознательном уровне готов их взять в банке при первой же надобности.

    Бесплатная первичная консультация юриста

    Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

    Звоните – консультация по телефону бесплатно:

    • +7 (964) 622-42-42
    • +7 (925) 772-28-14

    Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

    Раньше людям приходилось копить годами на свои мечты, теперь любую вещь можно купить в долг буквально за 15 минут. Но давайте рассмотрим, стоит ли так поступать или лучше занять у знакомых? А может лучше накопить?

    А нужен ли вам кредит?

    Прежде чем брать в долг, стоит задать себе несколько вопросов, одним из которых будет «Зачем или для чего я беру кредит и действительно ли он мне нужен? Итак, существует несколько причин, почему люди приходят в банки за займами.

    Однажды суммы заработной платы начинает не хватать, чтобы содержать семью или жить полноценно пускай и одному. Бывают ситуации, когда большая сумма нужна единовременно и срочно, например, на лечение или на покупку дорогостоящих лекарств, на жилье или на бытовую технику для дома. Именно для таких нужд и создана возможность взять кредит, а потом выплачивать его постепенно.

    Вы возможно скажете, что занять денег можно у родственников или друзей. Однако, делать это постоянно любому человеку будет неловко, и тогда остается лишь один вариант – занимать у банка. Здесь, конечно, есть свои недостатки в виде переплаты из-за процентных начислений, которых у вас не будет, если вы занимаете у знакомых. Поэтому, чтобы решить нужен вам кредит или нет, необходимо тщательно взвесить все за и против.

    У банков есть определенные правила, по которым они дают деньги заемщикам, а также требования к ним:

    1. Возраст заемщик от 21 до 75 лет.
    2. Положительная или чистая кредитная история.
    3. Гражданство РФ.
    4. Постоянное место работы.

    Размер годового процентного начисления у разных организаций может варьироваться. Отчасти это зависит и от требований: чем менее строгие требования – тем больше процент.

    Помимо прочего, следует знать, что заем может быть нескольких видов:

    • потребительский кредит;
    • рассрочка на покупку;
    • ипотека.

    Что лучше, обратиться в банк или занять у друзей?

    Вопрос больше риторический. Естественно, лучше обратиться к знакомым, ведь у них можно одолжить деньги без процентов. Но придется просить, унижаться, объяснять…

    Многим это не нравится, поэтому они бегут к финансистам и получают средства там. Лучше всего пользоваться проверенными кредитными организациями. Ранее мы уже рассказывали о них в статьях:

    • Кредит в Совкомбанке;
    • Кредит в Ренессанс банке;
    • Где лучше взять кредит?

    Выгодно ли брать кредит?

    На самом деле ответ на этот вопрос индивидуален для каждого человека. Если заемщик финансово грамотен и ответственен, то долг пойдет ему на пользу. Он приобретет необходимую вещь, и переплата не сильно коснется его бюджета. Но есть категория людей, которая берет деньги сегодня, не зная, как вернуть их завтра. Вот для них ссуда может оказаться губительной и принесет множество неприятностей.

    Конечно, существуют заемщики, которые финансово подкованы и рассчитывают свой бюджет, но в силу жизненных обстоятельств не могут вернуть долги.

    Причин множество:

    • болезнь;
    • потеря работы;
    • тюрьма;
    • армия.

    Важно! При взятии займа постарайтесь учесть форс-мажорные обстоятельства и как минимум застраховать свой заем.

    Опасно ли брать кредит?

    Брать в долг у банка неопасно, гораздо хуже не отдавать его. Естественно, ни одна кредитно-финансовая организация не простит заемщику просрочку платежа, и всеми силами будет стараться вернуть свои деньги. Рычагов для этого придумано множество начиная с группы обзвона и заканчивая судебными приставами.

    Важно! Должники также могут воздействовать на банк в рамках законодательства и не платить по счету. Способов существует множество, начиная с различных жалоб, и заканчивая оспариванием действий судебных приставов (ст. Как оспорить действия приставов).

    Кредиты в кризис

    Во время экономического кризиса количество заемщиков и кредитных выдач у банков возрастает. А все потому, что цены увеличиваются и заработной платы просто не хватает на жизнь. В такой ситуации некоторые организации начинают предлагать ссуды, которые можно оформить буквально за минуту и только по одному лишь паспорту.

    Кредиты в кризис – не панацея, они могут сами стать большой проблемой. Вот несколько доказательств в подтверждение этого факта:

    1. Если вы берете в долг у крупного или государственного банка, то очень мала вероятность, что вам его дадут, потому что просроченные займы, должники и прочее подрывают рейтинг и репутацию, а в тяжелые времена кризиса такое развитие событий высоко вероятно.
    2. Банки поднимают проценты из-за роста количества задолженностей и невозвратов. Однако, есть возможность не попасть под высокие проценты, если вы являетесь постоянным клиентом, которому доверяют либо берете деньги под залог автомобиля или квартиры.
    3. Из-за кризиса возникают трудности с возвратном долга, от чего люди даже с чистой или положительной кредитной историей рискуют заработать плохую репутацию.

    Стоит ли ждать понижения процентных ставок?

    Сейчас некоторые заемщики пытаются спрогнозировать когда лучше взять кредит, что зависит от размера процентных ставок.

    О прогнозах правдиво и точно может сообщить только Центральный Банк России. До начала 2017 года снижение было маловероятно, поэтому откладывать взятие кредита не имело смысла.

    В целом ждать снижения процентных ставок не стоит никогда, если вам нужны деньги как можно быстрее (как и бывает чаще всего), потому что стопроцентной уверенности в том, что снижение действительно произойдет никогда нет, к тому же ситуация может резко измениться даже в самый последний момент.

    К тому же регулятор и другие банки никогда не снижают проценты одновременно, поэтому, даже если ЦБ прогнозирует выгодное для заемщиков снижение, нет гарантии того, что организация, в которой вы будете брать заем тоже снизит ставки.

    Говоря о размере снижения или повышения, то он всегда незначителен и составляет 2-3%. Такие цифры не играют серьезной роли, поэтому ждать идеально благоприятных условий, чтобы воспользоваться кредитом просто не имеет смысла.

    Деньги в нескольких банках сразу

    Если вам потребовалась крупная сумма (превышающая 1,5 млн рублей), то самым правильным вариантом будет взять ее в нескольких организациях.

    Из-за чего это будет лучше сделать? Ответ прост: существует статья УК РФ 177, где сказано, что заемщика могут отправить в тюрьму за невозврат кредита. Так вот сумма как раз и составляет 1,5 млн рублей с одного банка для физического лица.

    Если заемщик взял в десяти банках по миллиону (общая сумма 10 млн), то он не подпадает под действия данной статьи.

    Это своего рода страховка, которой пользуются финансово грамотные люди.

    Кредит при долге

    Многие задаются вопросом, можно ли брать еще один кредит в другом банке, если еще есть непогашенные долги? По закону не запрещается брать более одного займа и погашать их единовременно. Однако, есть риск того, что кредитор не одобрит выдачу средств, если у вас есть непогашенные ссуды и тем более, если за плечами годы задолженностей и неоплат.

    Так происходит потому, что каждый банк заботится о своей репутации и остерегается выдачи кредитов с риском невозврата. Поэтому прежде чем одобрить заем, служба безопасности проверяет информацию о кредитной истории, о текущих долгах и их количестве, а также о доходе. Отсюда делаются выводы, сможет ли клиент погасить задолженность.

    Кроме того, важен и вид кредита. Требования будут более высокие при запросе на ипотеку, нежели на покупку телевизора.

    Хорошие долги

    Кредит может быть очень выгоден, если он берется для бизнеса или пассивного дохода. Например, вы взяли ипотеку, и сдали квартиру в аренду. В некоторых случаях такой заем может принести прибыль и погашаться самостоятельно.

    Еще один пример – лизинг. Взяли грузовую или строительную технику и доходами можно перекрывать платежи, а заодно получать выгоду.

    Естественно, все эти действия требуют вложений и как минимум бизнес-плана, но уже многие этим пользуются.

    Итог

    Стоит ли брать кредит или нет решать вам, но при грамотном подходе он может сильно облегчить жизнь. Главное, будьте грамотными и финансово ответственными. Проанализируйте предложения сразу в нескольких банках и выберете подходящее под свой бюджет.

    Если возникают вопросы по теме данной статьи или требуется бесплатная консультация юриста, опишите проблему в комментариях либо дежурному специалисту сайта в форме всплывающего окна или по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

    Оцените статью
    Рейтинг автора
    4,8
    Материал подготовил
    Максим Коновалов
    Наш эксперт
    Написано статей
    127
    А как считаете Вы?
    Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
    ли со статьей или есть что добавить?
    Добавить комментарий