Как получить беспроцентный кредит от государства?

Содержание

У многих начинающих предпринимателей возникают проблемы с поиском стартового капитала для открытия собственного дела. Различные финансовые учреждения и частные лица отказываются давать деньги в долг неопытным бизнесменам. Единственный выход из этой ситуации – получение кредита. Кредиты малому бизнесу от государства в 2021 году, можно получить по льготным программам.

Виды государственной помощи малому бизнесу

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, правительство нашей страны продолжает оказывать финансовую помощь начинающим предпринимателям.

В 2021 году они могут получить льготный кредит, используя следующие формы:

• Финансовая компенсация процентной ставки. Государство возмещает часть денежных средств, которые были потрачены на переоснащение и модернизацию предприятия. На такую субсидию могут рассчитывать предприниматели, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных продуктов, выпуском продукции в рамках программы по импортозамещению, предоставлением услуг населению;
• Государственная субсидия на авансовый взнос по договору финансовой аренды. Если вы возьмете в лизинг оборудование или транспорт, в рамках такой программы, можно получить существенную скидку на любую технику;
• Гарантийный фонд, который выступает в роли поручителя для получения кредита в банке.

Как получить кредит?

Самый простой способ, как получить кредит от государства – микрофинансирование. Это государственная программа, направленная на поддержку начинающих предпринимателей. Чтобы получить кредит на бизнес с нуля, нужно обратиться в специальный фонд, который занимается поддержкой малого предпринимательства в вашем регионе. Если вы правильно оформите все документы и обеспечите надежное обеспечение, шансы на получение денежных средств существенно возрастут.

Условия микрофинансирования:

• Максимальная сумма займа – 50 тыс.-1 млн. рублей;
• Срок займа – 3-12 месяцев;
• Процентная ставка – около 10%;
• Деньги выдают под поручительство, банковскую гарантию или залог имущества.

Еще один вариант – поручительство. В этом случае фонд поддержки СМП выступает поручителем, а финансовую помощь малому бизнесу, кредит от государства выдает банк, который принимает участие в реализации этой программы.

Давайте разберемся подробнее, как получить кредит на бизнес через поручительство:

• Обратитесь в фонд поддержки СМП, чтобы получить список банков, принимающих участие в государственной программе;
• Внимательно изучите список и выберите подходящее кредитное учреждение;
• Соберите необходимые документы и отнесите их в банк;
• Если заявку одобрят, обратитесь в фонд с просьбой обеспечить поручительство.

Самый лучший льготный кредит малому бизнесу от государства –безвозвратная субсидия. Эта программа работает через службу занятости населения. Она направлена на снижение уровня безработицы.

Рассмотрим поэтапно, как взять деньги на бизнес без процентов от государства безвозмездно в 2021 году:

1. Встаньте на учет в центр занятости и получите статус безработного;
2. Пройдите специальные тесты;
3. Возьмите направление на курсы обучения основам предпринимательства;
4. Составьте бизнес план;
5. Зарегистрируйте ИП;
6. Откройте счет в банке.

Не забывайте, что деньги, полученные от государства, имеют целевое назначение, поэтому вы не можете расходовать их на свои личные нужды. Государственные ведомства строго контролируют предприятия, получившие субсидии, поэтому будьте готовы к тому, что к вам в любой момент могут прийти с внеплановой проверкой.

После того как вы получите и потратите деньги, необходимо отчитаться об их целевом использовании. Каждую транзакцию нужно подтвердить документально – накладной, платежным поручением или чеком. Если вы брали деньги на создание рабочих мест, нужно предоставить в контролирующие органы копии трудовых договоров. В случае увольнения одного из сотрудников, необходимо в двухнедельный срок принять на его место другого человека.

После подачи отчета к вам может прийти представитель госструктур, чтобы сверить документы с наличием приобретенных средств. Если выясниться, что вы расходовали деньги не по назначению, придется вернуть государству всю сумму.

Где получить кредит?

Мы рассмотрели несколько способов, как получить кредит на открытие малого бизнеса. Государственные субсидии выдают органы местного самоуправления и центры занятости населения. Кроме того, этим занимаются центры по поддержке малого предпринимательства, функционирующие в каждом регионе нашей страны. Такие учреждения тесно сотрудничают с органами муниципального самоуправления.

Если вы не знаете, где получить кредит малого бизнеса, обратитесь в местную администрацию, либо встаньте на учет по безработице в центр занятости по месту проживания. После этого нужно написать заявление. Следующий шаг – поиск подходящей идеи для малого бизнеса в Украине для начинающих и подготовка плана проекта. Не забудьте выполнить расчеты срока окупаемости и рентабельности бизнеса. Ваше заявление будет рассмотрено на специальном заседании. Если комиссия решит, что это перспективный бизнес в 2021 году, она примет положительное решение о выдаче субсидии.

Теперь поговорим о том, как получить кредит для развития малого бизнеса. Такую субсидию выдают только индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. При этом, возраст компании не должен превышать 1-2 года, то есть льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2021 году может получить только молодое предприятие. Если вы работаете в одной из приоритетных сфер деятельности, можно смело рассчитывать на получение субсидии. В остальных случаях заявку могут отклонить.

Не стоит забывать о том, что государственную помощь можно использовать только по целевому назначению:

• Закупка сырья и комплектующих;
• Покупка оборудования;
• Покупка инновационных технологий, патентов и других нематериальных активов;
• Срок использования средств составляет 2 года с момента выдачи кредита. В некоторых случаях допускаются исключения.

Кому выдают кредиты?

Самый простой вариант, как организовать свой бизнес с нуля, не имея на руках стартового капитала – это государственное кредитование на льготных условиях. Но следует выделить один очень важный момент – государство обычно кредитует только приоритетные направления деятельности. Если вы еще не решили, какой бизнес открыть с минимальными вложениями в 2021 году, обратите внимание на следующие отрасли:

• Система ЖКХ;
• Строительство;
• Транспорт;
• Производство;
• Инновации;
• Образование и спорт;
• Культура;
• Здравоохранение.

Хотелось бы отдельно отметить, что самый выгодный бизнес на сегодняшний день в маленьком городе или крупном мегаполисе – это социальная защита населения. Такое направление деятельности получает максимальную поддержку от государства.

Размышляя, какой бизнес открыть в 2021 году, не забывайте о том, что сфера торговли и общепита не подлежит государственному кредитованию. Но все же, существует способ, как получить кредит для малого бизнеса в сфере торговли. Если проект будет направлен на помощь социально незащищенным слоям населения – пенсионерам, многодетным семьям или инвалидам, государственная поддержка вам гарантирована. Перед тем как обратиться за помощью к государству, тщательно продумайте, на чем можно заработать в кризис 2021 года. После этого можно составлять бизнес план и подавать заявку на кредит в соответствующие органы.

Следует также помнить о том, что за счет государственного кредита нельзя открыть свое предприятие «под ключ». Такие программы направлены на софинансирование проекта, поэтому бизнесмен обязательно должен вложить часть своих денег.

Необходимые документы

Главный недостаток государственного кредитования – это большой пакет документов, который нужно предоставить в банк:

1. Свидетельство о государственной регистрации предприятия или ИП;
2. Учредительные документы;
3. Справка налогоплательщика;
4. Информация о финансовом состоянии предприятия;
5. Штатное расписание;
6. Заявка;
7. Бизнес план.

Кроме того, некоторые банки могут запросить документы, идентифицирующие личность клиента, либо подтверждающие его полномочия.

Все документы рассматривает специальная комиссия. Для проверки информации подают соответствующие запросы в налоговую инспекцию и органы регистрации. Если вы ранее указывали недостоверные данные в финансовых отчетах, чтобы снизить налоговую нагрузку, скорее всего вам откажут в кредитовании.

Государственные микрозаймы

Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, попробуйте получить микрозайм для развития предпринимательской деятельности. В рамках этой программы можно рассчитывать на финансовую помощь в размере до 3 млн. рублей на срок 1-5 лет.

Такая форма кредитования предназначена для предприятий, которые не могут получить заем в коммерческом банке.

Преимущества микрозаймов:

• Низкие процентные ставки;
• Простая процедура оформления;
• Минимальные требования.

Микрозайм можно оформить в разных финансовых организациях, которые сотрудничают с государственными фондами. Перед тем как подать заявку, сначала узнайте, можно ли получить кредит от государства в данной структуре.

Выводы

13.06.2020, Выпуск #043

Владимир Путин принял решение о выдаче предприятиям кредита под 2% годовых. Но есть интересный нюанс, если предприятие сохранит более 90% персонала, то данный кредит и проценты по нему погашает государство. Обо всем подробнее в данной статье.

В чем суть кредита

Президент России в мае озвучил новое предложение. Для того чтобы поддержать предприятия в период коронавируса и частично уменьшить их расходы на ведение деятельности или оплату труда, банки будут выдавать кредит на льготных условиях. Для таких кредитов ставка по ним составит 2%.

Кредиты будут выдавать не все банки, а только те, кто получил «одобрение» от государственной корпорации «ВЭБ.РФ». в настоящее время их выдают 19 банков:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Промсвязьбанк;
• Энергобанк;
• МСП Банк;
• другие.

Данный список еще не окончательный, он будет пополняться.

Запуск новой льготной программы кредитования начался с 1 июня, но подавать заявки на получение кредита можно было с 20-х чисел мая. Уже сейчас стало ясно, что не все компании смогут его получить, не говоря уже о том, чтобы его полностью оплатило государство.

Кто его может получить

Понятное дело, что не все юридические лица смогут получить данный кредит. Он направлен именно на поддержку предприятий, которые сильнее всех пострадали от пандемии.

То есть, условия для получения кредита по ставке 2% следующие:

• получатель – организация или ИП с наемными работниками;
• юридическое лицо относится к наиболее пострадавшим;

  Если заемщиком является малое предприятие или микропредприятие, то для получения кредита под 2% не важно, основной ОКВЭД или дополнительный относится к наиболее пострадавшим отраслям. Для всех других заемщиков действует другое правило: основный код ОКВЭД должен относится к наиболее пострадавшим отраслям.

• получатель кредита не находится на стадии банкротства или ликвидации по состоянию на дату оформления кредитного договора.

ИП без наемных работников не сможет получить данный кредит, так как он обеспечивает занятостью только себя. Кредит направлен не только на поддержание наиболее пострадавших предприятий, но и на сохранение трудовой занятости, а также реальных доходов россиян.

Стоит отметить, что при подаче заявления на получение кредита с господдержкой, банки не ставят в обязательное условие наличие действующего расчетного счета в этом банке. Если кредит будет одобрен, то юрлицо просто откроет расчетный счет. Предприятие или ИП может не использовать его как основной счет, то есть по нему можно не проводить никакие операции, кроме получения кредита.

Кроме того, в законодательстве нет ограничений по численности сотрудников и сроку работы фирмы. Главное – чтобы юридическое лицо вело деятельность в наиболее пострадавшей от пандемии отрасли.

Какую сумму можно взять

Предприятие или ИП не могут самостоятельно определить сумму, которую они хотят взять. Она рассчитывается из количества работников и районных коэффициентов по следующей формуле:

Сумма кредита = 12 130 × 1.3 × кол-во сотрудников на 1 июня × % надбавку к зарплате (при наличии) × районный коэффициент × кол-во полных месяцев с даты оформления кредита и до 30.11.2020 включительно.

Данная формула была опубликована на сайте ФНС России. То есть правительство возмещает не только размер МРОТ на каждого сотрудника, но и размер страховых взносов с заработной платы (коэффициент 1.3 в формуле).

Пример: ООО «Ромашка» относится к наиболее пострадавшим предприятием и осуществляет деятельность в Москве. Количество работников на 01.06.2020 – 20. Заработная плата у всех сотрудников не меньше МРОТ. Никакие надбавки к заработной плате на предприятии не делаются. Регионального коэффициента нет, так как Москва. Заявление на получение кредита было оформлено10 июня, договор был заключен 15 июня 2020 года. Какая сумма кредита будет прописана в договоре?

Решение: Так как кредит был оформлен 15 июня, то количество полных месяцев – 5 (с июля по ноябрь включительно). Сумма кредита составит 1 576 900 рублей (12 130 руб. × 1.3 × 20 чел. × 1 × 1 × 5 мес.)

Стоит отметить, что сумма кредита перечисляется не единовременно, а ежемесячно. Максимальный размер первой выплаты, который может получить фирма равен расчетному размеру оплаты труда на всех сотрудников за 2 месяца, то есть:

Лимит перечисления кредита за 1 месяц = 12 130 × 1.3 × кол-во сотрудников на 1 июня × % надбавку к зарплате (при наличии) × районный коэффициент × 2

Во втором и последующих месяцах сумма кредита должна перечисляться в пределах лимита.

Если смотреть по ранее рассмотренному примеру, то ООО «Ромашка» получит в июле и августе 630 760 рублей. Оставшаяся часть кредитных средств будет перечисляться ежемесячно в пределах лимита (то есть в сумме не более 630 760 рублей) до момента полной выплаты.

На что можно тратить кредитные средства, а на что нельзя

Кредитные средства могут быть потрачены почти на любые цели:

• выплату заработной платы;
• погашение ранее полученного кредита по ставке 8.5%;
• закупку материалов и сырья;
• коммунальные и арендные платежи и другое.

Но законодатель предусмотрел, на что кредит тратить нельзя:

1. дивиденды;
2. благотворительность;
3. выкуп собственных акций и долей в уставном капитале.

Таким образом, российское правительство запретило выводить кредитные средства на личные нужны собственников предприятия.

Критерии для законной неоплаты кредита и процентов

Для того, чтобы не платить кредит и проценты по нему, юридическое лицо должно пройти 2 периода проверки:

1. Базовый период (с даты получения кредита по 1 декабря 2020 года.
2. Период наблюдения (с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года.

В данных периодах предприятие-заемщик должно:

1. вести свою деятельность, то есть не находится на стадиях банкротства или ликвидации;
2. заработная плата сотрудников за весь период была выше МРОТ;
3. сохранить численность не менее 90% на 1 апреля 2020 года.

Причем, если хотя бы в одном из периодов численность сотрудников сократится более чем на 20%, то оставшаяся часть кредита выплачена не будет. А если на данный момент кредит был получен в полном объеме, то предприятию придется его оплачивать самостоятельно по стандартной ставке, не льготной в 2%.

Если численность персонала сократилась на 11-20%, то предприятию придется частично оплатить кредит, но об этом читайте далее.

Мнение редакции. Лучше всего предприятиям сохранять численность на уровне не ниже 90% ежемесячно, а не только на 1 декабря 2020 года и 1 апреля 2021 года. В настоящее время еще не были даны разъяснения по то, будет ли платить государство кредит и проценты по нему, если в одном из месяцев коэффициент численности составил от 80% до 89%.

Если данные условия полностью соблюдены, то заемщик ничего не оплачивает банку. Вся сумма кредита и проценты по нему уплачиваются за счет государства.

Если предприятие нарушило хотя бы одно условие, то кредит придется оплачивать полностью или частично.

Если нарушил критерии, то что будет

Заемщик может нарушить критерии как в базовом периоде, так и в периоде наблюдения.

Если фирма или ИП с наемными работниками нарушили критерии для получения кредита, по количеству работников (численность персонала составила менее 80% по сравнению с численностью на 1 июня), то фирма должна будет оплатить всю сумму полученного кредита и проценты по нему. Причем проценты уплачиваются не по льготной ставке в 2%, а по основной, которая дополнительно прописана в договоре.

Погашение кредитных обязательств производится 3 равными платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года.

Аналогичная ситуация произойдет если предприятие будет проходить процедуру ликвидации, а ИП – прекратит деятельность.

Если в базовом периоде до 1 декабря 2020 года численность персонала ежемесячно составляла от 80% до 89%, то никакие платежи компания пока не производит. Она переходит на второй этап: период наблюдения (01.12.2020 – 01.04.2021).

Если в период наблюдения количество персонала не будет опускаться менее 80%, то такое предприятие должно будет оплатить только 50% суммы кредита и процентов (2% годовых) по нему.

Порядок оплаты половины кредита и половины процентов по нему законодательно не урегулирован. Скорее всего, власти пояснят порядок действия в этом случае только к концу 2020 года.

Если в периоде наблюдение численность сотрудников составит менее 80%, то организация должна будет самостоятельно оплатить всю сумму кредита и процентов, но не по льготной ставке, а по стандартной, которая прописана в кредитном договоре.

В этой ситуации заемщику нужно будет оплатить кредит и проценты по тему 3 равными платежами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года.

Ситуации на практике

По закону все хорошо, но на практике дела обстоят по-другому. Опрос проводился службой бизнес-омбудсмена Бориса Титова. Они опросили 182 юрлица, которые подали заявки на получение кредита под 2%. Результаты опроса оказались следующими:

• отказано – 31 заявка (17%);
• одобрено – 67 заявок (37%);
• на рассмотрении – 84 заявки (46%).

Более чем в 50% отклоненных заявок причину отказа вообще не озвучили. В других – не соответствует ОКВЭД, численность сотрудников на 1 июня – 1 человек или наличие просроченной задолженности по другим кредитам.

Следовательно, даже если компания подходит по всем условиям для оформления кредита под 2%, то ей все равно могут отказать по другим, не указанным в законе, критериям.

Программы государственной поддержки бизнеса напрямую влияют на конкурентоспособность экономики, создание новых рабочих мест и увеличение объема производства и рынка услуг населению, поэтому они проводятся уже ни один год подряд. Во исполнение Указа Президента РФ от 07.04.2018 г. № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития РФ на период до 2024 года», во всех регионах РФ утверждены документы развития регионального бизнеса на пятилетний период. Такие программы поддержки включают помощь предпринимателям, и дают возможность получить льготный кредит малому бизнесу от государства с последующим субсидированием из регионального бюджета.

Кроме того, в 2019 году государство выделит банкам 7,2 млрд руб. на льготные займы для предпринимателей, что удешевит кредиты малому и среднему бизнесу на проекты в приоритетных отраслях по ставке на уровне 10,6% для субъектов малого предпринимательства и 9,6% для субъектов среднего предпринимательства.

Государство заинтересовано в развитии предпринимательства. Для его активации разрабатываются различные виды поддержки. Это хорошая возможность получить стартовый капитал на открытие собственного дела или деньги на развитие.

Процесс получения кредита малому бизнесу от государства осуществляется через банки-партнеры или Фонд поддержки предпринимательства. Деньги являются целевыми. Направления расходования подтверждаются документально. При игнорировании этого требования повышается процентная ставка.

Льготный кредит предоставляется на следующих условиях:

• максимальная сумма — 1 млрд. рублей (на практике она редко достигает 3 млн. рублей);
• срок кредитования — до 12 месяцев;
• обеспечение: не требуется для соискателей, ведущих хозяйственную деятельность более 6 месяцев;
• процентная ставка — зависит от региона (она не превышает ставку рефинансирования на дату обращения).

Направления расходования денег:

• пополнение оборотных средств;
• приобретение активов для ведения хозяйственной деятельности;
• покупка коммерческой недвижимости;
• использование денег в качестве депозита для обеспечения исполнения обязательств по государственным и муниципальным контрактам;
• первый взнос по лизингу.

Важно! Беспроцентные кредиты предоставляются только стартапам. Решение о выдаче принимается региональными бизнес-инкубаторами после оценки бизнес-плана заявителя.

Государственные гранты предоставляются начинающим бизнесменам и индивидуальным предпринимателям со сроком ведения деятельности более 2-х лет. Решение о выдаче денег принимается отраслевой комиссией. При оценке бизнес-проекта учитывается ряд факторов:

• принадлежность к приоритетной отрасли региональной экономики;
• срок окупаемости;
• наличие собственного капитала;
• количество рабочих мест, создаваемых при успешной реализации бизнес-идеи.

Направления расходования денег включают:

• приобретение оборудования, станков, оборотных средств;
• оплату аренды помещения;
• внесение платежей по лизингу;
• финансирование мероприятий по продвижению товара и услуг.

Внимание! Гранты нельзя использовать для выплаты заработной платы сотрудникам и уплаты налогов.

Государственные гранты покрывают до 50% от стоимости проекта. Оставшаяся часть финансируется за счет собственных средств соискателя. На момент защиты бизнес-плана он должен документально подтвердить их наличие (подойдет выписка с лицевого счета, договор о банковском кредите, сведения о размещенном депозите и другие документы).

Посмотрите также:  Где взять 1 000 000 рублей – как заработать миллион с нуля и стать миллионером

Гранты не предоставляются, если предприниматель планирует вести деятельность в следующих сферах:

• производство винно-водочной продукции;
• игорный бизнес;
• сетевой маркетинг;
• сбор, учет и реализация лома черных и цветных металлов;
• страхование;
• микрокредитование.

Субсидии предоставляются в рамках федеральных, региональных и местных программ поддержки малого бизнеса. Размер финансовой помощи зависит от масштаба программы, ее влияния на инфраструктуру и экономику конкретного субъекта РФ, количества создаваемых рабочих мест при успешной реализации.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 761 от 14 декабря 2005 года, гарантирующего финансовую помощь представителям микро-, малого и среднего бизнеса, возможно получение следующих субсидий:

1. На погашение процентов по корпоративным кредитам. Обратившись в администрацию города, предприниматель получает от муниципалитета компенсацию части процентов по банковскому займу, оформленному на открытие собственного дела. Для получения возмещения соискатель должен удовлетворять ряду требований:

• регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;
• наличие расчетного счета в банке;
• сфера деятельности — любая, за исключением торговли, игорного, банковского и страхового бизнеса;
• отсутствие просроченных платежей по договору.

Максимальная сумма компенсации по процентам составляет 5 млн. рублей. На практике она зависит от размера статьи расходов, заложенной в местный бюджет.

2. На частичное возмещение лизинговых платежей. При наличии договора финансовой аренды от 2013 года и старше компенсация достигает до 30%, максимум — 5 млн. рублей.

3. На возмещение обучения сотрудников. Компенсация затрат на образовательные услуги предоставляется при прохождении обучения в учебных заведениях, имеющих соответствующую лицензию. Размер субсидии составляет 70% от понесенных расходов, максимум 90 тысяч рублей на человека.

4. На частичное возмещение затрат на уплату аванса при заключении договора лизинга в сумме до 3 млн. рублей. Субсидия возможна в следующих формах:

• 15% от уплаченных лизинговых платежей за отчетный период;
• 50% от внесенного аванса;
• 100% первого платежа (для определенной категории заявителей);
• 70% от аванса при приобретении высокотехнологичного оборудования.

Полезно знать! Высвобожденные деньги представители бизнеса имеют право использовать на любые цели, вплоть до выплаты дивидендов собственникам.

1. По способу предоставления. Грант перечисляется траншами, субсидия — единой суммой на расчетный счет.
2. По сумме. Максимальная величина гранта в 2019 году составляет 500 тысяч рублей (для Москвы и Московской области — 5 млн. рублей), субсидии — зависит от востребованности проекта и возможностей бюджета.
3. По требованиям к кандидатам. Для получения гранта соискатель должен пройти обязательные курсы по основам предпринимательства.

В рамках специальной программы Минэкономразвития РФ начинающим бизнесменам оказывается единовременная финансовая помощь для открытия собственного дела. Ее получить можно в службе занятости населения при соответствии установленным требованиям:

• возраст — от 18 лет;
• официальный статус безработного;
• наличие подробного бизнес-плана с указанием срока окупаемости проекта и положительного эффекта для региональной экономики.

Анализом бизнес-плана занимается региональная комиссия. Для оценки его экономической обоснованности отводится до 2 месяцев. При одобрении между центром занятости и соискателем заключается договор. Деньги перечисляются на расчетный счет. Максимальная сумма рассчитывается по формуле: 12* размер пособия по безработице в регионе. Дополнительно могут быть компенсированы затраты на оформление ИП.

Важно! Получатель должен подготовить отчет о целевом расходовании денег, предоставленных ему безвозмездно.

Они предусматривают освобождение от уплаты налогов в течение 2 отчетных периодов. Такая льгота разработана для:

• начинающих предпринимателей;
• представителей бизнеса на УСН и общей системе налогообложения;
• производителей наукоемкой продукции;
• предприятий сферы производства.

Посмотрите также:  Как заработать на клубнике: сколько можно получить на выращивании в домашних условиях и промышленном масштабе

Видео: Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса 

Она подразумевает получение представителями бизнеса коммерческой недвижимости и земельных участков на льготных условиях. За реализацию программы отвечает муниципалитет. Помощь предоставляется в трех основных формах:

• аренда недвижимости по льготной ставке или бесплатно в течение конкретного срока;
• покупка муниципального имущества по сниженной цене;
• получение земельного участка для использования в целях бизнеса на безвозмездной основе.

Важно! В рамках льготной аренды коммерческая недвижимость должна использоваться по целевому назначению, указанному получателем в заявлении.

Государство оказывает помощь бизнесменам, развивающим собственное дело в рамках приоритетных отраслей:

• инновационная сфера;
• экотуризм;
• сельское хозяйство;
• производство товаров народного потребления;
• переработка древесины;
• народное творчество.

Основные федеральные программы поддержки предпринимательства

Это программа софинансирования бизнес-проекта. Она позволяет получить до 5 млн. рублей на 5 лет. Государство контролирует целевой характер расходования денег через плановые и внеплановые проверки.

Важно! Деньги предоставляются только после документального подтверждения собственного участия в проекте.

Нефинансовая поддержка имеет следующие формы:

1. Образовательные мероприятия. Включают тренинги и семинары для представителей бизнеса по ключевым направлениям: основы предпринимательства, разработка и расчет бизнес-плана, контрактная система закупок, кадровое делопроизводство, маркетинг и реклама, налогообложение.
2. Проведение патентных исследований торговой марки, знака, нововведений. Услуга предоставляется бесплатно.
3. Консультации по вопросам ведения бизнеса. Возможна юридическая поддержка.
4. Организация выставок для продвижения новых товаров.
5. Оказание помощи в сертификации продукции и приведения к соответствию требованиям ГОСТ.

Полезно знать! Перечень нефинансовых мер поддержки зависит от региона и направления деятельности соискателя.

Перечень требований зависит от типа государственной поддержки. Они могут незначительно различаться между субъектами РФ, что связано с региональными особенностями предоставляемых программ.

Для получения финансовой помощи соискатель должен соответствовать стандартным требованиям:

• возраст: от 18 лет;
• полное исполнение обязательств по налогам и сборам;
• российское гражданство;
• отсутствие судимости;
• проживание в регионе ведения хозяйственной деятельности.

К специальным требованиям относят:

• прохождение обучения по основам предпринимательства;
• создание рабочих мест;
• хорошая, средняя или нулевая кредитная история;
• конкретный срок ведения бизнеса;
• деятельность в приоритетных сферах экономики;
• наличие собственного капитала.

За каждую материальную помощь отвечает конкретный государственный орган. В перечень участников программы поддержки микро- и малого бизнеса включены:

1. Администрация. Здесь предоставляется подробная консультация по всем видам материального стимулирования хозяйственной деятельности.
2. Служба занятости населения. Занимается вопросами субсидирования бизнеса.
3. Фонд поддержки предпринимательства. В его функционал входит предоставление льготных кредитов, грантов и компенсационных выплат.
4. Венчурный фонд. Работает только с инновационными проектами.
5. Бизнес-инкубатор. Занимается сопровождением начинающих предпринимателей с момента создания бизнес-плана до его внедрения. Деньги выделяются на конкретные цели.
6. Налоговая инспекция. Отвечает за предоставление налоговых льгот, проводит тренинги по налогообложению.
7. Банки-партнеры. Они выдают деньги под сниженный процент заемщикам при условии компенсации неполученной прибыли местными органами власти.

Посмотрите также:  ТОП-45 идей производства в гараже — работающие идеи с минимальными вложениями для мужчин

Перечень документов зависит от выбранной программы. Для оформления льготного кредита соискателю потребуется:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации;
• ИНН;
• СНИЛС;
• лицензия (при наличии);
• справка об отсутствии задолженности перед налоговыми органами;
• отчетность за последний период (исключение: получение денег на открытие собственного бизнеса);
• устав, решение/протокол о создании общества (для юридических лиц);
• заявление (бланк находится в свободном доступе на сайте уполномоченного органа);
• справка о наличии счетов (выдается банком, предоставляющим расчетно-кассовое обслуживание).

Для получения гранта дополнительно запрашивается диплом об образовании, сертификат о завершении курса по основам предпринимательства и расширенный бизнес-план.

Возмещение компенсации проводится после анализа документа-основания (договора лизинга, кредитной документации, документа на образовательные услуги сотрудников) и платежной дисциплины. Для возврата части аванса в рамках договора лизинга требуется подтверждение использования приобретенного транспортного средства в бизнесе.

Полезно знать! Льготный кредит не получится оформить в банке-партнере, если с момента регистрации в качестве субъекта малого предпринимательства прошло менее 12 месяцев.

У всех банков свои достоинства и недостатки. В таблицу с рейтингом вошли финансовые организации, кредитующие предпринимателей по специальным программам, и работающие как минимум в нескольких регионах РФ.

Кредит для малого бизнеса от государства реализуют следующие банки:

Подразумевает выделение денег на финансирование приоритетных проектов различными фондами. Для их получения должны соблюдаться три условия:

• проект является экономически выгодным для субъекта РФ;
• заявитель ранее не получал помощь от фондов;
• срок окупаемости не превышает 5 лет.

Деньги предоставляются в двух формах:

• единовременное перечисление на расчетный счет;
• выдача траншами весь период запуска проекта.

Полезно знать! Решение о финансировании принимается на конкурсной основе.

Банки охотно сотрудничают с корпоративными клиентами со стабильными финансовыми показателями. Из-за высокого риска невозврата заемных средств они не кредитуют старт-апы и предприятия с ярко выраженной сезонностью.

При расчете максимальной суммы учитываются:

• выручка заемщика за последние три месяца;
• совокупный долг по другим финансовым обязательствам;
• постоянные расходы на цели бизнеса.

Полезно знать! ИП и юридическим лицам, работающим по контрактам, заемные средства предоставляются на срок заключенного договора.

Организация занимается предоставлением информационно-аналитических, консультационных, образовательных и маркетинговых услуг предпринимательству. Отдельным направлением выступает бухгалтерское сопровождение, включающее:

• методическую помощь по вопросам бухгалтерского учета;
• контроль за соблюдением правильности формирования первичных документов, платежных требований, инвентаризационных актов, расходных документов;
• составление отчетных калькуляций себестоимости продукции и другие.

Полезно знать! В рамках взаимодействия с ЕС агентство занимается продвижением российских малых предприятий с конкурентоспособной продукцией на международный рынок.

Государственные меры поддержки бизнеса постоянно расширяются. Материальная и нематериальная помощь позволяет реализовать собственный проект для бизнеса. Чтобы получить господдержку для малого бизнеса, нужно обратиться в органы региональной или муниципальной власти .Если по каким-либо вы не подходите по параметрам для получения государственной помощи, можно обратиться за негосударственной помощью малому бизнесу. Объективно рассчитывайте свои силы, за большинство полученных денег нужно будет в полном объеме отчитаться.