Как вложить деньги в инвестиционные монеты. Как купить инвестиционные монеты

image Фото: facebook.com Автор: fomag.ru 15.10.2020 15:08 37274 Инвестировать в золото можно путем приобретения инвестиционные монет в банках. Есть несколько важных моментов, которые стоит учесть.

На вопросы Fomag.ru отвечает Арина Самохина, руководитель направления драгоценных металлов МКБ.

Какой спред между покупкой и продажей есть у инвестиционных монет?

В среднем спред на инвестиционные монеты составляет от 5% до 10%. Как правило, в стрессовых рыночных условиях спреды повышаются. В связи с пандемией, разница между ценой покупки и продажи инвестиционной монеты значительно выросла. Это связано с повышенным спросом и с дефицитом монет.

Может ли банк отказаться покупать монеты? Нужно ли будет отдельно оплачивать их оценку?

Теоретически такое право есть у банка. Например, если монета ненадлежащего качества или у банка есть сомнения в ее подлинности. Однако, на практике данные случаи встречаются крайне редко. Экспертиза монет, как правило, бесплатная и проводится банком при покупке.

Какие есть риски для инвестиционных монет? Что может сильно снизить стоимость монеты?

На стоимость монет могут повлиять физические дефекты. Чтобы избежать негативного влияния внешних факторов, следует обращаться с ними крайне аккуратно. Например, монеты следует хранить в сухом месте и не рекомендуется вынимать из защитных капсул/упаковок.

Инвестиционные монеты есть только золотые или другие металлы тоже представлены? 

Основную часть рынка представляют собой инвестиционные монеты из золота, чуть меньшую долю рынка занимают серебряные. При желании, также можно найти инвестиционные монеты из платины.

Есть ли электронные площадки/биржи, позволяющие совершать сделки с инвестиционными монетами? 

На данный момент официальных площадок не существует. Однако, в интернете можно найти агрегаторы цен, которые собирают котировки от участников рынка.

Какие инвестиционные монеты наиболее ликвидны на данный момент?

Традиционно на российском рынке большей популярностью пользуются инвестиции в золото, поэтому чаще всего клиенты обращают свое внимание на инвестиционные монеты «Георгий Победоносец». С данным видом монет работают практически все участники рынка, включая международных. Таким образом, такие монеты обладают наибольшей ликвидностью.

В числе акций, двигающих рынок вперед, сегодня золотодобытчики. «Полиметалл» прибавляет 4,1%, «Полюс» – 3,9%. 

Бумаги растут на фоне оживления котировок золота. Унция главного драгметалла сегодня вышла из недавней просадки, снова закрепившись выше $1900. С конца сентября мы наблюдаем разгон среднесрочного растущего тренда, который может вывести золото к отметкам выше $1950 в ближайшие дни. 

Спрос на защитный металл, на наш взгляд, будет сохраняться до первых чисел ноября, когда станут ясны финальные итоги выборов в США. В течение оставшихся трех недель унция способна вновь протестировать $2000 за штуку. 

Продолжение

Теги:

Куда вложить деньги в 2018 году, или криптовалюту не предлагать

Осторожно, мошенники! Какие документы нельзя доверять посторонним

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд. Пошаговая инструкция

Загрузка…

Вернуться в список новостей

Новые статьи

  • На какие дивиденд могут рассчитывать акционеры «Юнипро» Автор: аналитики Промсвязьбанка 11.08.2021 20:14 391

    Финансовые результаты «Юнипро» по итогам 1 полугодия 2021 года.more

  • Что ожидать от отчета eBay Автор: Сергей Пигарев, аналитик «Фридом Финанс» 11.08.2021 17:26 452

    В фокусе макроданные по инфляции.more

  • Как ESG-факторы скажутся на акциях «Норникеля», «Русала» и «Полюса» Автор: аналитики «Финама» 11.08.2021 17:03 532

    Цены на продукцию сырьевого сектора остаются вблизи исторических максимумов.more

  • Что важного в сезоне отчетности в США – основные моменты Автор: fomag.ru 11.08.2021 16:25 465

    Про финансовые результаты компаний за второй квартал рассказал Fomag.ru Сергей Ермоленко, брокер по работе с ключевыми клиентами «БКС брокер».more

  • Чем удивила отчетность Сбербанка Автор: fomag.ru 11.08.2021 16:14 654

    Про сезон отчетов среди российских компаний рассказал Fomag.ru Виктор Щеглов, старший персональный брокер «БКС мир инвестиций».more

Инвестиционные монеты – это категория монет, чеканка которых осуществляется из драгоценных металлов с характерной высокой пробой. Преимущество отдается либо золоту, либо серебру. Сами монеты не имеют никакой художественной ценности. Они играют роль актива для сбережения и приумножения своего капитала.

Специфика инвестиционных монет

image

Инвестиционные монеты представлены в качестве «АНЦ» или простой чеканки. Эта пометка говорит о том, что актив никогда не использовался в обращении. Данный тип чеканки характерен для автоматизированного производства. Выпуск актива осуществляется на чеканном конвейере в больших объемах. К этой категории монет предъявляются простые, но специфические требования. Каждая единица актива должна иметь стандартный вес, не отличающийся от веса аналогов. Толщина стандартная, фактура однородная. Рисунок не должен быть сложным. Для дизайна свойственен упрощенный формат. Мелкие детали и зеркальные поверхности сведены до минимума либо отсутствуют. Изделиям с качеством “анциркулейтед” (АНЦ) соответствует свежий и однородный, равномерно матовый блеск. Встречаются изделия с металлическим блеском. Допускается наличие несущественных повреждений, но исключительно механических.

В какие инвестиционные монеты лучше вкладывать деньги?

Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать средства в монеты, изготовленные из золота. Для данного металла свойственно наличие важных особенностей. Это высокие показатели надежности и хорошая ликвидность, доступность и отменное перспективное будущее. Для золотых активов свойственен высокий уровень волатильности в сравнении с изделиями из серебра. На мировом рынке стоимость серебра в течение нескольких лет может оставаться в статическом состоянии. Цена любого актива зависит от драгоценного сплава из которого он изготовлена. Так, стоимость на золотые монеты формируется с учетом стоимости самого золота. При динамическом колебании стоимости драгоценного металла на мировом рынке существенно меняется и стоимость самих монет.

Когда покупать активы?

Достаточно большой процент людей привык приобретать золотые инвестиционные монеты в момент, когда на руках есть свободные средства. Такой подход к инвестированию является неправильным. Опытные инвесторы внимательно подбирают момент для осуществления покупки. Специалисты не советуют закупать актив тогда, когда его цена активно растет. Есть высокий риск, что после покупки стоимость драгоценного металла существенно опустится. Часть капитала просто растает. Самыми выгодными считаются покупки драгоценных монет в периоды их обесценивания. Согласно волновой теории движения всех финансовых рынков, после падений идут подъемы. Экономические законы говорят о систематическом чередовании скачков цен как в плюс, так и в минус. Если говорить проще, золотые инвестиционные монеты перспективней приобретать в собственность в разгар кризиса либо в периоды резкого снижения курса доллара.

Выпуск инвестиционных монет в России

Эмиссионная деятельность ЦБ РФ предусматривает выпуск памятных монет из драгоценных или недрагоценных металлов. В политике крупнейшего финансового института предусмотрен выпуск и такого актива, как инвестиционные монеты России. Изделия широко распространены среди инвесторов не только на территории страны, но и за ее пределами. Данное направление деятельности активно начиная с момента создания ЦБ, с 1992 года. В период с 1965 года по 1991 год выпуск памятных и инвестиционных монет был возложен на Государственный банк СССР. Доминирующую позицию в чеканке монет банком России занимают изделия исторического и спортивного направлений, долгосрочные программы. Примером могут послужить серии «Выдающиеся личности России» и «Памятники архитектуры России», «Золотое кольцо России», «Вооруженные силы Российской Федерации», многие другие. Начина с 1996 года был налажен выпуск новых инвестиционных монет для отечественного рынка. Новаторами в сфере монетных инвестиционных активов стали золотой червонец обычного качества (1975 – 1982 гг.) и серебряная монета с соболем 1995 года. По решению руководства ЦБ РФ 2001 года, золотые червонцы, но в обычном качестве, вместе с серебряными монетами «Соболь» используются в качестве обычного платежного средства на одном уровне с монетами нового образца, выпускающимися с 1 января 1998 года.

Статус активов и законодательство

В феврале 2006 года по инициативе ЦБ РФ появилась инвестиционная монета «Георгий Победоносец». В 2009 году инвесторов порадовала идентичная монета, но уже из серебра. Золотые червонцы, «Георгий Победоносец», «Соболь» из серебра и золотые изделия серии «Знаки зодиака» имеют полноценные статусы и технические параметры активов из драгоценных металлов, любые действия с которыми регламентируются 149 частью НК РФ. Монеты не облагаются налогами на прибавочную стоимость. Невысокая себестоимость выпуска активов обеспечивает цену последних на уровне стоимости драгоценного металла из которого они изготовлены. Ситуация формирует предпосылки для применения серебряных и золотых денежных знаков в качестве самодостаточного инструмента для инвестирования.

Где проводится чеканка инвестиционных монет России?

Инвестиционные монеты ЦБ выпускаются на монетных дворах на территории Москвы и Санкт-Петербурга. Они отличаются безупречным качеством чеканки, пользуются большим спросом. Интересно отметить, что отечественные изделия неоднократно получали призы и знаки отличия от нумизматических изданий и организаций. Инвестиционные монеты банк не распространяет самостоятельно. Реализацией активов занимаются специализированные кредитные организации (порядка 100 тысяч учреждений). Большая часть тиражей монет хранится и распространяется Сберегательным банком России.

Какие есть инвестиционные денежные единицы?

На территории России есть весьма ограниченное количество инвестиционных монет. Можно говорить о таких активах:

  • «Червонец» или «Сеятель» 1975 – 1982 гг., изготовленный из золота.
  • Активы серии «Русский балет» 1993 года выпуска. Они изготавливаются из серебра, из золота и палладия.
  • Монеты коллекции «Знаки зодиака» выпускающиеся с 2000 года по 2005 год. Изделия выполнены из золота.
  • Инвестиционная монета «Георгий Победоносец» номиналом в 50 рублей выпускалась в 2012 году, а также в период с 2002 по 2005 год.
  • Изделия, выпущенные в честь «Зимних Олимпийских игр 2014 года», которые чеканились в период с 2011 по 2013 года. Денежные единицы из золота имеют номинал в 50 и 100 рублей. Серебряный аналог выпущен с номиналом в 3 рубля.
  • Монета из золота под названием «Речной бобр» номиналом в 100 рублей, чеканка которой велась в 2008 году.
  • Актив под названием «История денежного обращения России» 2009 года выпуска, изготовленный из золота.
  • «Соболь» из серебра номиналом в 3 рубля 1995 года выпуска.
  • Монета инвестиционная «Победоносец Георгий», отчеканенная из серебра с номиналом в 3 рубля.

Серебряные изделия по инвестиционному потенциалу уступают своим золотым собратьям. Это связано не только с низкой волатильностью серебра на мировом рынке, но и с большим спредом банка на данную категорию активов. Золото оптимально для инвестирования, а серебро – для изысканного подарка.

Самые востребованные монеты из золота

Самые распространенные среди инвесторов монеты из золота – червонец «Сеятель» и «Георгий Победоносец».

  • Чеканка червонец «Сеятель» велась с 1975 года по 1982 год. Монета изготовлена из металла 900 пробы. Такое решение обеспечило сохранность актива на порядок выше, нежели у монет с 999 пробой. Червонец не требует особенных условий хранения и обращения. Специализированная капсула не нужна. Тираж – 6 565 000 штук.
  • Инвестиционные монеты «Георгий Победоносец» выпускаются с 2006 года. Номинальная стоимость равна 50 рублям. Для чеканки используется металл 999 пробы. Тираж – 3 480 000 штук.

Самые востребованные монеты из серебра

Самые распространенные среди инвесторов монеты, изготовленные из серебра – это «Победоносец» и «Соболь».

  • Выпуск серебряной монеты «Победоносец» налажен с 2009 года. Для чеканки используется металл 999 пробы. Номинал монеты – 3 рубля. Качество чеканки стандартное «АЦН». Тираж – 280 000 штук.
  • «Соболь» из серебра с номиналом в 3 рубля был выпущен практически в самом конце 1995 года. При чеканке используется металл 925 пробы. В чистом виде в каждом изделии использовано 31,1 грамм серебра. Статус «инвестиционная» был присвоен монете 5 марта 2001 года. Тираж – 1 миллион изделий. Качество производства «АЦН».

В нашей стране появилась первая инвестиционная унцовая золотая монета “Шахматы”. Интересно, что отчеканил ее не Банк России, а частная компания. Неужели можно вот так запросто делать деньги? “Российская газета” разбиралась в тонкостях монетного бизнеса. “Шахматы” – первая унцовая золотая инвестиционная монета российского происхождения. Фото: Золотой монетный дом

Инвестиционные монеты отличаются от обычных тем, что для их чеканки используются золото и серебро. Поэтому их стоимость определяется не художественной ценностью и не номиналом, а ценами драгметаллов на бирже.

Покупают такие монеты с инвестиционными целями. Драгметаллы, и в частности золото, считаются тихой гаванью, поэтому во времена финансовых и экономических кризисов пользуются особой популярностью.

Во всем мире принят унцовый стандарт (31,1 грамма) изготовления золотых инвестиционных монет. В России такие до недавнего времени не делали. Самая популярная монета “Георгий Победоносец”, которую чеканят государственные монетные дворы, весит четверть унции.

Впрочем, “Шахматы” можно назвать лишь условно российской монетой, так как изготовили ее под флагом Камеруна.

На аверсе помещен герб этой страны с надписью на английском языке: Republic of Cameroon. Реверс больше связан с названием монеты: на нем изображена шахматная доска и фигуры, а вверху можно разглядеть известную фразу Роберта (Бобби) Фишера, написанную по-испански: “EL AJEDREZ ES LA VIDA” – “Шахматы – это жизнь”. Номинал монеты – пять тысяч камерунских франков.

Центральные банки небольших стран вроде Палау охотно продают права на изготовление золотых инвестиционных монет под флагом своей страны

“Свою инвестиционную монету из драгоценного металла, в принципе, может выпустить любой. Для этого надо лишь приобрести права, – комментирует вице-президент “Золотого монетного дома” Алексей Вязовский. – Центральные банки некоторых стран, как правило, небольших, таких как Камерун, Палау, продают права, поэтому монеты часто чеканятся именно под флагами и в соответствии с номинальным рядом этих стран”.

Фото: Золотой монетный дом

Размер роялти (вид лицензионного вознаграждения) – больше 10 тысяч долларов за тираж. При этом строго оговариваются все детали выпуска: тираж, качество монеты, территория распространения.

“Имея такие права, можно делать эскиз монеты, а затем искать монетный двор, который выполнит заказ на чеканку, – поясняет Вязовский. – Помимо государственных монетных дворов есть и частные. Россия не исключение. Инвестиционные монеты чеканят и те, и другие”.

Не имея прав, также можно сделать заказ на чеканку, но это уже не будет монета: скорее, жетон или медаль, уточняет собеседник “РГ”. К тому же при продаже таких изделий будет сразу включаться налог на добавленную стоимость (НДС) – монеты из драгоценного металла от него освобождены, что вряд ли будет привлекательным для инвесторов, ведь им придется нести дополнительные расходы.

Частные инвестиционные монеты из драгоценных металлов чеканятся не только в России. Например, золотые и серебряные монеты “Вольфганг Амадей Моцарт”, посвященные великому композитору, изготавливаются по заказу австрийско-немецкой дилерской компании Philoro Edelmetalle, а эмитентом ее выступает Палау.

читайте также–> –> Россияне предпочитают копить, а не тратить

Cеребряная инвестиционная монета “Слон” из серии “Африканская дикая природа” чеканится частным монетным двором Швейцарии по заказу дилерской компании Geiger Edelmetalle под флагом Сомали.

Часто не совсем простая история рождения монет лишь добавляет им привлекательности в глазах покупателей.

В целом вложения в золото оправданны в долгосрочной перспективе, говорят специалисты. На данный момент одна унция золота стоит около 1526 долларов, тогда как десять лет назад – 924 доллара. За ценами на желтый металл следуют и цены на инвестиционные монеты. Так, например, в 2010 году “Георгий Победоносец” стоил 8,6 тысячи рублей, а сейчас 26,6 тысячи рублей – рост более чем в 2,5 раза. Рост цены инвестиционных монет может происходить не только вследствие роста стоимости металла, из которого они изготовлены, но и вследствие ограниченности тиража.

Экономика Финансы Инвестиции Экономика Фото: Владимир Астапкович/РИА Новости

В России выпущена золотая монета «Георгий Победоносец» весом в унцию. Именно тройская унция является международным стандартом веса. Это открывает реальные возможности для экспорта золота теперь и в форме монет, а не только слитков. Почему Банк России так долго не выпускал монету такого веса и насколько прибыльной будет их покупка?

В России, наконец, вышел унцевый «Георгий Победоносец» весом 31,1 грамма. Это наша главная золотая инвестиционная монета в международном формате. До сих пор унцевых монет Россия не выпускала. Номинал для монеты непривычный – 200 рублей. Но стоит такая монета 155 тыс. рублей. Цена зависит от биржевой цены золота и наценки. 

Уже 15 лет как в России чеканят золотую монету в четверть унции, которая весит 7,7 грамма. Однако в мире принятая мера веса – унция. Почему же унцевая монета появилась только в 2021 году? «Мы неоднократно сами задавали эти вопросы и монетным дворам, у нас их два – Московский и Питерский, и Центральному банку, который всем этим управляет. В свое время они написали официальный ответ, что средняя зарплата россиян не позволяет гражданину купить унцевую монету. Средняя зарплата с тех пор, конечно, выросла, но не так сильно, как золото. Но в прошлом году все равно было решено чеканить монету весом в одну унцию, чему мы, конечно, обрадовались», – рассказывает вице-президент компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский.

Любая страна, которая представлена на рынке драгоценных металлов, чеканит собственную унцевую золотую монету. У США это, например, унцевый золотой «Орел», у Австрии – «Филармоникер», у Австралии – «Кенгуру». Наконец, теперь в этом списке мировых монет появилась Россия.

Экспортный потенциал у унцевого «Георгия» огромный. Однако сейчас дилеры только начинают прощупывать европейский рынок – и оценить возможные объемы продаж новых золотых монет иностранцам не берутся.

Многое будет зависеть от пиара монет за границей и качества их чеканки. Потому что ранее бывали ситуации, когда покупатели оставались недовольны качеством чеканки. Например, скандал случился с олимпийскими монетами, которые чеканил Питерский монетный двор и которые продавали иностранцам в Сочи. Они неожиданно почернели. Официально проблему в монетном дворе не признали, указав на неправильное хранение монеты. Но неофициально на рынке ходят слухи о том, что такая напасть случилась из-за того, что в заготовку добавили техническое масло. Появившиеся на монете черные пятна – это, конечно, не серьезная проблема, их не составило труда удалить, однако неприятный осадок у иностранных инвесторов остался.

«То, что я держал в руках вчера и сегодня – это качественная чеканка монеты номиналом 200 рублей. Единственное, что она поставляется в не очень красивых картонных коробках. Хотелось бы, чтобы монетные дворы и ЦБ подумали над оформлением монет.

Мы их сейчас перекладываем в пластиковые прозрачные капсулы за свой счет. Если поставлять за рубеж, то все должно быть красиво, надо правильно выйти и презентовать себя на рынке», – говорит Вязовский.

Весной прошлого года, в разгар первой волны коронавируса с жестким карантином, все российское золото, будь то монета или слиток, просто смели бы с рынка. Во втором квартале 2020 года даже был поставлен исторический рекорд: Россия заработала на экспорте золота больше, чем на экспорте газа. Конечно, в разгар пандемии цены на золото подскочили. По словам эксперта, от повторения ситуации сейчас никто не застрахован в случае появления нового убийственного штамма вируса. Тогда унцевых «Георгиев» скупят даже с еще большей наценкой, чем сейчас, считает Вязовский.

Если речь не о биржевых спекуляциях, то в целом золотые монеты стоит рассматривать с точки зрения долгосрочных инвестиций.

«Если вы серьезно хотите инвестировать в драгоценные металлы, то это надо делать на регулярной основе. То есть выделить 20% из своего ежемесячного или ежеквартального дохода и покупать монеты, несмотря на цены и котировки.

У нас есть пожилой клиент, который на протяжении 10 лет ежемесячно покупал по одной четвертинке «Георгия Победоносца» весом 7,7 грамма. Он начинал покупать монету, когда она стоила 8-10 тыс. рублей, а сейчас она стоит в районе 40 тыс. рублей. Клиент рассказал, что заработал таким образом на первый курс обучения внука в МГИМО», – рассказывает Вязовский. Суть в том, что у золота бывают резкие взлеты, в основном в кризисные годы, и откаты во время расцвета мировой экономики. Но когда горизонт инвестирования длинный, эти колебания цены на рынке не так важны.

«В долгосрочном периоде золото только растет. Когда в 1971 году американцы отменили привязку доллара к золоту, так называемый золотой стандарт, золото стоило 35 долларов за унцию, а сейчас 1800 долларов», – говорит Вязовский. «Монеты интересны для покупки на долгосрочную перспективу, спекулятивная перепродажа не принесет выгоды. Также они ценны для коллекционеров и ценителей редких вещей», – согласен Евгений Миронюк из «Фридом Финанс».

Сейчас читают

Золото можно купить как в слитках, так и в монетах. Что выгоднее? «Рыночная стоимость унцевой монеты составит 155 тыс. рублей, номинальная стоимость золота в монете по текущему курсу значительно ниже – 135 000 рублей. Унцевый слиток золота в рознице можно приобрести за 140 000 рублей, то есть существенно дешевле», – говорит Миронюк.

Цены на монеты устанавливает Центробанк, который является заказчиком и продает монеты первичным дилерам, которые потом перепродают их дальше. Сейчас наценка на монету составляет примерно 15% к биржевой цене золота, это та цена, по которой монету может купить физическое лицо у дилера или банка, говорит Вязовский. «Это на 4% больше, чем наценка на четвертьунцевую монету «Георгий Победоносец». Хотя и там, и там золото одинаковое. Наверное, логика Центробанка в том, что унцевые монеты только поступили на рынок, и сейчас их покупают самые большие фанаты и нумизматы, которые готовы переплачивать. Но как только рынок насытится, наценка может упасть – и будет, как обычно, биржевая цена на золото плюс наценка в 11%», – говорит Вязовский.

Любопытно, что на российские монеты наценка в целом немного выше, чем за рубежом. Например, наценка на австрийскую «Филармонику» составляет 7-8% к цене золота на бирже. «Возможно, это связано с тем, что у нас дороже чеканка. Возможно, с тем, что у нас сильно все зарегулировано, а это всегда рождает дополнительные издержки», – рассуждает собеседник.

Однако инвестиционная монета имеет одно важное преимущество перед слитком золота. При покупке монеты в банке, нумизматическом магазине или на аукционе не надо платить 20% НДС. «Это с лихвой компенсирует разницу с покупкой золотого слитка, которая в наших расчетах составила около 11%», – говорит Миронюк. Впрочем, есть надежда, что в этом году отменят НДС и на инвестиционные слитки, но не раньше сентября.

Главное, что инвестировать в слитки и монеты имеет смысл, только если планируется их продавать через несколько лет или даже десятилетий. «Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности. Минус вложений в монеты – необходимость максимально бережного хранения, ведь царапины, потертости автоматически снизят стоимость. Еще один минус – это ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее», – говорит Александр Бахтин, инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций». Продавать в банках невыгодно, лучше это делать у дилеров или на аукционах, считает Вязовский. 

Раздумываете над тем, куда вложить деньги? Банкам не верите, в акциях и облигациях не разбираетесь, а от слов «бинарные опционы» и «фьючерсные контракты» начинает болеть голова? Инвестируйте…в монеты. Неожиданно, правда? Не просто надежно, но эстетично и красиво. Однако и здесь имеется ряд особенностей и подводных камней. Расскажем о них подробно.

Что такое инвестиционные монеты

Золотая монета 1000 шиллингов, Австрия

Если забыть о том, что они бывают в форме «мелочи» для покупки кефира, эксперты выделяют два типа.

Инвестиционные (тезаврационные) монеты изготавливают из драгоценных металлов высокой пробы: золото, серебро, платина, палладий (как правило, 999). Они не представляют исторической ценности, а их стоимость определяется ценой драгметалла на рынке. Качество чеканки — обычное (uncirculated). Дизайн — простой. Тираж выпуска — достаточно большой.

Памятные (коллекционные) монеты, напротив, обладают нумизматической стоимостью, могут быть антикварными и современными, а их выпуск обычно приурочен к исторической дате. Качество чеканки и полировки – идеальное (proof). Дизайн — специфический. Тираж выпуска — строго лимитирован.

Эмитентом и тех и других денежных знаков выступают государственные центральные банки. Из общего ряда можно выделить около 30 крупнейших монетных дворов США, Канады, Китая, России, Англии, Франции, Испании, Австралии и некоторых других

На современных изделиях в обязательном порядке чеканятся:

  • Наименование эмитента.
  • Валюта номинала.
  • Номинал (не имеет отношения к реальной стоимости).
  • Вес изделия или вес чистого металла.
  • Вид драгоценного металла.
  • Проба.

На исторических и антикварных монетах некоторые параметры могут отсутствовать.

Во избежание неприятностей сразу после выпуска каждое изделие капсулируются в специальном защитном прозрачном контейнере, вскрывать который настоятельно не рекомендуется.

Зачем вообще их покупают? Тому есть несколько уважительных причин:

  1. Во-первых, это хороший способ сбережения — «фамильный капитал для внуков».
  2. Во-вторых, это неплохой вариант долгосрочных финансовых вложений с целью получения дохода.
  3. Ну и, в-третьих, это достойное уважения эстетическое хобби.

От чего зависит цена

Стоимость инвестиционных монет зависит от рыночной цены драгоценного металла и, как правило, на 5–10% ее превышает. На стоимость драгметалла, в свою очередь, влияют:

  • Мировые запасы того или иного драгоценного металла, а также запасы в конкретной стране (которые, как вы понимаете, имеют тенденцию к снижению в долгосрочной перспективе).
  • Рыночные особенности самого драгметалла. Серебряные инвестиционные монеты — гораздо волатильнее золота, значит, можно больше заработать или потерять.
  • Мировые и национальные экономические факторы (подъем, спад), в частности, курс американского доллара и политика ФРС. Сильный доллар приводит к снижению цены золота, и наоборот.
  • Состояние: качество чеканки, дефекты.

Пример. С декабря 2001 по апрель 2017 цена золота выросла с 271 до 1 264 долларов за тройскую унцию. Пик пришелся на сентябрь 2011 года — 1920 долларов. Таким образом, за 10 лет цена выросла в 7 раз, а эффективная годовая ставка доходности составила 22%. Неплохо, правда?

Таким образом:

  • Факторы цены на инвестиционные монеты в большинстве случаев понятны, а сама доходность может быть спрогнозирована с достаточной степенью точности.
  • В долгосрочной перспективе (от 5 лет) при прочих равных условиях стоимость драгметаллов будет повышаться.
  • Остается только правильно выбрать моменты покупки и продажи в среднесрочной перспективе.

Бывают и еще более приятные исключения, когда инвестиционная монета начинает приобретать черты коллекционной и ее стоимость увеличивается в несколько раз. Происходит это, когда по тем или иным причинам возникает дефицит предложения (прекращение или ограничение тиражей выпуска, проблемы у банка-эмитента и т. п.). Вложение в такие «смешанные» типы — самые привлекательные.

С коллекционными монетами все сложнее. Факторы нумизматической стоимости:

  • Редкость, лимитированность.
  • Историческая ценность и год выпуска.
  • Принадлежность к коллекции (собранные коллекции стоят намного дороже, чем сумма стоимости отдельных изделий).
  • Дизайн.
  • Состояние: качество чеканки и полировки, наличие дефектов и т. п.

Разобраться в «ценности» указанных параметров могут только профессиональные нумизматы с большим опытом. Единственное, что можно утверждать: стоимость коллекционных монет со временем только растет.

Популярные инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты России: до 2006 года в России пальму первенства держал «Золотой Сеятель». С февраля 2006 года лидерство захватила инвестиционная монета «Георгий Победоносец» — на ее изготовление уже израсходовано 27 тонн золота.

  • Вес – 7,78 грамм (¼ тройской унции).
  • Проба — 999.
  • Качество чеканки — идеальное или обычное.
  • Номинал — 50 рублей
  • Общий тираж — 4,25 млн экз. При этом она не выпускалась с 2011 по 2013 год (чеканились «Сочи 2014»), а также с 2016 по 2018 год («Футбол 2018»).

Обратите внимание, на стоимость влияют также дискретность и размер тиражей. Так, в 2009 году было выпущено 1,5 млн. экземпляров, а в 2015 – только 30 тыс. экз.

Золотая монета банка России Георгий Победоносец

Золотая монета Георгий Победоносец

На 27 апреля 2017 года «Георгий Победоносец» стоил:

  • Средняя цена покупки – 17 794 рубля (от 13 500 в СМП Банк до 19 050 у крупных дилеров).
  • Средняя цена продажи – 20 131 рубль (от 18 750). Для сравнения, Сбербанк продает по 19 277 рублей.

Цена золота в этот момент — 18 011 рублей. Как видите, дилеры продают и покупают инвестиционные монеты банка России с большим спрэдом (от 4% и выше), что делает даже среднесрочные спекуляции невыгодными.

Но вернемся к эффективности вложений. С 1 февраля 2006 цена «Георгия Победоносца» выросла с 4 280 до 19 278. Пик приходился на февраль 2016 — 26 372. Таким образом, за 10 лет цена даже самой «ходовой» инвестиционной монеты выросла в 6 раз, что дает нам 20% годовой эффективной рентабельности.

Интересный факт. Доходность дорогих изделий, претендующих на коллекционный статус, будет в разы выше. Так, золотая «Мацеста» весом 1 кг, посвящённая Олимпийским играм 2014 года, продается по цене 2,4 млн руб.

Себебрянный доллар
Серебрянный доллар, фото: Pixabay

Популярные золотые инвестиционные монеты зарубежных эмитентов:

  • «Американский Золотой Орел» (США).
  • «Золотой Кленовый Лист» (Канада).
  • «Золотая Панда» (Китай).
  • «Британия» (Великобритания).
  • «Австралийский Кенгуру» (Австралия).
  • «Южноафриканский Крюгер» (Южная Африка).

Где купить

Перед покупкой обязательно ориентируйтесь на сайты продавцов и специализированные сайты, где представлены перечни дилеров с указанием цены и динамики, например: goldtraders.info/coins. Можно купить инвестиционные монеты:

  • В отделениях крупных банков, не обязательно центральных (наверняка, большинство из вас видели красивые стенды в Сбербанке).
  • У специализированных дилеров: «Золотые деньги», «Архитектура финансов», «Золотой Дом», «Держава», «Золотой запас», «Мосдрагмет».
  • У физических лиц и в нумизматических клубах.

Для приобретения в банке:

  • Предъявите паспорт.
  • Получите и проверьте сертификат подлинности и квитанцию (документы пригодятся при продаже).
  • Визуально проверьте внешний вид и герметичность упаковки: малейшие царапины, окислительные процессы и даже отпечатки пальцев снижают стоимость. Банк может отказать в выкупе.

Имейте в виду:

  • В банках и у дилеров можно купить и иностранные инвестиционные монеты, но продать проще наши.
  • Разница предлагаемых цен может наблюдаться даже между филиалами и отделениями одного банка.
  • Специальные акции банков существенно снизят затраты.

Важно. Покупать и продавать монеты выгоднее в нумизматических клубах. Но в этом случае вы принимаете на себя определенные риски: риск подделки, риск дефектов и нарушения упаковки, риск отсутствия подтверждающих документов. Кроме того, чтобы не прогадать, требуется глубочайшее знание этого специфичного рынка, которое дано не каждому.

Операции с монетами не облагаются НДС. Если предмет куплен более 3 лет назад или стоит дешевле 250 рублей (налоговый вычет) — НДФЛ не облагается. В ином случае, если документы сохранились — налог будет рассчитан с разницы, если не сохранились — с полной суммы продажи минус 250 рублей.

Стоит ли покупать

Золотая монета 2000 шиллингов, Австрия

Суммируя вышесказанное, оценим преимущества и недостатки этого способа инвестиций. Начнем с недостатков:

  • Монеты имеют маленький вес. Состоятельным инвесторам лучше обратить свой взор на золото в слитках или обезличенные металлические счета.
  • При покупке/продаже монет банки устанавливают широкий спрэд, что делает бессмысленным краткосрочные и среднесрочные вложения.
  • Цена инвестиционных монет полностью зависит от колебаний рынка драгметаллов — есть риск финансовых потерь. Не просто выбрать моменты покупки и продажи.
  • Монеты придется где-то хранить, задумайтесь над этим (банковская ячейка или сейф).
  • Коллекционный сегмент слишком специфичен. Ценные изделия до прилавков банков не доходят.

И, закончим на позитивной ноте:

  • Инвестирование в монеты гарантирует рост в долгосрочной перспективе.
  • Инвестиции в золотые монеты предпочтительнее ювелирного золота, которое можно продать только как золотой лом. Проба выше.
  • Монеты надежнее слитков, которые привязаны к банку. Банк не гарантирует получение вклада в физическом металле. Вклад не страхуется АСВ.
  • Они могут быть предметом залога (кредит под залог).
  • Инвестиционная монета в любой момент может стать коллекционной.
  • Монеты обладают абсолютной ликвидностью. Вы всегда можете их продать банку, дилеру или другому человеку.

Выбирайте монеты, которые котируются за рубежом, покупайте в периоды благоденствия на сильном долларе, продавайте в кризисы и храните в монетах не более 25% своих сбережений.

Самые популярные серебрянные инвестиционные монеты.

Евгений Шевченко рассказывает о своем опыте инвестиций в монеты.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий