Какие документы нужны для открытия счета в банке для ООО — рассказываем развернуто

Главная /Статьи /Изменения /Как открыть расчетный счет Регистрация ИП в Москве Срок регистрации – 3 рабочих дня

Расчетный счет – это учетная запись, применяемая банком либо другим расчетным учреждением с целью учета денежных операций клиентов.

Для того чтобы открыть расчетный счет для ИП, необходимо собрать и подать в выбранный банк следующие документы:

1. Документ, удостоверяющий личность (подлинник паспорта);
2. Свидетельство о регистрации ИП в роли налогоплательщика;
3. Заявление на открытие расчетного счета;
4. Карточка с образцами печати и подписей (экземпляр заверяется нотариусом или в банке в присутствии всех лиц, чьи подписи указаны в образце);
5. Данные об ИП в форме банка (бланк можно распечатать с сайта банка и заполнить самостоятельно);
6. Документы, которые подтверждают права лиц, чьи подписи есть в образце, на распоряжение деньгами по счету;
7. Документы на удостоверение личностей, чьи подписи содержатся в образцах (оригинал паспортов);

Для того, чтобы открыть расчетный счет для ООО следует собрать следующие документы:

• Устав, либо учредительный договор;
• Форма Р5007;
• Выписка из базы ЕГРЮЛ;
• Карточка с примерами печатей и подписей (экземпляр заверяется у нотариуса, однако это может сделать и сотрудник банка, но при условии, что все сотрудники, указанные в карточке, будут присутствовать лично);
• Основные данные об организации по форме банка;
• Документы, которые подтверждают полномочия на распоряжения счетом;
• Бумаги на подтверждение прав единоличного исполнительного органа;
• Документы на удостоверение личности тех, кто вправе распоряжаться деньгами на счету (оригиналы паспортов для резидентов);
• Лицензии, полученные с целью осуществления деятельности организации.

Бывают такие ситуации, когда приостанавливают операции по расчетному счету, по следующим основаниям:

1. Не оплачены налоги, пени или штрафы в срок;
2. Не предоставлена налоговая декларация, в данном случае блокировка возможна через десять дней после определенного срока сдачи;
3. Вынесено решение о принятии обеспечительных мер по итогам налоговой проверки.

При блокировке расчетного счета поступления на него возможны, а расходные операции приостановлены. Размер заблокированной суммы на счету зависит от основания приостановления операций:

• Если блокировка расчетного счета вызвана неуплатой налогов, пени, штрафов, то налоговый орган должен направить требование налогоплательщику об уплате, и только неисполнения этого требования может быть вынесено решение о приостановлении операций.
• При непредставлении налоговой декларации, в течение 10 рабочих дней по истечении установленного срока. Налоговый орган может вынести решение о приостановлении операций по счетам, при этом блокируется вся сумма на расчетном счете;
• Если приостановление операций по расчетному счету является обеспечительной мерой по итогам налоговой проверки, то оно может применяться только после наложения ареста на имущество налогоплательщика.

При наличии оснований для приостановления операций, налоговая инспекция выносит об этом решение и направляет его в банк. Копия решения направляется налогоплательщику под роспись или другим способом, подтверждающим его получения.

После того, как требования налоговых органов о взыскании будут исполнены, необходимо обратится в свою налоговую инспекцию с копиями документов, подтверждающих уплату задолженности. Решение об отмене блокировки должно быть принято на следующий день после получения документов об оплате или сдаче налоговой декларации. Если Вы не согласны с требованиями налоговых органов, то решение о приостановлении операций можно оспорить в судебном порядке.

Регистрация ИП в Москве Срок регистрации – 3 рабочих дня Регистрация ИП в Москве Срок регистрации – 3 рабочих дня Похожие статьи Что делать после регистрации ООО пошаговая инструкция Итак, как только Вы успешно прошли процедуру государственной регистрации своей фирмы в налоговой и в… Читать полностью Регистрация Регистрация ООО по доверенности Оформление ООО производится в обычном порядке, лишь с одним отличием – к перечню документов для офор… Читать полностью Регистрация Ответы на вопросы по Регистрации ИП Зарегистрироваться в качестве ИП может любой гражданин, достигший совершеннолетия, при условии, что … Читать полностью Регистрация

Настоятельно рекомендуем заказывать почтовое обслуживание по юр.адресам. Либо заключить договор напрямую с почтовым отделением. Очень важно вовремя получать уведомления и извещения из гос.органов.

Содержание

Что такое расчетный счет

Расчетный счет это уникальный набор цифр, который получает в кредитно-финансовом учреждении любое лицо (юридическое или физическое, ИП). По этим цифрам идентифицируется номер счета, вроде ячейки для хранения средств.

Функции расчетного счета:

• принимать средства;
• хранить их;
• переводить на другие счета.

То есть его главная цель заключается в проведении мгновенных безналичный взаиморасчетов. Особенность расчетного счета в отличие от депозита для хранения и накопления средств заключается в постоянном движении денег на прием и перевод, работе для проведения операций.

Что такое РКО

В сферу деятельности любого банка входит расчетно-кассовое обслуживание (РКО) представителей бизнеса. Это возможность открыть свой расчетный счет и использовать его в процессе коммерческой деятельности. РКО приносит немалую выгоду кредитно-финансовым учреждениям, поэтому среди них высокая конкуренция в борьбе за клиентов.

В базовый пакет услуг РКО входит:

• исполнение платежных поручений;
• оповещение о движении средств;
• предоставление информации об операциях в виде выписок;
• инкассация;
• интернет-эквайринг;
• перерасчет;

Комплекс услуг РКО в разных финансовых учреждениях предлагается свой. Поэтому у клиентов есть масса вариантов, в какой банк лучше обратиться для открытия расчетного счета. Можно изучить предложения популярных банков, и выбрать то обслуживание, которое устроит по нужным критериям. Список самых лучших кредитных учреждений на 2021 год будет приведен ниже.

Зачем нужен счет и обязательно ли его открывать

За обслуживание расчетного счета банк взимает плату, поэтому многие задаются вопросом о его необходимости. Закон гласит о том, что открытие расчетного счета это право лица, а не его обязанность. Это значит, что ООО и ИП вполне могут совершать расчёты старым способом: наличными деньгами через кассу. Однако сумма по одной такой операции не должна превышать 100 тысяч рублей. Этот лимит установлен законом для всех юридических лиц и ИП.

С другой стороны, налоговое законодательство (п.3, ст.45 НК) указывает на то, что налоги юридических лиц считаются уплаченными со дня получения банком платежного поручения от них. Это значит, что они не имеют права платить налоги наличными средствами. Пренебрежение этим правилом часто доводит до суда. Поэтому расчетный счет для ООО следует открыть заранее до наступления срока уплаты налогов.

На предпринимателей это правило не распространяется, они имеют право заплатить в бюджет наличностью. Однако в условиях постепенного перехода к безналичным операциям расчетный счет для ИП превращается в необходимый инструмент. Это не только удобно с точки зрения экономии времени, но позволяет уменьшить количество кассовых документов, тем самым упрощая кассовую дисциплину.

Регистрируя ИП, человек должен знать, что свой личный текущий счёт, пластиковую карту, нельзя использовать в качестве расчетного счета в процессе предпринимательской деятельности. Это незаконно, поэтому банк может отказать в обслуживании операций, а налоговики могут взыскать с принятых средств по счёту 13 % НДФЛ. ИП может завести расчетный счет только по отдельному договору, но ему не запрещено привязать свою личную (корпоративную) банковскую карту к расчётному счёту, чтобы пользоваться деньгами.

Читайте также:  Пять плюсов Интернет-банкинга для юридических лиц в 2021 году

Как выбрать в каком банке лучше открыть РС

Кредитно-финансовых учреждений, предлагающих РКО, настолько много, что представители бизнеса долго выбирают, где выгоднее открыть расчетный счет. На что больше всего ориентируются клиенты в этом вопросе? У каждого свой критерий выбора:

• чем меньше комиссия за обслуживание, тем выгоднее;
• наличие выгодных предложений и акций, например, бесплатное открытие и обслуживание в течение первых месяцев;
• надёжность банка;
• стоимость проведения одной операции.

Сейчас уже мало кто обращает внимание на удалённость банка от места своего предприятия, т.к. все операции можно производить через интернет, поэтому не имеет смысла оформлять РКО в офисе ближайшего банка. Тем более, заявку на открытие расчетного счета можно сделать в режиме онлайн на сайте почти любого банка. Поэтому большинство клиентов делают ставку на надёжность кредитно-финансового учреждения, а не на его близость.

Лучшим банком для ИП можно считать тот банк, где предусмотрена самая маленькая комиссия за внесение средств на счет. В процессе предпринимательской деятельности именно эту операцию им приходится делать чаще других. Если существует обратная ситуация, когда с расчетного счета придется чаще снимать наличность, например, для выплаты заработной платы себе или сотрудникам, то лучше ориентироваться на комиссию по этой операции в выборе предложения банка.

Слишком выгодным, на первый взгляд, предложениям доверять не следует, эта уловка служит для количественного привлечения клиентов. Лучше сделать ставку на надёжность, и доверить РКО крупному банку, который присутствует на рынке много лет и имеет хорошие отзывы.

Список наиболее известных и надежных банков

Рейтинг лучших банков для оформления РКО среди пользователей в 2021 году таков:

– Сбербанк – Тинькофф – Банк Точка – Райффайзен – ВТБ 24 – Альфабанк – Модульбанк – Уралсиб – Авангард – Росселхозбанк – Промсвязьбанк – Росбанк – Убрир – ОТП банк – Газпромбанк – Банк Открытие

Более подробное сравнение тарифов банков смотрите в статье – “Выбор и сравнение тарифов банков для открытия расчетного счета ИП и ООО“.

Документы для открытия

Перечень документов, который потребуют в банке у юридического лица и ИП, будет различаться. Представителю ООО следует захватить с собой:

• оригиналы и копии документов, образованных при регистрации (свидетельство ОГРН, о постановке на учет в налоговом органе, лист записи ЕГРЮЛ);
• учредительные документы (устав, решение/протокол, договор об учреждении, на адрес);
• паспорта учредителей, директора и главбуха, приказ о назначении на должность руководителя;
• уведомление о кодах статистики (иногда все еще требуют);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• печать ООО (при наличии).

В банке клиенту нужно будет заполнить бланк заявления, и подписать договор на обслуживание.

Индивидуальному предпринимателю в финансовом учреждении понадобятся:

• копия своего паспорта;
• налоговые свидетельства: ИНН и ОГРНИП, лист записи ЕГРИП;
• уведомление о кодах статистики (иногда все еще требуют);
• выписка из ЕГРИП;
• печать ИП (при наличии).

Банковские работники обычно сами заверяют копии документов с оригиналами, поэтому ходить перед этим к нотариусу необязательно.

Как открыть

Тем, кто определился с выбором банка, собрал нужные документы, открыть расчетный счет не составит особого труда: нужно только отправиться лично в офис учреждения. Все образцы и бланки, которые нужно будет заполнить, в банке обязательно найдутся, не стоит их самостоятельно где-то искать.

Банки сами передают в фонды и ИФНС сведения о том, кто у них открыл расчетный счет. Подавать уведомление об открытии счета более не требуется. Раньше эта обязанность лежала на самих налогоплательщиках, а за её неисполнение их штрафовали на 5 тысяч рублей.

Подать заявку на РКО можно также и через интернет. Эта услуга называется резервирование банковского счета.

Читайте также:  Расчетный счет для ИП в 2021 году

Как можно зарезервировать счет онлайн

Получить расчетный счет онлайн удобно тем, кому нужно срочно узнать свои реквизиты для приема средств с других счетов. Бывают ситуации, когда счет нужен быстро, а времени на сбор комплекта документов нет. На официальных сайтах банков без труда можно найти услугу онлайн резервирования. Её условия таковы:

1. Клиент подаёт онлайн-запрос, получает номер своего счета, резервирует его.
2. После этого ему дается 30 дней на сбор пакета документов и личный визит в банк. Некоторые банки, например, Точка и Тинькофф сами выезжают к клиенту для сбора необходимых документов и подписания договора на РКО. А для ИП и вовсе есть услуга онлайн передачи данных путем переговоров по Skype.
3. Сразу после резервирования на счет будут зачисляться переведенные средства.
4. Если клиент не явится с документами в срок, счет аннулируют и возвращают деньги тем, кто их перевел.

После визита в кредитную организацию и сдачи документов счет будет работать без ограничений.

Почему банки могут отказать в открытии РС юридическому лицу

Не всем без разбора обратившимся открывают расчетный счет в банке. Случается, что банкиры отказывает в обслуживании некоторым лицам. Обычно для этого существует веское основание:

• представлен сомнительный юридический адрес;
• отсутствие доверенности у заявителя, действующего от лица ООО;
• наличие нарушений в представленной документации – ошибки, опечатки, исправления;
• подозрение в содействии террористам;
• подозрение в отмывании денег, полученных незаконным путем;
• иные причины, связанные с незаконной деятельностью.

Когда клиенту кажется, что банк отказывается предоставлять РКО необоснованно, всегда можно найти выход из ситуации. Например, существование сомнительного адреса можно подтвердить договорами купли-продажи или аренды.

Корпоративная банковская карта юридического лица

Ещё одним удобным инструментом ведения коммерческой деятельности в процессе безналичных расчетов является корпоративная банковская карта. Её главная функция понятна из названия: она привязана к расчётному счёту учреждения и заменяет операции с наличностью. Вид такой карты может быть как дебетовый, так и кредитный.

Карта дает следующие преимущества:

• упрощает выдачу сумм под отчёт;
• облегчает контроль за расходами;
• средства доступны круглые сутки;
• расширяет лимит расчётов (более 100 тысяч рублей за операцию);
• позволяет привязать к счету все карты сотрудников в рамках одного проекта.

Многие банки предлагают представителям бизнеса оформить корпоративную карту в рамках пакета услуг РКО за дополнительные бонусы и скидки.

Реквизиты счета, пример, расшифровка

Номер расчетного счета уникален у каждого лица, но в его цифрах зашифрована важная информация о нем. Каждая группа цифр скрывает сведения о владельце. Всего в реквизитах присутствует 20 цифр, поделённых на группы. Разберём на примере, какие цифры должны стоять в реквизитах счета ООО и ИП:

Таким образом, всё больше ООО и ИП с каждым годом пользуется РКО в банках. За небольшую плату в виде комиссионных представители бизнеса получают удобный инструмент для безналичных операций и экономят своё время.

Обязательно ли открывать расчетный счет для ООО и обязано ли ООО должно иметь расчетный счет – частые вопросы, которыми задаются участники организации после ее регистрации. Ответ на него можно найти в статье.

Порядок создания и последующей деятельности организации урегулирован как нормами ГК РФ, так и ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 08.02.1998 № 14-ФЗ.

Разберемся, обязано ли ООО иметь расчетный счет:

1. При регистрации.
2. После начала деятельности.

Нужен ли расчетный счет при регистрации ООО?

В п. 1 ст. 89 ГК РФ определены действия, которые необходимо произвести на этапе регистрации организации. В частности, требуется определиться с размером уставного капитала, долями учредителей. Ни в указанной норме, ни в иных, обязанности по открытию расчетного счета не предусмотрено, что предполагает, что фирма может работать и без него. Приведенная позиция подтверждается и п. 4 ст. 2 ФЗ № 14, согласно которой ООО вправе открывать банковские счета, то есть это не является ее обязанностью.

До регистрации или в течение 4 месяцев после нее, участникам ООО требуется оплатить уставный капитал. Для оплаты наличие расчетного счета не обязательно — оплата возможна и через кассу, поскольку обязанности перечисления средств в безналичном порядке законом не предусмотрено.

Нужен ли расчетный счет в ходе осуществления ООО деятельности?

Многих предпринимателей напугало, что без открытия расчетного счета уплачивать налоги ООО невозможно. Это миф, который необходимо развенчать.

В силу п. 1 ст. 45 НК РФ каждый плательщик налоговых платежей исчисляет и уплачивает налог сам, если другой, специальный порядок не закреплен в иных нормах законодательства. Согласно п.п. 1 п. 3 ст. 45 НК РФ организации считаются исполнившими обязанность по уплате налогов, когда предъявили в банк поручение по перечислению платежей и на счете достаточно средств для этого.

В дополнение к указанной норме, действует ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, в которой содержатся положения о том, что переводы денежных средств юр. лицами возможны только при открытии счета.

Получается замкнутый круг – организации без расчетного счета не могут переводить деньги, соответственно не могут уплачивать налоги, что предполагает ответственность и начисление пени на суммы недоимки. Позиция о том, что без счета юридическому лицу невозможно уплачивать налоги подтверждается в том числе письмом Минфина России от 20 мая 2013 г. N 03-02-08/17543.

Однако выход есть – согласно Письму ФНС РФ от 18.09.2015 N СА-4-8/16492@ налоги может заплатить представитель фирмы, например, ее директор, который имеет право действовать без доверенности.

Каких-либо ограничений, которые бы делали деятельность фирмы невозможной без расчетного счета нет, что позволяет сделать вывод, что если желание открывать расчетный счет отсутствует, — делать это не обязательно.

Есть вопрос? Ответим по телефону! Звонок бесплатный!

Москва: +7 (499) 938-49-02

Петербург: +7 (812) 467-39-58

Бесплатный звонок по России: 8 (800) 350-84-13, доб. 453

Расчеты организаций с гражданами и другими организациями в силу ст. 861 ГК РФ могут осуществляться как наличными средствами, так и в форме безналичных расчетов. Однако Указание Центрального Банка России «Об осуществлении…» от 07.10.2013 № 3073-У накладывает существенное ограничение на порядок осуществления расчетов в наличной форме.

Оно содержится в п. 6 Указания и заключается в том, что организации или ИП по каждой сделке не могут уплатить сумму более 100 000 рублей.

Именно наличие ограничения по максимальной сумме сделок, как правило, способствует принятию решений об открытии расчетных счетов организациями.

Кроме того, необходимо учитывать, что в силу п. 4 Указания без расчетного счета невозможно:

• арендовать недвижимость;
• выдать или вернуть заем и проценты по нему;
• заниматься деятельностью по организации и проведению азартных игр.
• осуществлять операции с ценными бумагами.

Не используя расчетный счет, организация существенно ограничивает свои возможности, поскольку не может заключать сделки любых видов на сумму более 100 000 рублей, а также не имеет права выполнять обязательства по некоторым видам гражданско-правовых сделок, осуществлять определенные виды деятельности.

Прямой ответственности за неиспользование расчетного счета не предусмотрено. Однако последствия отсутствия счета все-же возможны. Организацию могут привлечь опосредованно – за нарушения, главной причиной которых стало отсутствие расчетного счета.

Не используя расчетный счет, можно легко превысить предельную сумму кассового остатка. Если она превышена, необходимо перечислять средства на расчетный счет, которого нет. За превышение кассового остатка предусмотрена административная ответственность (ст. 15.1 КоАП РФ – штраф до 50 000 рублей).

Аналогичная ответственность предусмотрена и за неоприходование в кассу наличности, осуществление наличных расчетов сверх 100 000 рублей, несоблюдения порядка хранения свободных средств.

***

Таким образом, ответ на вопрос о том, может ли ООО существовать без расчетного счета — положительный. Без расчетного счета организация действовать может, но это может повлечь ряд неудобств, которые перечислены в статье.

Самые выгодные банки для бизнеса

Расчетный счет в ВТБ www.vtb.ru Бесплатно Стоимость открытия 1-2 дня Срок открытия от 0 ₽ Обслуживание от 0 ₽ Платежи открыть счет в ВТБ подробнее

Название тарифов	На старте	Самое важное	Все включено	Большие обороты
Стоимость открытия	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽
Обслуживание счета	199	1200 ₽	1900 ₽	7000 ₽
Исходящий платеж	150 ₽	50 ₽	50 ₽	35 ₽
Снятие наличных со счета
Пополнение счета	0.01	50 тыс. ₽ — бесплатно	250 тыс. ₽ — бесплатно	750 тыс. ₽ — бесплатно

развернуть тарифы свернуть тарифы Расчетный счет в Точке www.tochka.com Бесплатно Стоимость открытия Мгновенно Срок открытия от 0 ₽ Обслуживание от 0 ₽ Платежи открыть счет в Точка подробнее

Название тарифов	Ноль	Начало	Развитие	Корпоративный
Стоимость открытия	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽
Обслуживание счета	700 ₽	3500 ₽	25000 ₽
Исходящий платеж	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽
Снятие наличных со счета	каждые 10 тыс. ₽ — 350 ₽
Пополнение счета	каждые 10 тыс. ₽ — 80 ₽

развернуть тарифы свернуть тарифы Расчетный счет в Тинькофф www.tinkoff.ru Бесплатно Стоимость открытия Мгновенно Срок открытия от 490 ₽ Обслуживание от 19 ₽ Платежи открыть счет в Тинькофф подробнее

Название тарифов	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Стоимость открытия	0 ₽	0 ₽	0 ₽	₽
Обслуживание счета	490	1990 ₽	4990 ₽	₽
Исходящий платеж	49 ₽	29 ₽	19 ₽	₽
Снятие наличных со счета
Пополнение счета	0,15% минимум 99 ₽	300 тыс. ₽ — бесплатно, свыше — 0,1% минимум 79 ₽	1 млн. ₽ — бесплатно, свыше — 0,1% минимум 59 ₽

развернуть тарифы свернуть тарифы Эквайринг в Модульбанке www.modulbank.ru от 1% Комиссия по торговому эквайрингу Бесплатно Стоимость подключения 5 дней Срок установки от 14200 ₽ Стоимость терминала для эквайринга Подключить подробнее

Вид эквайринга	Торговый	Мобильный	Интернет
Ставка	от 1%	от 1%	от 2,29%

Стоимость терминала	Возможна рассрочка	Срок подключение	Стоимость подключения
от 14200 ₽	Да	5 дней	Бесплатно

развернуть тарифы свернуть тарифы Расчетный счет в Сбербанке www.sberbank.ru Бесплатно Стоимость открытия 1 день Срок открытия от 0 ₽ Обслуживание от 100 ₽ Платежи открыть счет в Сбербанк подробнее

Название тарифов	Лёгкий старт	Набирая обороты	Полным ходом
Стоимость открытия	0 ₽	0 ₽	0 ₽	₽
Обслуживание счета	990 ₽	3490 ₽	₽
Исходящий платеж	199 ₽	100 ₽	100 ₽	₽
Снятие наличных со счета
Пополнение счета	1%

развернуть тарифы свернуть тарифы Расчетный счет в Альфа-Банке www.alfabank.ru Бесплатно Стоимость открытия 1 день Срок открытия от 0 ₽ Обслуживание от 0 ₽ Платежи открыть счет в Альфа-Банк подробнее

Название тарифов	Просто 1%	Ноль для старта	Лучший старт	Удачный выбор
Стоимость открытия	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽
Обслуживание счета	0 ₽	690 ₽	1990 ₽
Исходящий платеж	0 ₽	99 ₽	79 ₽	29 ₽
Снятие наличных со счета
Пополнение счета	1%	0,5% мин 400 ₽	0,4% мин 400 ₽

развернуть тарифы свернуть тарифы Расчетный счет в Открытии www.open.ru Бесплатно Стоимость открытия 1-3 дня Срок открытия от 0 ₽ Обслуживание от 17 ₽ Платежи открыть счет в Открытие подробнее

Название тарифов	Первый шаг	Быстрый рост	Свой бизнес	Весь мир
Стоимость открытия	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽
Обслуживание счета	590 ₽	1490 ₽	1990 ₽
Исходящий платеж	100 ₽	100 ₽	25 ₽	25 ₽
Снятие наличных со счета
Пополнение счета

развернуть тарифы свернуть тарифы РКО в Локо-Банке перейти сравнение в сравнении Бесплатно Стоимость открытия 1 день Срок открытия от 0 ₽ Обслуживание от 19 ₽ Платежи открыть счет в Локо-Банк подробнее

Название тарифов	Свой бизнес	Новый старт	Оптима	Безлимит
Стоимость открытия	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽
Обслуживание счета	0 ₽	490 ₽	990 ₽	4990 ₽
Исходящий платеж	89 ₽	59 ₽	29 ₽	19 ₽
Количество бесплатных платежей	—	—	—	50
Входящие платежи и переводы	0%	0%	0%	0%
Снятие наличных со счета
Снятие с бизнес-карты
Переводы на счета физ. лиц
Пополнение счета
% на остаток	—	—	—	—
SMS-уведомления	199 ₽	99 ₽	99 ₽	0 ₽

развернуть тарифы свернуть тарифы Расчетный счет в Банке Уралсиб www.uralsib.ru Бесплатно Стоимость открытия 1-3 дня Срок открытия Обслуживание 30 Платежи открыть счет в Уралсиб подробнее

Название тарифов	Старт	1%	Пора расти	Оптимальный
Стоимость открытия	0 ₽	0 ₽	0 ₽	0 ₽
Обслуживание счета	490	0 ₽	990 ₽	1990 ₽
Исходящий платеж	120 ₽	0 ₽	99 ₽	50 ₽
Снятие наличных со счета
Пополнение счета	0,15%	1%	0,12%	0,12%

развернуть тарифы свернуть тарифы Содержание

Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный

Для ИП:

• Паспорт
• ИНН
• Лицензии (если в наличии)

Для ООО:

• Паспорт директора или генерального директора, а так же учредителя
• Учредительные документы (Устав, приказ о назначении директора)
• ИНН
• Лицензии (если в наличии)

3 шага к открытию счета

1 Оставить заявку на открытие счета на сайте банка 2 Подготовить документы и договориться с банком о встрече 3 Встретиться с банком и подписать документы на открытие счета 1 Оставить заявку на открытие счета на сайте банка 2 Подготовить документы и договориться с банком о встрече 3 Встретиться с банком и подписать документы на открытие счета Важно Иногда банки запрашивают дополнительные документы для открытия расчетного счета по своему усмотрению. К примеру, могут попросить прислать выписку за последний отчетный период или выписку ЕГРЮЛ, подробный список банк запросит заранее, перед встречей и подписанием документов.

• Оставляя заявку, некоторые банки предложат оставить только номер телефона, а некоторые попросят внести электронную почту, ФИО и ИНН, а дополнительно предложат загрузить скан паспорта и копии учредительных документов, все эти данные банк запрашивает, чтобы более оперативно подготовить необходимые бумаги на подпись к будущей встрече.
• После того, как вы оставили заявку, поступит телефонный звонок из колл-центра банка. Позвонить могут с телефона не вашего региона, так как колл-центр банка может располагаться, к примеру, в Уфе или Новосибирске. Ответьте на телефонный звонок, согласуйте дальнейшие действия, прослушайте подробную информацию о действующих тарифах и сервисах. Возможно специалист банка попросит сообщить ему дополнительные сведения: город, выбранный вами тариф и нужны ли дополнительные продукты банка. Договоритесь о времени встречи с банком.
• Некоторые банки присылают реквизиты расчетного счета, который пока только зарезервирован, пользоваться таким счетом нельзя, но можно указывать его в договорах, если вы планируете открыть счет в этом банке. 
• На встрече, специалист банка проведет идентификацию директора и учредителя — сверит паспорт, даст на подпись необходимые документы, а так же предложит дополнительные продукты и услуги банка, к примеру, оформить бизнес-карту или подключить эквайринг.
• Подпишите бумаги и получите доступ к онлайн-банку. Готово! Теперь пользуйтесь расчетным счетом полноценно.

Рекомендуем посмотреть видео от Сбербанка, в котором подробно и емко рассказывается, зачем нужен расчетный счет предпринимателю и юридическому лицу. Ссылка на официальный сайт Сбербанка и открытие расчетного счета – www.dasreda.ru

На что обратить внимание при выборе банка?

От того, с каким банком будет подписан договор на РКО, зависит работа компании в плане управления финансами. Принимайте решение взвешено, сравнивайте тарифы, удобство онлайн-сервисов, отзывы, качество поддержки и другие нюансы.

Сравнение тарифов РКО Банки пишут о тарифах разными словами и размер комиссий тоже отличается на различные суммы. Рекомендуем воспользоваться нашим сервисом, где можно сравнить все тарифы банков на РКО. Интернет и мобильный банк Все банки предоставляют доступ к интернет и мобильному банку, но важно учесть удобство, скорость и функционал этих сервисов. Ведь если интернет-банк будет все время виснуть, то это приведет к сложностям в бизнесе. Советуем прочитать статьюо лучших интернет и мобильных банках для бизнеса. Рейтинги и отзывы В отзывах чаще ругают, чем хвалят, но в них описывают важные детали, которые подходят или нет для бизнеса. Отдельно можно посмотреть рейтинг банков на сайте Банки ру или на нашем сайте в каталоге, мы сами производим расчет рейтинга банков для бизнеса по ряду параметров. Прочтите рекомендации экспертов: как выбрать выгодный банк для бизнеса.

Сколько стоит открыть расчетный счет для ИП или ООО в банке? Ответ однозначный: у 99% банков стоимость открытия счета — бесплатно.

	ВТБ	Тинькофф	Точка	Модульбанк	Сбербанк	Открытие	Уралсиб
Стоимость открытия	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Срок открытия счета	1-2 дня	за 1 день	за 1 день	за 1 день	1-2 дня	1-2 дня	1-2 дня
Дистанционное открытие счета	Нет	Да	Да	Да	Нет	Да	Да
Стоимость обслуживания	от 1200 ₽/мес	от 490 ₽/мес	от 0 ₽/мес	от 0 ₽/мес	от 0 ₽/мес	от 0 ₽/мес	от 0 ₽/мес
Есть бизнес-карта	Да	Да	Да	Да	Да	Да	Да
Комиссия по эквайрингу	от 1,6%	от 1,2%	от 1,4%	от 1%	от 1,6%	от 1,49%	от 2,1%
Комиссия за переводы физ. лицам	от 2%	от 1,5%	от 350 ₽	990 ₽	от 7%	от 2%	от 2%
Онлайн-бухгалтерия	Мое дело	от 0 ₽/мес	от 0 ₽/мес	от 0 ₽/мес	Мое дело	Мое дело	1С:БизнесСтарт
Интернет-банк	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно

Открыть расчетный счет срочно?

Если необходимо открыть расчетный счет срочно, в день подачи заявки, то рекомендуем обратиться в банк Точка Точка, Тинькофф, или Модульбанк.

В каждом банке разный операционный день. В одном операции проводят круглосуточно, в другом только с 9:00 до 18:00. Чтобы проводить операции в нужное вам время, рекомендуем заранее уточнить данный нюанс в банке

Как открыть расчетный счет дистанционно

Процедура открытия счета не требует от юридических лиц и предпринимателей никаких особых знаний или сложных действий. Некоторые банки предоставляют услугу выездного открытия расчетного счета — сотрудник банка сам приедет с документами в удобное предпринимателю место (офис, кафе, торговый центр, за исключением квартиры или частного дома). Банк Точка позволяет открыть расчетный счет полностью онлайн, по видеосвязи.

ТОП 6 банков, которые сами приезжают к ИП или ООО для открытия счета

РКО в ВТБ Бесплатно Стоимость открытия 1-2 дня Срок открытия от 0 ₽ Обслуживание от 35 ₽ Платежи ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ Подробнее РКО в Тинькофф Бесплатно Стоимость открытия Мгновенно Срок открытия от 0 ₽ Обслуживание от 19 ₽ Платежи ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ Подробнее РКО в Модульбанке Бесплатно Стоимость открытия Мгновенно Срок открытия от 0 ₽ Обслуживание от 0 ₽ Платежи ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ Подробнее РКО в Уралсибе Бесплатно Стоимость открытия 1-3 дня Срок открытия от 0 ₽ Обслуживание от 50 ₽ Платежи ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ Подробнее РКО в Альфа-Банке Бесплатно Стоимость открытия 1 день Срок открытия от 0 ₽ Обслуживание от 0 ₽ Платежи ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ Подробнее РКО в Точке Бесплатно Стоимость открытия Мгновенно Срок открытия от 0 ₽ Обслуживание от 0 ₽ Платежи ОТКРЫТЬ РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ Подробнее

Важно отметить, что предоплата за год — выгодный вариант, чем внесение ежемесячной абонентской платы.

Читайте так же: Как открыть расчетный счет без посещения банка.

Могут ли ИП и ООО иметь несколько расчетных счетов

Предпринимателям и организациям разрешено оформлять столько банковских счетов, сколько им нужно. Банки с большим доверием относятся к клиентам, имеющим одновременно счета в нескольких кредитно-финансовых организациях. Открытие нового счета не обязывает владельца бизнеса уведомлять об этом обслуживающий банк.

Бонусы при открытии счета После того как будет открыт расчетный счет, станут доступными бонусы от партнеров банка, многие предложения будут полезны бизнесу, помогут привлечь новых клиентов и улучшат бизнес-процессы. Чтобы уточнить подробные условия, необходимо обратиться в банк, в котором будет открыт рачетный счет. Доступ к HH Предоставляется доступ к базе резюме на срок до 14 дней ЯндексДирект Бонус в размере до 10 000 рублей на первую рекламную кампанию Европлан Скидки на приобретение транспорта в лизинг Мегафон Скидки, бесплатные звонки и смс на корпоративные услуги связи МоеДело Бесплатный доступ к сервису онлайн бухгалтерии MyTarget Бонус до 50 000 р. на первую рекламную кампанию в системе Отзывы предпринимателей о банках для бизнеса и о РКО Отзывы о банках и обслуживании для бизнеса от реальных клиентов. Светлана 26.11.2020 Оценка пользователя: Никита 27.11.2020 Оценка пользователя: Александр 02.12.2020 Оценка пользователя: Williambap 06.12.2020 Оценка пользователя: Иван В. 12.12.2020 Оценка пользователя: Олег Яковлев 12.12.2020 Оценка пользователя: Павел 12.12.2020 Оценка пользователя: Мурай О. 12.12.2020 Оценка пользователя: Алексей Ильин 14.12.2020 Оценка пользователя: Метеженко Ан. 14.12.2020 Оценка пользователя:

Банки усиливают контроль за движением денег компаний: проверяют обычные операции с наличными и банковский контроль становится похожим на налоговый.

На основании ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» от 07.08.2001 г. «подозрительными» считаются клиенты, которые:

• Платят налоги ниже среднеотраслевых показателей налоговой нагрузки;
• Недоплачивают НДС из-за превышения доли безопасного налогового вычета;
• Выплачивают заработную плату на уровне прожиточного минимума;
• Имеют малочисленный штат работников;
• Осуществляют расчеты наличными;
• Не оплачивают арендные и коммунальные платежи.

В статье мы рассмотрим следующие основные вопросы:

№	Вопрос
1	Цель открытия расчетного счета в банке
2	Срок ведения бизнеса
3	Есть ли счета в других банках
4	Кто является руководителем компании
5	Адрес регистрации фирмы
6	Контрагенты
7	Будущие операции по счету
8	Обороты компании
9	Количество сотрудников
10	Есть ли задолженность по кредитам или налогам

Зачем нужна проверка банком?

Банк проверяет достоверность указанных в официальных документах сведений и законность ведения предпринимательской деятельности для снижения рисков мошенничества в финансовой сфере.

Есть высоко рискованные сферы бизнеса, среди которых чаще встречаются фирмы-однодневки:

• Розничная торговля;
• Транспортные услуги;
• Строительство;
• Торговля металлом и ГСМ.

Банки считают компании этих отраслей наиболее часто выполняющими сомнительные операции.

С апреля 2021 года Центробанк ужесточил антиотмывочные требования для банков. Теперь банки с денежным оборотом в течение квартала свыше 500 млн. руб. считают участниками сомнительных операций и обязаны чаще проверять своих клиентов, что значительно усложнит жизнь малому бизнесу. Счета клиентов будут находиться под пристальным вниманием банка, а сами клиенты будут прикладывать больше усилий во избежание блокировки счета.

Чтобы избежать блокировки счёта, надо своевременно сообщать банку об изменениях в учредительных документах, следить за налоговой нагрузкой, работать с надёжными контрагентами, оперативно предоставлять документы в банк по запросу.

Цель открытия расчетного счета в банке для ИП и ООО

Индивидуальный предприниматель (ИП) может уплачивать и страховые взносы наличными деньгами, в том числе и вести расчеты с поставщиками, но не более 100 тыс. рублей в рамках одного договора (Указание Банка России № 3073-У от 07.10.2013). Кроме того, наличные расчеты запрещены при:

• Оплате арендных платежей;
• Погашении обязательств по кредитам и займам;
• Покупке ценных бумаг.

Эти расходы ИП обязан проводить только безналичными платежами.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) является юридическим лицом и обязано открыть расчетный счет с целью:

• Для уплаты налогов только со своего расчетного счета;
• Многие контрагенты предпочитает безналичные платежи;
• Расчеты более100 тыс. рублей по одному договору разрешены только безналичным путем.

Вам также будет интересна наша статья по теме : Нужен ли Расчетный счет для: ИП, ООО, Самозанятому

Срок ведения бизнеса

При регистрации фирмы свыше 3-х месяцев, банк может поинтересоваться заказчиками и договорами с ними. Наличие долгосрочных контрактов является для банка показателем стабильности и надёжности. Банк также проверяет контрагентов для предотвращения мошеннических схем и обналичивания доходов.

Если среди заказчиков крупные компании, госучреждения и заводы, то риски минимальные.

Если же средние и мелкие ИП, то среди них может быть мошенническая цепочка или неблагонадёжные компании.

Есть ли счета в других банках

Если клиент является владельцем нескольких счетов в разных банках, он попадает под подозрение. Ведь тогда выплата заработной платы и оплата налогов не проходит через его счет, и банк запросит документы, которые подтверждает деятельность компании и законность денежных переводов.

Поэтому заранее подготовьте документы, подтверждающие уплату налогов и выплату зарплаты с другого счета.

Кто является руководителем компании

Особое внимание банка привлекает руководитель ООО и главный бухгалтер, так как именно они отвечают за развитие организации и ее финансовое состояние. В открытии расчетного счета может быть отказано, если один из них был замешан в подозрительных схемах по обналичиванию денег.

Причиной отказа может стать и назначение директора руководителем в нескольких фирмах.

Адрес регистрации фирмы

Если ИП или ООО планируют заниматься торговлей или выполнением услуг, отсутствие договора аренды может вызвать подозрения у банка. Чтобы избежать проблем, лучше заключить договор аренды или субаренды помещения, или предъявить документы на право собственности заранее.

Банкиры часто включают в договор банковского счета обязанность клиента сообщать об изменении именно адреса.

Контрагенты

Чтобы удостовериться в законности осуществления предпринимательской деятельности, банк проверяет контрагентов и одобряет сотрудничество с государственными учреждениями, крупными предприятиями.

Если банк утверждает, что компания перечисляет деньги сомнительному контрагенту, нужно предоставить доказательства осмотрительности при выборе контрагента.

Из документов должно быть понятно, как оценивали условия сделки, платежеспособность и его деловую репутацию. Перед заключением договора убедитесь в наличии у него достаточного количества оборудования и персонала.  Можно запросить у него штатное расписание и бухгалтерскую отчетность.

С целью снижения рисков надо утвердить единую корпоративную политику выбора контрагентов и требовать от менеджеров, юристов и других сотрудников соблюдать ее.

Проверьте контрагента и его добросовестность на сайте ФНС.

Недобросовестным его признают при наличии долгов по уплате налогов перед государством или его учредительские документы не соответствуют выписки из государственного реестра.

Будущие операции по счету

Один из вопросов является планируемый оборот по счету. Разработайте бизнес-план с планируемыми доходами, которые предполагаете заработать. Банк будет сравнивать плановый и фактический полученный доходы. Пояснения о модели бизнеса — это тоже стандартный пункт банковских запросов. Бухгалтерам приходится давать пояснения про «экономический смысл операций по счету».

Обороты компании

Для подтверждения доходов  и сумму уплаченных налогов предоставьте бухгалтерский баланс и налоговую отчетность. Движение денежных средств по расчетному счёту включает также расчёты с контрагентами, выплату заработной платы, уплату страховых взносов, коммунальные и арендные платежи, которые означают реальность бизнеса.

На основании предоставленных данных банк предлагает выгодный тариф РКО для конкретной организации.

Количество сотрудников

Если компания вновь создана и зарегистрирована, составьте штатное расписание для обоснования количества сотрудников. Банк может предложить зарплатный проект для конкретного числа сотрудников. Узнайте условия банка и возьмите время на обдумывание.

Есть ли задолженность по кредитам или налогам

Задолженность по налогом и сборам  может стать помехой для открытия расчетного счета или же приведет к его блокировке банком. Если своевременно погасить обязательства не удается, напишите пояснительную записку для банка с указанием сроков погашения задолженности.

Частое и систематическое получение займов и кредитов может вызвать подозрение банка в мошеннических схемах, ведь мошеннические фирмы обычно так и ведут.

Если банк отказывает в Расчетном счете: причина и решение

Банк скрупулезно проверяет каждого клиента, чтобы убедиться в его благонадежности и добросовестности. Если счёт открыли, значит признали клиента добропорядочным. Если же отказали, надо исправить ошибки и снова пробовать. Закон на стороне банка и он имеет право отказать по следующим основаниям:

1. Лишь официально зарегистрированные предприниматели могут открыть расчетный счет;
2. Основания для подозрений в «отмывании денег» (обоснованность устанавливается банком);
3. Подозрение на фиктивность (основание: ФЗ № 115-ФЗ) оценивается по совокупности наличия следующих признаков:
   • Отсутствие нахождения клиента по указанному адресу;
   • Проблема с идентификацией личности владельца счета;
   • Несоответствие учредительских документов со сведениями в государственном реестре.
4. Наличие признаков «фирмы-однодневки»:
   • Нулевая отчетность в финансовых документах;
   • Минимальный размер уставного капитала;
   • Учредитель совмещает должности бухгалтера и руководителя.
5. Другие причины, принятые службой контроля конкретного банка.