В России закончились льготные автокредиты. Когда они снова появятся и какая есть альтернатива?

Многочисленные государственные программы кредитования позволяет гражданам приобретать движимое и недвижимое имущество, не стал исключением и автокредит с господдержкой. Это банковская услуга, которая позволяет приобрести определенное транспортное средство на выгодных условиях. Льготный автокредит – программа, запущенная еще в 2009 году, но действующая и сегодня. Воспользоваться государственным предложением смогли уже многие граждане, 2017 и 2018 год внесли свои коррективы, о которых потенциальным заемщикам лучше узнать заблаговременно.

image
Льготный автокредит с господдержкой — список авто, условия и этапы получения

Задачи льготного автокредитования

Гос субсидирование на покупку автомобилей – это социальная программа, которая помогает законодателю решать такие задачи:

  • Господдержка отечественного автомобилестроения – предложенные льготные автокредиты выдаются на приобретение как отечественных, так и иностранных транспортных средств (определенные авто). Именно господдержка позволяет оказать существенную помощь отечественным предприятиям, которые занимаются производством и реализацией транспорта.
  • «Оживить» отечественный авторынок. Поскольку госавтокредит действовал даже в сложные кризисные времена, это позволило обеспечить льготными займами многих желающих. Это и привело к тому, что процент продаж увеличился. Специалисты отрасли уверены, что закрытие программы негативно скажется на отрасли, поскольку в этом случае уровень продаж снизиться в 2 раза.
  • Господдержка граждан – действующая госпрограмма автокредитования рассчитана на то, чтобы снизить процентные ставки по займам, которые будут оформлены на приобретение транспортного средства. В запущенной госпрограмме принимают участие многие финансовые учреждения. В некоторых вариантах первоначальная процентная ставка может быть снижена на половину, в других – до 2/3, а это в расчете на реальные деньги приличная сумма.

Авто кредитование от 0 по государственной программе приносит реальную помощь не только покупателям. Господдержка позволяет оказать посильную помощь собственному автомобилестроению, а также многочисленным финансовым учреждениям.

image
Субсидирование автокредита государством

Как получить автокредит с государственной поддержкой в 2021 году: основные условия

Действующая вот уже который год государственная программа автокредитов позволяет стать владельцем транспортного средства на определенных условиях:

  • Возможность покупки только определенных марок машин, установленных законодателем. Можно стать счастливым обладателем машины не только родного ВАЗа, но и нескольких иностранных автоконцернов. В списке Пежо, Киа, Рено, Хендай, Фольксваген, пр.
  • Кредитные программы на покупку автомобиля позволяют приобрести транспорт не дороже 1,5 млн. руб. В сравнении с 2009 годом господдержка предполагает увеличение максимальной стоимости машины в 2 раза. Изначальная цена автомобиля не должна была превышать 750 тыс. руб.
  • Срок кредитования – 3 года.
  • Базовая ставка – не более 18% годовых.
  • Транспорт, купленный с госсубсидией, оформляется в залог и переходит покупателю только после окончательного расчета с финансовым учреждением (закрытия всех обязательств и по процентам, и по телу займа).
  • Отсутствие минимального первоначального взноса. Воспользоваться государственным субсидированием смогут и те сограждане, которые не имеют скопленных средств для внесения первоначального взноса. Окончательные условия устанавливает сам банк.
  • Взять государственный кредит можно исключительные на новый автомобиль (ранее не зарегистрированный), не старше 1 года от даты производства.
  • Максимальная масса транспорта не должна быть выше 3,5 тонн.
Льготные кредиты, скидки начинающим водителям и многодетным семьям

Господдержка не предполагает выплату денежной компенсации разницы процентных ставок. Субсидирование предполагает именно снижение размера процентов на приобретаемое транспортное средство. С 2017 года стоимость его может достигать 1,5 млн. руб., значит, список транспортных средств, которые можно приобрести, значительно увеличился. Приятной новостью стало еще и то, что заемщики смогут воспользоваться еще одним выгодным предложением – льготным оформлением полиса КАСКО. На всю программу правительство в 2018 году планирует выделить более 1 млрд. руб., что позволит соотечественникам приобрести более 50 тысяч единиц техники.

Банковские условия кредитования по госпрограмме

Условия предоставления автокредита могут иметь дополнительные пункты, которые также нужно учитывать. Среди таковых могут быть:

  • Определенный минимальный срок выплаты кредита и процентов по нему.
  • Установленный минимум займа.
  • Наличие регистрации по месту, где приобретаются автомобили по госпрограмме.
  • Определенный трудовой стаж, а также срок, который должен отработать заемщик на одном месте.
  • Возраст заемщика – от 21 до 60 лет.
  • Гражданство РФ.

В число требований и условий могут быть также включены и изучение кредитной истории. Если она была подпорчена ранее, то господдержка в процессе приобретения транспортного средства может стать невозможной.

Этапы получения госкредита на авто

Во время оформления покупки поддержкой могут воспользоваться многие соотечественники. Не всегда оформление льготного кредитования становится простой задачей. Чтобы не тратить свое время напрасно, можно воспользоваться инструкцией. При покупке необходимо пройти несколько этапов:

Выбрать машину

Чтобы не было отказа, следует заранее изучить список транспортных средств, которые подлежат автокредитованию. Важно помнить, что стоимость машины не должна превышать 1,5 млн. руб. Если она выше, а автомобиль занесен в список, то в господдержке по кредиту заемщику будет отказано.

Выбрать банк

Чтобы госавтокредитование было максимально выгодным, потенциальному заемщику предлагается оценить все доступные программы и выбрать наиболее подходящую. Льготное кредитование доступно в нескольких финансовых учреждениях, а потому выбирать рекомендуется все же наиболее выгодное, а потому предстоит оценить:

  • репутацию банка,
  • ставку и условия кредитования,
  • скрытые комиссии,
  • удобство положения филиалов и офисов,
  • оценку рейтинговых агентств,
  • многочисленные отзывы клиентов.
Самый выгодный кредит с господдержкой на автомобиль

Автокредитование будет максимально выгодным, если правильно подобрать банк. Для субъективной оценки всех обстоятельств, предложена поддержка – специальные интернет-сервисы, где можно будет подобрать всех возможных кредиторов, которые соответствуют выдвинутым требованиям.

Подать заявку

Решив, как получить субсидированный кредит на машину, следует подать заявку в выбранное финансовое учреждение. Чтобы купить автомобиль по автокредиту, необходимо не только выполнить условия банков, но и предоставить стандартный пакет документов. Сюда относится паспорт, справка о доходах, копия трудовой. Некоторые учреждения дополнительно требуют также второй документ, подтверждающий личность, подтверждение дополнительного дохода, а также согласие супругов на заем и сведения об имеющемся имуществе.

Некоторые банки потребуют личного присутствия заемщика, другие предлагают кредиты по онлайн-заявке. Узнав, что такое виртуальное заявление, следует помнить о том, что по нему можно получить только предварительный ответ. Это не гарантия того, что заем все же будет оформлен. Оформлять и отправлять ее следует на официальной странице кредитного учреждения. Время на принятие решения в банках разное. В некоторых дают ответ уже через несколько часов после отправки или написания заявки, в других – необходимо ждать несколько дней. Если

Заключение договора с последующим оформление залогового имущества

Автокредит: программы господдержки — что для этого надо

Этот этап последует только после получения окончательного положительного ответа от финансового учреждения. Только после этого составляется договор, который обязателен к прочтению заемщиком. Подписывать, не глядя, документ нельзя! Особое внимание во время изучения контракта следует уделить таким вопросам:

  • Срок кредитования.
  • Размер ссуды и ставки по кредиту.
  • Способы внесения ежемесячных платежей. Должно быть предложено несколько вариантов, чтобы у заемщика был выбор.
  • Возможность досрочного погашения ссуды.
  • Наличие/отсутствие штрафных санкций за досрочное закрытие займа.
  • Обязанности и права всех участников.

Не всегда менеджеры банков рассказывают обо всех нюансах кредитования. Эту информацию заемщик должен искать самостоятельно в предложенном договоре.

Оформить страховку

Перед регистрацией транспортного средства в ГИДД необходимо оформить страховой полис ОСАГО. Если приобретается транспортное средство в кредит по госпрограмме, дополнительно необходимо оформить еще и КАСКО. Некоторые банки включают стоимость такого оформления в общую сумму займа.

Читайте по теме: Где выгодно купить КАСКО

Список автомобилей по программе «Автокредит с господдержкой»

Список машин которые можно приобрести по льготному кредиту

Автокредит с господдержкой – программа, которая определяет список автомобилей, на которые можно оформить заем. Реестр составляется с учетом действующих на рынке цен.

Марка машины Модель
Lada Kalina
Granta
Largus
Priora
Samara
UAZ Все
ЗАЗ Все
Daewoo Matiz
Nexia
Nissan Tiida
Note
Almera
Chevrolet Niva
Cruze
Aveo
Cobalt
Mitsubishi Lancer
Renault Duster
Logan
Sandero
Citroen C4
C-Elysee
Skoda Octavia
Fabia
Rapid

Таблица 1. Список автомобилей, доступных по программе «Автокредит с господдержкой»

В каких банках можно оформить кредит с господдержкой

Указанный список примерный, в него могут быть включены в зависимости от стоимости и другие марки машин, в т. ч. таких производителей, как: Hyundai и Ford, Mazda и Volkswagen, Opel и Kia, пр. Предложенной законодателем суммы вполне достаточно, чтобы купить бюджетный транспорт базовой комплектации от указанных концернов.

Соответствовать созданным жестким условиям государственной программы автокредитования получилось не у всех кредитных организаций. Среди установленных требований: 50% акций в госуправлении и размер уставного фонда – 70 млрд. руб. Это первоначальные условия, но со временем список требований был уменьшен, а потому и количество кредитных организаций, которые предоставляют услугу госкредитования, увеличился.

Наименование Банка Базовая ставка, % Ставка с учетом государственного субсидирования, %
«ВТБ24» 17 9.5
«Банк Москвы» 15 7.5
«Сбербанк» 16 9–13
«ЮниКредит» до 16 до 13,5
«Росбанк» 16–21 9–13
«Россельхозбанк» 15 7.5

Таблица 2. Список банков, которые участвуют в программе «Автокредит с господдержкой»

У всех указанных кредитных организаций отменная репутация, но чаще всего клиенты обращаются в «Сбербанк» и «ВТБ24», поскольку это организации с отменной репутацией и большим опытом работы. Для участников зарплатного проекта «Сбербанк» предлагает особые условия для кредитования – ставку по льготному кредитованию до 9% годовых.

Воспользоваться услугами смогут заявители, у которых в банке открыта зарплатная карта и которые готовы оформлять заем на срок от года. Идеальным же заемщиком для «ВТБ24» станет мужчина возрастом до 55 лет, который получает заработную плату на карту банку не менее одного года. Однако указанные условия не критичны, подать заявку на оформление автокредита на льготных основаниях смогут и другие граждане.

Когда банк может отказать

Господдержка приобретения авто на льготных условиях невозможна, когда:

  1. У заемщика имеется подпорченная кредитная история. Чтобы обеспечить благосклонное отношение, необходимо закрыть все просрочки и погасить задолженность. Если исправить историю нельзя, следует рассмотреть вариант оформления кредита по госкредитованию на родственника, в т. ч. и супруга.
  2. Стоимость транспорта выше 1,5 млн. руб. При нарушении пункта будет отказано в предоставлении льготного кредита.
  3. Машина не новая, она поставлена на учет в ГИБДД. Если автомобиль старше 1 года, на ссуду по льготе можно не рассчитывать.
  4. Транспорт весит более 3,5 тонн. Это максимально допустимая масса, а потому выбирать транспорт следует с учетом указанных параметров.

Получить отказ можно и в случае, когда заработная плата заемщика не позволяет ему ежемесячно выплачивать платежи по телу кредита и процентную ставку. Возраст также может стать один из факторов отказа. Чаще всего кредитуют граждан РФ, которым на момент оформление автокредита не исполнилось еще 55–60 лет. Соотечественникам, которым еще нет 21–25 лет, также могут отказать в оформлении ссуды.

Видео на тему

Заключение

Преимущества оформления займа на покупку нового транспортного средства по программе «Автокредит с господдержкой» очевидны – это возможность:

  • Уменьшить финансовые обязательства перед банками.
  • Получить в распоряжение новую машину базовой комплектации.
  • Приобрести транспорт отечественного или зарубежного автоконцерна.

Есть и ряд недостатков у программы, которые также нужно учитывать. Придется собрать пакет документов, часто банки требуют предоставление информации об уже имеющейся собственности. Необходимость оформления залога на транспорт также считается негативным фактором, но без такого условия финансовая организация не выдаст кредит.

Залоговое имущество – это защита от возможных рисков для банка. Учесть следует и то, что максимальный срок кредитования не превышает трех лет, а потому сумма ежемесячных выплат достигает 18–25 тыс. руб. Это для многих большая сумма. Однако и такие недостатки не уменьшают количество желающих воспользоваться программой автокредитования при государственной поддержке.

Государственные программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» впервые начали действовать в июле 2017 года. Несмотря на определенны минусы, о которых мы расскажем ниже, программы оказались достаточно популярны и эффективны. Благодаря им отечественная промышленность даже в условиях снижающихся темпов роста экономики остается на плаву, а россияне имеют возможность купить новые автомобили со скидкой. В связи с эффективностью программы ее несколько раз продлевали. Так, в 2019 году она впервые была перезапущена в марте. Тогда на ее реализацию было выделено 10,4 миллиарда рублей. Но эти средства были достаточно быстро освоены и уже в июне на реализацию программы было выделено еще 10 миллиардов рублей. А накануне публикации этой статьи стало известно, что программа будет продлена в 2020 году. Соответствующее заявление сделал глава Минпромторга Д. Мантуров. Он заявил, что необходимые средства уже зарезервированы в проекте государственного бюджета на 2020 год. Итак, давайте выясним, что собой представляет государственная программа льготного автокредитования 2020 года, на каких условиях можно получить кредит, на какие машины распространяется ее действие. Суть программы льготного автокредита 2020 года Государственный автокредит — это льготный кредит на покупку автомобиля российского производства. Цель предоставления льгот состоит в повышении спроса на российские автомобили для стимуляции отечественной автомобильной промышленности и повышения общего уровня благосостояния граждан. Таким образом льготное автокредитование в 2020 году позволяет приобрести российский автомобиль на выгодных условиях. Впервые подобная программа была реализована еще до масштабного экономического кризиса — в далеком 2012 году. Тогда программа субсидирования автокредитов помогла обеспечить стремительный рост продаж автомобилей российского производства. Затем в разных вариантах и под разным названием правительство запускало новые программы льготного автокредитования. В 2019 году действуют программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Они предлагают одинаковые скидки, но распространяются на разный круг граждан РФ. Эти программы продолжат свое действие в 2020 году. Базовые условия программ льготного автокредитования 2020 года В 2020 году действует две программы льготного автокредитования: · «Семейный автомобиль» — в ней могут принять участие люди, имеющие двух и более несовершеннолетних детей. · «Первый автомобиль» — распространяется на россиян, ранее не имевших в собственности автомобиля. Обе программы имеют следующие условия участия и предлагают следующие возможности: На льготных условиях можно купить автомобиль стоимостью до 1 450 000 рублей. Изначально действовало ограничение в 1 000 000 рублей, но правительство приняло решение поднять планку, чтобы увеличить модельный ряд автомобилей, доступных на льготных условиях. · Автомобиль должен быть только российского производства. · Максимальная масса автомобиля — 3 500 кг. · Машина должна быть куплена в салоне официального представителя торговой марки. · Первоначальный взнос платить в 2020 году не нужно. Программы, действовавшие в 2017 году, предполагали его уплату. · Покупатель должен быть первым владельцем автомобиля. · Возможный срок кредитования составляет от 1 до 3 лет. Если вас устраивают эти условия и интересующая вас модель автомобиля удовлетворяет этим условиям, вы можете купить его в кредит в рамках программы «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль» со следующей скидкой: · 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальневосточного федерального округа. · 10% от стоимости автомобиля для жителей всех других регионов РФ. Возможные условия банков Кредит на покупку автомобиля по программе льготного кредитования может быть оформлен в любом российском банке, принимающем участие в этой программе. При этом банки предъявляют собственные требования к заемщику и в разных кредитных учреждениях они могут отличаться. Но в целом набор банковских требований к потенциальному покупателю автомобиля в кредит выглядит примерно следующим образом: · Гражданство РФ. · Возраст 21-65 лет. · Положительная кредитная история. · Наличие постоянного источника дохода, способного покрыть расходы на оплату кредита. · Государственная регистрация в том муниципальном образовании, где выдается кредит. · Требования к стажу работы на нынешнем месте (могут существенно отличаться в разных банках). Каждый банк самостоятельно определяет процентную ставку по кредиту. При этом в 2020 году государство больше не субсидирует процентную ставку. Иными словами процентная ставка, как в прошлых программах государственного субсидирования не будет ниже для участников программы 2020 года. Дело в том, что сейчас действует низкая ключевая ставка Центробанка, и ставки по автокредитам не высокие по сравнению со ставками, действовавшими в прошлые годы. Государство снижало ставку за счет бюджета, когда автокредиты выдавались по 17-18% годовых. А в данный момент ставки ниже. Список автомобилей Как сказано выше, в рамках программы льготного автокредитования 2020 года можно купить только автомобиль российского производства. Но это не значит, что перечень машин ограничивается линейкой ВАЗ, ГАЗ и УАЗ. На автомобильных заводах РФ за последние годы налажено производство большого количества автомобилей иностранных торговых марок. Таким образом, среди автомобилей, доступных на льготных условиях можно купить следующие машины, выпущенные в РФ: · Большая часть моделей LADA и UAZ. · Chevrolet Niva, Aveo, Cobalt. · Ford Focus. · Hyundai Solaris. · KIA Rio. · Mazda 3. · Toyota Corolla. · Mitsubishi Lancer. Полный перечень автомобилей, доступный в вашем регионе, можно узнать у официальных дилеров, а также в региональных банковских отделениях. Порядок покупки автомобиля по программе льготного автокредитования Чтобы облегчить процесс покупки мы подготовили для своих читателей короткую пошаговую инструкцию, которая состоит из следующих этапов: 1. Выбор автомобиля из числа доступных по программе льготного кредитования в 2020 году. 2. Выбор банка с выгодными условиями автокредитования. Напомним, условия могут отличаться, и государство больше не субсидирует процент по кредиту, а позволяет получить скидку только на цену автомобиля. 3. Выбор автосалона, являющегося официальным дилером интересующей модели и сотрудничающего с тем банком, где вы планируете взять кредит. 4. Написать заявление на получение кредита в банк, предоставить запрашиваемые банком документы. В том числе, необходимо подтвердить, что вы вправе купить автомобиль в рамках одной из программ – «Семейный автомобиль» (свидетельство о рождении двух детей, являющихся на момент покупки автомобиля несовершеннолетними) или «Первый автомобиль» (нужна справка из ГИБДД о том, что ранее на вас не было зарегистрировано автомобиля). 5. В случае положительного решения банка, может переходить к оформлению договора купли-продажи автомобиля. 6. Вносится первоначальный взнос. Обратите внимание, что государство больше не предъявляет никаких требований к размеру первоначального взноса. Каждый банк-участник программы вправе определять его, как и процентную ставку, на свое усмотрение. 7. Автомобиль ставится на учет в ГИБДД. 8. Поскольку по общему правилу автомобиль, купленный в кредит, до полного погашения кредитных обязательств является собственностью банка, банк потребует застраховать его по системе КАСКО. Помимо этого потребуется заключить с банком договор залога, по которому залогом будет выступить данный автомобиль. 9. После этого подписывается договор автокредита. Средства по договору перечисляются на счет автосалона, а он передает автомобиль в пользование покупателя. Список банков для покупки автомобиля в кредит В настоящий момент к государственной программе льготного автокредитования присоединились следующие банки: · Сбербанк · Райффайзенбанк · ВТБ 24 · Татфондбанк · Россельхозбанк · Собинбанк · Газпромбанк · Уралсиб · Русфинанс Банк · Тойота банк · ЮниКредит Банк · Восточный экспресс банк · Меткомбанк · Банк Москва Список банков может меняться, поэтому необходимо уточнять по месту в конкретный момент времени. При этом некоторые банки могут сотрудничать со строго определенным списком автосалонов или моделей автомобилей. Заключение Итак, государство предлагает скидку в размере 10% (и 25% для жителей Дальнего Востока) на покупку автомобиля в кредит стоимостью до 1 450 000 рублей. Т.е. максимальный размер скидки может составлять 362 000 рублей для жителей Дальнего Востока и 145 000 рублей для жителей всех других регионов РФ. Не самый плохой вариант для людей, рассматривающих покупку автомобиля данной ценовой категории в кредит. Но не забудьте учесть необходимость дополнительных расходов. Если вы покупаете автомобиль впервые, то помните о необходимости регулярного техосмотра, ремонта, регулярной замены расходных материалов — масла и других жидкостей, шин, всевозможных резинок. Помимо этого покупка автомобиля в кредит также предполагает обязательное оформление достаточно дорогостоящего полиса КАСКО. Тоже интересно:

15-10-2017, 15:19 Государственная Программа Первый автомобиль 2020 года Государственная Программа льготного кредитования Первый автомобиль продолжит свое действие в 2020 году. Программа действует уже несколько лет и продемонстрировала высокую эффективность в стимулировани…
15-10-2017, 15:30 Государственная Программа Семейный автомобиль 2020 года В 2020 году продолжит свое действие программа «Семейный автомобиль», призванная повысить продажи легковых автомобилей отечественного производства и сделать их доступнее. Напомним, впервые программа г…
14-09-2019, 18:13 Программы льготного автокредитования продлят в 2020 году С 3 по 7 сентября в Москве проходила международная выставка коммерческого автотранспорта Comtrans-2019. Мероприятие оказалось весьма интересным не только благодаря показу множества ярких новинок и при…
14-09-2019, 18:16 Мантуров: государственные программы поддержки авторынка дают результат По словам министра промышленности и торговли Д. Мантурова, льготные программы автокредитования и автолизинга, получившие в июле новый объем бюджетного финансирования в размере 10 миллиардов рублей, до…
4-04-2015, 17:50 Стали известны условия программы льготного автокредитования 2016 года 1 апреля 2015 года в России начала действовать государственная программа субсидирования автокредитов. До последнего момента не было ясно, решится ли правительство возобновить эту программу. Вопрос это…

Для нас автомобиль давно уже не является предметом роскоши, скорее, это удобное средство передвижения, необходимо каждой семье. Если у вас недостаточно денег для самостоятельного приобретения авто на сбережения, вы можете оформить автокредит в 2020 году по льготной программе с государственным субсидированием.

Содержание

  1. Общая информация
  2. Государственные программы с 2018 по 2020 годы
  3. Первый автомобиль
  4. Семейный автомобиль
  5. Условия кредитования
  6. Требования к автомобилям
  7. Какие банки выдают льготные кредиты

Общая информация

Стоит сразу отметить, что госпрограмма по выдаче льготных кредитов на покупку автомобиля была запущена еще давно, еще в 2015-ом году, и имела большой успех. Россияне активно брали кредиты, в которых государство фиксировало процентную ставку на достаточно низком уровне, и кредитование становилось доступным для больших слоев населения.

Например, если рассматривать классические автокредиты того времени, то за счет высокой ключевой ставки они выдавались под высокие проценты, порядка 15-17% годовых. Не каждый семейный бюджет мог позволить себе такие высокие платежи, да и переплата была очень высокой.

Однако, если человек пользовался льготной программой, то 23 от его ставки субсидировало государство, и заемщик выплачивал кредит под 5-9% годовых. То есть снижение расходов происходило в 2 раза, что согласитесь, очень приятно.

Проект несколько раз видоизменяли, добавляли и убирали некоторые требования, меняли суммы и доступные проценты. На некоторое время государственная программа и вовсе была приостановлена, потому что она выполнила свою основную цель, ставки по стране снизились, и финансирование по этому направлению закончилось. Но видя востребованность такого проекта у россиян, его решили продлить, только в несколько измененном варианте.

Государственные программы с 2018 по 2020 годы

В этом периоде появилась новая форма поддержки от государства, которая заключается уже не в субсидировании процентной ставки, а в предоставлении скидки от стоимости автомобиля. Для жителей Дальнего Востока она равна 25%, а для жителей остальных регионов – 10%.

Почему больше нет субсидирования по процентам, ведь это было так выгодно для покупателей? Все дело в том, что за это время ключевая ставка Центробанка, на которую ориентируются все остальные коммерческие банки, значительно снизилась. Если брать 2015-ый год, то она составляла 16-15% годовых, а сейчас речь идет о 6%.

Соответственно, во всех банках и так снизилась переплата, даже по обычным программам. И чтобы как-то помочь заемщикам, было принято решение о том, что поддержка со стороны государства будет идти в роли скидки.

Она идет в счет первоначального взноса по автокредиту. Фактически, банк делает вам скидку при покупке транспортного средства (например, при покупке машины за 900.000 рублей вы берете в кредит только 810 тысяч), а потом государство возмещает ему эту сумму. Сам заемщик размер скидки компенсировать банку не должен.

Кто может получить такую субсидию? А вот здесь мы переходим к главной особенности нового проекта: если раньше на субсидирование мог претендовать любой заемщик, то теперь все изменилось.

Теперь он должен подходить под условия одной из программ – «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль». Расскажем о них подробнее.

Первый автомобиль

Эта программа предназначена для тех, кто покупает первую в своей жизни машину. Фактически, человек мог и до этого пользоваться чужим авто, но на него никакой автомобиль не должен быть записан в собственность.

Еще одно условие – обязательное наличие прав категории B. Если у вас их еще нет, то надо сначала их получить, и только потом подавать заявку на кредит. В случае, если вы замужемженаты, в семье есть авто, но оно записано на вашего супруга, то вы все равно можете подать заявку.

Семейный автомобиль

Это иная программа, предназначена она для семей, где есть двое и более несовершеннолетних детей. В этом случае нет обязательного правила о том, что вы не должны владеть машиной.

У вас может быть транспортное средство, и при этом вы можете приобрести супругесупругу еще одно авто со скидкой. Но при этом есть обязательство – нельзя в этот год или ранее пользоваться еще одной госпрограммой, то есть право получить скидку возникает только один раз. Необходимость иметь права также есть.

Условия кредитования

Если говорить об условиях кредитования, то они также претерпели некоторые изменения. Вот основные из них:

  • Максимальная стоимость авто теперь составляет 1 миллион рублей, ранее эта сумма была равна 1,45 млн. рублей,
  • Первоначальный взнос не обязателен, раньше нужно было внести не менее 20%. Теперь эта цифра остается на усмотрение банка,
  • Срок кредитования – не более 36 месяцев. Она может быть и меньше, и зависит это, опять же, об конкретного банковского учреждения, в которое вы решили обратиться.

Есть ли ограничения по процентной ставке? Нет, её определяет сам кредитор. Теперь все тарифы зависят только от банка, а он их определяет в зависимости от вашей категории заемщика, чистоты кредитной истории и платежеспособности.

Какие есть условия для заемщиков? Их также определяет банк, у всех они разные, в основном, смотрят на возраст (желателен он 21 до 60 лет), гражданство, регистрацию, кредитную репутацию и размер дохода, обязательно оценивают имеющуюся долговую нагрузку.

Можно ли получить субсидию без кредита? К сожалению, нет. Скидка от 10% до 25% положена только тем, кто оформляет автокредит. Если у вас есть деньги, но вы хотите сэкономить, то можно все равно оформить займ, а потом досрочно его погасить, чтобы уменьшить переплату до минимума.

Требования к автомобилям

Приобрести можно далеко не все транспортные средства, какие вам захочется. Есть определенные требования, которые нужно соблюдать:

  1. Масса – до 3,5 тонн (легковой автомобиль),
  2. Стоимость – не более 1 млн. руб.,
  3. Год выпуска – 2019 или 2020 год, т.е. новое, не бывшее ни у кого ранее в собственности авто,
  4. ПТС должен быть выдан не ранее 1 декабря 2019 года.

Также важно, чтобы автомобиль был российского производства. Необязательно, чтобы он был именно «исконно русским», т.е. ГАЗ, УАЗ, Лада и т.д., вы можете покупать авто иностранного бренда, но с условием, что сборка происходит на территории Российской Федерации.

Как правило, под такие требования подходит очень малое количество машин и брендов, т.к. это достаточно бюджетные модели. В основном, приобретают LADA, Datsun on-DO, Renault, УАЗ, Volkswagen Polo, Kia и т.д.

Какие банки выдают льготные кредиты

Есть ли требования к банкам, которые оформляют кредиты по госпрограмме? Нет, определенного списка кредиторов не существует. Предоставить подобный займ вам может любое финансовое учреждение, которое согласно на субсидирование от государства.

Как оформить такой кредит? При подборе автомобиля обязательно зайдите на официальный сайт её производителя, как правило, там есть раздел «Кредит». Там вы сможете сделать предварительный расчет вашего кредита, а также посмотреть информацию о возможности получения скидки за счет государства.

Если такая информация есть, и подобранный вами автомобиль подходит под действие программы, то можно смело оставлять онлайн-заявку на сайте. После ее изучения с вами свяжется банковский сотрудник, и огласит решение.

Если оно будет положительным, вам нужно будет собрать все необходимые документы, и подойти с ними либо в автосалон, либо в банковское отделение. После проверок банк даст окончательное решение, при положительном вы подписываете кредитный договор, оформляете страховку и договор купли-продажи, после чего забираете авто.

Хотите узнать больше об интересных кредитных предложениях? Их можно найти на BankSpravka.RU.

Ваш репост и оценка статьи:

Похожие статьи

  1. Кредитная карта или потребительский кредит: что лучше
  2. Как вернуть страховку по кредиту
  3. Что делать, если нечем платить по кредитке
  4. Кредитные карты с самой низкой ставкой в феврале 2020
  5. Грейс период по кредитной карте: что это такое

10.03.2021, Выпуск #052

Несколько дней назад из СМИ стало известно, что банки перестали выдавать льготные автокредиты по госпрограмме – выделенные по линии Минпромторга деньги уже закончились. Сейчас потенциальные автовладельцы предпочитают подождать, когда банки снова начнут кредитовать по программе – но пока безрезультатно. Мы разобрались, когда же могут возобновить льготное автокредитование и какие альтернативные варианты есть у будущих автовладельцев.

Автокредиты выросли, но только на месяц

Уже несколько лет в России действуют льготные госпрограммы автокредитования – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», к которым в прошлом году добавилась программа для медработников. По ним заемщик может купить отечественный автомобиль не дороже определенной стоимости, и сразу получить скидку в размере 10% (а в регионах Дальнего Востока – 25%). Каждый год на программы выделялись определенные суммы, не стал исключением и 2021-й.

Как показали данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в январе 2021 года в России было выдано 51,5 тысячи автокредитов – это сразу на 15% больше, чем было годом ранее. И вообще это рекордный объем автокредитов для января, потому что в этом месяце этот сегмент обычно сокращается.

В 2021 году всплеск автокредитования был связан с возобновлением действия льготных программ – в конце 2020 года кредиты со скидками не выдавались, потому что финансирование на тот момент уже закончилось. С начала года бюджетное финансирование снова появилось, и банки начали активно наращивать объемы выдачи автокредитов, говорит генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

В лидерах по числу автокредитов ожидаемо оказались регионы с самой высокой деловой активностью (Москва и область, Санкт-Петербург, Краснодарской край и Татарстан). Что интересно, ни один из регионов Дальневосточного федерального округа не попал в топ-30 субъектов по числу выданных автокредитов – вероятно, даже со скидкой в 25% отечественный автопром пока неконкурентоспособен по сравнению с подержанными импортными авто.

Стоит понимать, что в 2020-м на рынке новых автомобилей в России иногда был дефицит некоторых моделей – заводы простаивали из-за пандемии и отсутствия поставок комплектующих из-за границы. А учитывая, что банки доплачивают дилерам за выданные автокредиты, ситуация была несколько абсурдной:

  • дилеры вообще отказывались продавать автомобили не в кредит;
  • тем, кто все же хотел купить машину за собственные средства, предлагали комплектации с дополнительным оборудованием на 200-300 тысяч рублей. Других экземпляров в наличии обычно не было – и клиенту приходилось выбирать между переплатой за не всегда нужные опции и неопределенно долгим сроком ожидания производства автомобиля под заказ.

Однако уже в середине февраля выделенные правительством 8,9 миллиардов рублей на программу закончились. Как оказалось, большая часть суммы ушла на погашение долгов государства перед банками за выданные по госпрограмме кредиты прошлых лет. Обычно Минпромторг добавлял финансирование по программам в течение года (в прошлом году в сумме на нее ушло 17 миллиардов рублей) – однако в этот раз с этим нет определенности, потому что в бюджете пока не предусмотрены средства.

Когда вернут льготные автокредиты?

Глава Министерства промышленности торговли Денис Мантуров говорит, что финансировать госпрограмму будут, но только когда бюджет получит дополнительные поступления от повышения утилизационного сбора на автомобили (хотя правительство пока не приняло такое решение).

В прошлые годы ждать возврата госпрограммы приходилось долго – например, в 2018 году все выделенные 9,2 миллиарда рублей закончились уже в мае, а в 2020-м госпрограмма вообще не останавливалась даже после исчерпания суммы финансирования.

Пока в Минпромторге заявляют, что банки и так перевыполнили планы по льготным автокредитам, поддержав и население, и автопроизводителей. Когда на программу будет выделено дополнительное финансирование – неизвестно. Правда, Мантуров говорил, что банки самостоятельно определяют даты начала и окончания действия госпрограммы, им главное – выдать нужный объем кредитов.

Неофициально в отрасли подтверждают – банки получат финансирование только после того, как бюджет получит средства от индексации утилизационного сбора.

Утилизационный сбор платят все автопроизводители, присутствующие на российском рынке – те, кто производят автомобили внутри страны, потом получают промсубсидии, компенсирующие часть утильсбора (что ставит таких производителей в заведомо более выгодное положение). Соответственно, государству придется делить деньги от повышения утильсбора на субсидии для банков (по госпрограмме) и на субсидии автопроизводителям (компенсация этого самого утильсбора).

Официально же пока нет никакой информации – так что желающим оформить кредит на отечественный автомобиль, предстоит либо ждать неопределенно долгое время, либо покупать авто без скидки от государства.

Альтернативы – подписка, долгосрочная аренда и лизинг

Автокредит – достаточно разумная альтернатива покупке автомобиля за собственные средства. Учитывая, что на авто оформляется полис каско, а сама машина оформляется в залог банка, риски по таким кредитам относительно низкие – как и процентные ставки по ним.

Например, в ВТБ можно оформить кредит по таким ставкам:

  • без Каско и страхования жизни – 10,5% годовых;
  • с Каско, но без страхования жизни – 6,5% годовых;
  • с Каско и страхованием жизни – 3,5% годовых.

Похожие условия есть и в других банках, однако если прибавить к расходам на автокредит стоимость полиса Каско (30-50 тысяч рублей в год), а также на полис личного страхования заемщика, расходы будут примерно такими же, как если оформлять кредит вообще без страховок.

Тем не менее, в России уже есть альтернативы традиционным автокредитам. В частности, это такое:

  • подписка на автомобиль. Фактически это аренда на срок в месяц и больше – но уже от «каршеринговых» компаний и по более низкой цене. Например, «Яндекс.Драйв» предлагает по подписке премиальные модели Mercedes е200, Mercedes c180, BMW 520i и Audi A3. Например, за Mercedes e200 придется платить от 47 тысяч рублей в месяц, а за более простой Volkswagen Polo – от 15 тысяч рублей в месяц. Пользователь только заправляет авто топливом – все остальные расходы лежат на компании-владельце автомобиля;
  • долгосрочная аренда. Этот вариант начал появляться уже в пандемию – когда каршеринговые компании поняли, что автомобили никак не используются, решили сдавать их в аренду на более длительный срок, чем одна поездка. По сути, это то же, что и подписка на авто – но только с более гибкими условиями (как вариант, можно оформить аренду на несколько дней, по подписке так уже не выйдет);
  • лизинг. Это тоже аренда, но в конце ее срока лизингополучателю могут предложить выкупить объект лизинга по остаточной стоимости. По сути, расходы на лизинг будут примерно такими же, как и по автокредиту, но в данном случае автомобиль до выплаты долга остается у лизингодателя в залоге.

В принципе, все эти варианты доступны в Москве и некоторых других крупных городах – и автовладельцу достаточно просто сопоставить суммы ежемесячных платежей и выбрать вариант, где сумма будет наименьшей.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий